探索中国银行保险业改革发展之路

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

下图演示的是18岁到60岁之间每10万基本保额对应的保费费率,实际测算保费时只需用表中数据×对应倍数即可,比如18岁男孩投保30万保额,交费期间为30年,那么首年保费为1680×3=5040元。


新华健康无忧C1费率表

注意:因为产品条款有轻症豁免,所以在选择交费期间时可以选偏长的缴费期间,这样在患有轻症时就能豁免余下各期保费。


【计划书分析】


性别:女


年龄:25岁


保险期间:终身


交费期间:20年


基本保额:30万


年缴保费:7110元



在这样的计划书下可以享受的保障权利如下:


等待期:180天,因意外原因导致的事故不受等待期限制。


①、轻症保障35种疾病:被保险人患有轻症,等待期内不承担保险责任,等待期后赔付次数3次,赔付20%的基本保额,合同继续。


②、重疾保障85种疾病,被保险人患有重疾、等待期内赔付已交保费的110%,等待期后赔付基本保额100%,合同终止。


③、特定疾病保障6种疾病:被保险人患有特定疾病,除重疾赔付100%基本保额外,还可额外获得20%基本保额,合同终止。


④、前 10 年关爱保险金:被保险人发生重疾、身故,除重疾身故金赔偿外,还可额外20%基本保额赔付给前 10 年关爱保险金,合同终止。


⑤、身故保险金:等待期内被保险人因疾病原因身故赔付110%已交保费;因意外伤害原因身故,赔付100%基本保额;等待期后身故,赔付100%基本保额,合同终止。


⑥、轻症豁免:被保险人首次患有轻症后豁免余下各期保费。




新华健康无忧C1产品的特色是保障病种多,加量赔付,另外更重要的一点实在等待期内发生身故或者重疾,按照已交保费的110%进行赔付,而很多的产品在等待期内发生重疾或身故的话都是无息返还已交保费。


珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

珠江人寿未来无忧重大疾病保险


谁能保——出生满30天到60周岁以下


保多久——终身


怎么交——一次交清、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交


保什么——51种轻症(20%基本保额*3次)+103种重疾(赔付100%基本保额)+特定疾病(额外赔付50%基本保额)+身故+轻症豁免


多少钱——珠江未来无忧重疾险费率表


珠江未来无忧重疾险费率表(部分年龄)

1000元基本保额对应费率 单位:元



上图是以1000元为基本保额的部分费率表,从图中我们可以了解该产品的缴费期间有多种选择方式,假如你的保费预算较少,那么你可以选择20年交、30年交,其中30年交的投保年龄为0-40岁。


珠江未来无忧重疾险费率表怎么看?


以5岁男孩,30万保额,30年交为例子,对应过来年交保费为8.26×300=2478元,依次类推。


【案例演示】


30岁的吴先生投保了“珠江未来无忧重疾险”产品,30万的保额30年缴纳。年缴保费6282元。


吴先生将获得的保障权利如下:


1、51种轻症多次赔付


轻症一共可赔付3次,不分组也无间隔期,吴先生在等待期后首次患有轻症疾病的时候将会获得保险公司赔付的6万元的理赔金且可豁免后续的保费。


2、103种重疾


重症的赔付要求就是在等待期后,吴先生在认定医疗机构确诊后患有合同内约定的重大疾病,保险公司一次性赔付30万。


3、特定疾病


特定疾病其实也是就重大疾病中的“恶性肿瘤”,也就是人们口中的癌症。那么如果吴先生在等待期后患有癌症的话,那么保险公司将会按照合同赔付150%基本保额,也就是一次性赔付45万。


4、身故赔付


身故赔付是指吴先生在合同等待期后身故,那么保险公司将会按照已交保费的110%与基本保额两者中较小值赔付。


备注:等待期180天,因意外伤害原因导致保险事故不受等待期限制。等待期内因意外伤害以外的原因,确诊初次患合同约定轻症疾病、重大疾病、身故,无息返还已交保费,合同终止。


众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

众安尊享e生旗舰版最新升级


投保年龄:30天-60周岁(质子重离子责任仅适用于14-60周岁),可连续投保至80周岁。


保险期限:1年


等待期:30天,意外医疗、法律保险及连续投保无等待期。扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗仅承担初次投保或非连续投保的合同生效120天后的费用。


4.gif


【产品特色】


1、600万保额:不限医保100%赔付。


2、家庭投保:家庭共享1万元免赔额、法律纠纷补偿。


3、服务升级:癌症赴日医疗、质子重离子、智能核保、医疗垫付、重疾绿通。


重点说一下新增加的【可加购责任】:


1、癌症赴日治疗费用:制定赴日治疗方案和行程,预约日本医院和医生,赴日接机及生活安排,治疗期全程医疗翻译陪同。被保险人在指定日本医院接受治疗的、必须且合理的医疗费用,按70%的比例给付保险金,最高赔付100万元。治疗内容包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤质子重离子疗法等。但手术治疗不在保险范围内。


2、质子重离子医疗:质子重离子治疗是国际公认的目前癌症最佳治疗方法之一,但医疗费用昂贵,社保也不予报销,加购质子重离子保险责任可协助安排在上海质子重离子医院就诊,解决质子重离子治疗费用高、预约难的难题。针对质子重离子医疗费用,按100%比例赔付,其中床位费限1500元/天。


3、指定疾病特需医疗:被保险人在等待期后初次罹患恶性肿瘤或良性脑肿瘤,在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的,可报销必须且合理的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用。无论是否使用社保身份就诊,赔付比例均为100%,床位费限1500元/天。


备注:


1、总保额:未罹患恶性肿瘤,总保额为300万。罹患恶性肿瘤,国内医疗总保额为600万,赴日医疗保额100万。


2、分项限额:质子重离子医疗保险金的分项限额为100万。质子重离子医疗和特需医疗的床位费限1500元/天。


3、免赔额:


①未罹患恶性肿瘤,保单年免赔额为1万。罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,剩余保单年度及后续保单年度的免赔额为0。


②家庭共享免赔(可选):投保了同一订单下的所有被保险人共享1万元免赔额。如某一被保险人罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,该被保险人保单的免赔额为0,订单剩余被保险人共享1万免赔额。特需医疗费用不计入家庭共享免赔额。


③社保个人账户支付的金额和其他商业保险已报销部分可计入免赔额,但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。


2022人保防护符2号4-6类职业意外险保什么?有什么优点?

2022人保防护符2号意外险投保规则?

  投保年龄:18-60周岁

  保障期限:1年

  保单生效日:T+3

  投保职业:4类

  保费:经典版288元/年,尊享版358元/年,5-6类550元/年

9月19号 (28).jpg

2022人保防护符2号意外险保什么?

  这款意外险在保障方面有3种保障计划,分别是经典版、尊享版以及5-6类职业版,大概如下:

  1.意外身故、残疾给付保险金

  该产品为被保人提供意外身故、残疾保险金,当被保人不幸意外身故或者残疾,保险公司为其给付,经典版30万,尊享版50万,5-6类20万。

  2.急性病身故(含猝死)保险金

  人保防护符2号为被保人提供急性病身故保险金,包含猝死责任,经典版跟尊享版都是给付10万。

  3.意外医疗保障

  这款意外险产品为被保人提供意外医疗保障费用补偿,经典版跟尊享版3万,5-6类2万。

  100元免赔额,只限在社保范围内进行补偿,经社保范围报销后赔付100%,如果不是经过社保报销的话,赔付比例只有80%。

2022人保防护符2号意外险有什么优点?

  1.高危职业专属保障

  目前市场所见的,支持1-3类职业投保的意外险数不胜数,而支持4-6类职业投保、高性价比的意外险,却难见几个。

  但是,人保防护符2号,就专为4-6类高危职业人群而设,填补市场的产品空缺,高危职业人群也能拥有适合自己的高额意外风险保障。

  2.意外风险全方面覆盖

  这款意外险产品除了最大限度地放宽了投保职业,在保障方面,它也做到了高额的保障和全面的覆盖。

  一款合格的意外险,意外身故/伤残、意外门急诊医疗和住院医疗是缺一不可的。

  这款产品不仅都囊括在内,保额也很优秀:既有最高50万的意外身故/伤残给付,也有最高3万的意外医疗费用补偿,其中包含门急诊医疗和住院医疗,免赔额低至100元,社保范围内100%赔付。

  3.保费亲民

  人保防护符2号提供高危职业高额保障,在保费的设置上却依然亲民。从投保规则里可以看出,防护符2号有三个价格档位,4类职业可选经典版和尊享版,5-6类职业另分一版。

  4类职业经典版有30万的意外身故伤残保障,尊享版则高达50万,其它保障相同,保费分别仅为288元/年和358元/年,相当于每天不到1元钱,就能撬动高达50万的意外风险保障杠杆。

  5-6类职业要承受的意外风险更高,所以保费也相对高一些,但是基础的意外身故全残保额也有20万,再加上2万、100免赔、社保内100%报销的意外医疗,550元/年已经非常便宜了。


2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险好不好?保障内容?

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险投保规则?


  投保年龄:出生满30天至-75周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:1/3/5/10年交

  保额递增:每年以3.5%复利递增

9月19号 (9).jpg

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险保障哪些?

  该款终身寿险为被保人提供身故保险金,主要方案有以下两种:

  1.当被保人在18周岁前不幸身故,保险公司为其赔付已交保费跟现金价值,赔付的标准在这两者之中取较大值。

  2.若被保人在18周岁后不幸身故:

  (1)如果被保人在缴费期满之前不幸身故,保险公司为其赔付已交保费*给付比例或者是赔付现金价值,赔付标准在两者之中取较大值。

  (2)如果被保人在缴费期满之后不幸身故,保险公司为其赔付已交保费*给付比例;保险公司为其赔付现金价值;保险公司为其赔付有效保险金额,赔付的标准在这三者之中取较大值。

  到达年龄的给付比例分别是:18-41周岁 160%,41-61周岁 140%,61周岁及以上 120%

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险不保什么?

  (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

  (2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

  (3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

  (4)被保险人主动吸食或注射毒品;

  (5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无有效行驶证的机动车;

  (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

  (7)核爆炸、核辐射或核污染。

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险有什么优点?

  1.投保年龄广泛

  该款终身寿险出生满30天即可投保,最高支持75周岁老年人进行投保,这对于一些年纪比较大,手头优点积蓄的老年人来说是一项不错的投资理财选择。

  2.保额逐年递增

  该产品支持保单贷款,资金灵活,保额每年按3.5%进行复利递增,持续到终身。

  3.缴费期限灵活

  2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险有4种缴费期限可以选择,分别是1/3/5/10年交,不同的投保人在经济方面的考虑不同,这款产品照顾不同人的缴费需求。

  4.财富继承

  一张保单,终身保障,百年后财富可传承给被保人后代。


2022富德生命满天星重疾险保障优缺点是什么?

2022富德生命满天星重疾险投保规则?

  投保年龄:出生满25天-55周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:1/5/10/15/20/30年交

  投保职业:1-6类

  等待期:90天

9月19号 (10).jpg

2022富德生命满天星重疾险保障优缺点是什么?

  1.重疾保障

  这款保险在重疾保障方面有120种,可以不分组赔付三次,每次的赔付100%基本保额,如果在投保前15年确诊合同上约定的重大疾病,还可以额外赔付100%基本保额,也就是说,单次最高就能获赔200%基本保额。

  2.轻症保障

  包含了40种轻症保障,可不分组赔付5次,每次赔付30%基本保额,绝大部分高发的轻症都在其保障范围内,如果在投保前15年确诊轻症,还能额外赔30%基本保额,总共能赔付60%基本保额。

  3.中症保障

  该产品在中症方面有20种保障,可不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额。

  4.特定良性肿瘤手术保险金

  除了基础的疾病保障外,这款产品还自带特定良性肿瘤手术保险金。

  如果确诊了特定部分的良性肿瘤,并接受手术,符合条件就可获得5%-20%基本保额的保险金。

  5.特定重疾二次赔/高龄特疾失能保险金

  除了上述基础责任,这款产品还包括特定重疾二次赔/高龄特疾失能保险金两项可选责任,投保人可以根据个人需要来进行选择。

  特定重疾二次赔:主要包括恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死这三大高发重疾,符合条件都可以获得二次赔付。

  在新发疾病3年后,如果再次确诊,那么可以获赔100%基本保额。

  高龄特疾失能保险金:针对五大高龄特定重疾,首次确诊这5种高龄特疾的1年后,每年给付10%基本保额作为失能保险金,以10次为限。

2022富德生命满天星重疾险有什么优点?

  1.等待期短

  跟市面上其他重疾险对比,一般市面上的重疾险产品等待期都是180天,这款重疾险产品等待期只有90天,要知道,对于投保人跟被保人来说,等待期都是越短越好,等待期越短就能越早享受保障服务,可以看出,该产品很重视投保人的需求。

  2.缴费方式灵活多样

  除了等待期短之外,该产品在缴费方式上也很特别,有1/5/10/15/20/30年交6种缴费期限,对于经济条件不是很好的投保人来说可以选择最长30年交的缴费期限,这样每一年所要缴纳的保险费用不用那么多,可以减轻在经济方面上的负担。

  3.职业限制宽松

  从投保规则可以看出,这款保险的职业限制1-6类,还是比较宽松的。


2022弘康金玉满堂增额终身寿险怎么样?优缺点是什么?

2022弘康金玉满堂增额终身寿险投保规则?

  投保年龄:出生满30天-75周岁

  隔代投保:支持

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交、3/5/10/15/20年交

  起投门槛:5000起

  保额递增:3.8%

9月19号 (23).jpg

2022弘康金玉满堂增额终身寿险保什么?

  1.身故保险金

  这款保险为被保人提供身故/全残保险金,大概赔付方案如下:

  (1)若被保人在18周岁前不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费和现金价值较大者。

  (2)若被保人18周岁后且在缴费期满前不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费*给付系数(18周岁至40周岁为160%、41周岁至60周岁为140%、61周岁及以上为120%)和现金价值较大者。

  (3)若被保人18周岁后且在缴费期满后不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费*给付系数、现金价值、年度有效保额的最大者。

  2.支持加保、减保

  资金在保单里增值一段时间后,可以通过减保的方式提取部分现金价值出来使用。

  如果手上有闲钱,可以通过加保的方式,将资金放入账户里进行增值。

  3.假日交通工具意外身故保险金

  这款产品还约定了一项假日交通工具意外身故保险金,覆盖了大多数公共交通,出游更加放心。

2022弘康金玉满堂增额终身寿险不保什么?

  1.投保人对被保险人故意杀害或故意伤害。

  2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施。

  3.被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时无民事行为能力人的除外。

  4.被保险人主动吸食或注射毒品。

  5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。

  6.核爆炸、核辐射或核污染。

  7.战争、军事冲突、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱。

2022弘康金玉满堂增额终身寿险有什么优点?

  1.支持隔代投保

  这是这款产品的一大亮点之一,许多市面上的产品都没有这个,这意味着祖辈也能为孙辈投保。

  家庭经济条件允许的话,可以从小就为小孩投保增额终身寿险,预备一笔教育金、创业金等等。

  2.投保年龄广泛

  该款产品支持出生满30天就可投保,最高支持75周岁人群投保,给有点积蓄又想要有所保障的老年人一个不错的选择。

  3.保额逐年递增

  这个保险产品的保额按3.8%逐年递增,假设第一年的保额是10000,那么第二年就是10000*(1+3.8%)=10380,第三年则是10774.44,第四年以此类推。


2022中国人保防护符2号意外险怎么样?优缺点是什么?

4-6类职业有哪些?

  4类:中风险,有一定危险性,如交警、制造工、电梯维修等。

  5类:高风险,危险性较高的工作,如高空作业、刑警、电工等。

  6类:高风险,高危职业,如消防员、水手、防爆警察等。

9月19号 (9).jpg

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险怎么样?

  随着高危职业意外险需求增加,乐橙云服联合人保财险独家定制的【防护符2号】,专门为4-6类高危职业人群设计。

  这款产品最大的亮点就是职业限制宽松,保额最高可达50万,涵盖了意外身故/伤残、急性病身故(含猝死)、意外医疗等内容。

  下面让我们来看看,2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险的具体内容。

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险投保规则

  投保年龄:18-60周岁

  保障期限:1年

  保单生效:T+3

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险保什么?

  如图所示:

  版本计划:经典版(4类)、尊享版(4类)、5-6类

  意外身故/伤残:30万、50万、20万

  急性病身故(含猝死):10万、10万、/

  意外医疗:3万、3万、2万

  100元免赔额,限社保范围,经社保100%,未经社保80%

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险有什么优点?

  1、高危职业专属,覆盖4-6类职业

  乐橙云服联合人保财险独家定制的防护符2号,专门为4-6类高危职业人群设计,满足高危职业人群需要,提高高风险意外保障。

  2、保障全面

  高危职业意外险一般内容比较简单,这款产品最高50万的意外身故/伤残给付,还有最高3万的意外医疗费用补偿,其中包含门急诊医疗和住院医疗,免赔额低至100元,社保范围内100%赔付。

  3、含急性病身故责任

  猝死是在职业场上常见的现象,4类职业投保防护符2号,在解决基础意外风险后,还可获得额外10万元的急性病身故保障。


2022泰康人寿乐增寿终身寿险保障内容?好不好

2022泰康人寿乐增寿终身寿险保障内容?好不好

  2022泰康人寿乐增寿终身寿险是今日上线的一款人寿保障产品。

  这款产品最大的亮点就是投保范围宽泛,高铁航空保障高,提供实用的权益。

  此外,缴费期间灵活,最长可支持20年交,选择灵活自由,减轻经济压力。

微信图片_20190509093904.png

  下面让我们来看看,2022泰康人寿乐增寿终身寿险的具体内容。

2022泰康人寿乐增寿终身寿险投保规则

  投保年龄:出生满30天-70周岁

  趸交、3年交:不超过70周岁;

  5年交:不超过65周岁;

  10年、15年交:不超过60周岁;

  20年交:不超过55周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交/3/5/10/15/20年交

  等待期:180天

2022泰康人寿乐增寿终身寿险保什么?

  如图所示:

  1、身故保险金

  18周岁前:给付已交保费、现金价值二者较大值;18周岁后(含):给付有效保险金、现价价值、移交保费,三者取大

  给付比例18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁及以上:120%

  2、高铁意外身故保险金:额外给付1倍身故保险金

  3、航空意外身故保险:金额外给付1倍身故保险金

2022泰康人寿乐增寿终身寿险有什么优点?

  1、投保范围宽泛

  泰康乐增寿终身寿险的投保年龄范围最高可以支持70周岁,最高投保年龄比市面上大多数终身寿险高出5-10岁,满足更多人群需要。

  2、高铁航空保障高

  泰康乐增寿终身寿险除了提供最基础的身故保障责任,还提供了航空、高铁意外身故保险金的保障,可额外赔付一倍身故保险金。

  3、提供实用的权益

  泰康乐增寿终身寿险享有保单贷款、保费自动垫交、减保、年金转换的实用权益,急需资金周转,解决燃眉之急。


三部门:财险公司、人身险公司保险保障基金暂停缴纳上限分别调整为占行业总资产的6%、1%

11月10日,银保监会网站发布消息称,为促进保险业稳健经营和高质量发展,更好发挥保险保障基金的积极作用,维护保单持有人合法权益,中国银保监会会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的《保险保障基金管理办法》(以下简称《管理办法》)进行了修订。经国务院批准,自2022年12月12日起实施。

9月19号 (16).jpg

三部门:财险公司、人身险公司保险保障基金暂停缴纳上限分别调整为占行业总资产的6%、1%


  《管理办法》修改的主要内容包括:一是修改了保险保障基金筹集条款。将现行的保险保障基金固定费率制调整为风险导向费率制,明确保险保障基金费率由基准费率和风险差别费率构成,费率的确定和调整由银保监会提出方案,商有关部门并报经国务院批准后执行;调整保险保障基金暂停缴纳上限,将财产保险公司、人身保险公司的暂停缴纳上限分别由占公司总资产的6%、1%调整为占行业总资产的6%、1%。


  二是明确保险保障基金相关财务要求。要求保险保障基金公司和保险保障基金各自作为独立会计主体进行核算,严格分离;延续保险保障基金公司对财产保险和人身保险基金分账管理、分别使用等规定;进一步允许财产保险和人身保险保障基金之间可相互拆借,具体拆借期限、利率及适用原则报经银保监会批准后施行。


  三是优化保险保障基金的使用管理。丰富动用保险保障基金情形,增加“国务院批准的其他情形”;赋予保险保障基金公司“参与风险处置方案和使用办法的拟定”的权利;新增“保险公司在获得保险保障基金支持期限内,国务院保险监督管理机构视情依法对其采取限制高级管理人员薪酬、限制向股东分红等必要监管措施”的表述。


  四是完善保险保障基金的救助规定。界定保单利益的范围;明确短期健康保险、短期意外伤害保险适用于财产保险同样的救助规定;对于人寿保险合同外的长期健康保险、长期意外伤害保险等其他长期人身保险合同,规定其救助方式依照法律、行政法规和国务院有关规定办法,救助标准按照人寿保险合同执行;在现行办法基础上,明确另行制定人寿保险合同中投资成分等的具体救助办法;新增“保险保障基金公司救助保单持有人保单利益后,即在偿付金范围内取得该保单持有人对保险公司等同于赔偿或者给付保险金清偿顺序的债权”的表述,进一步明确债权转移关系;明确自保公司经营的保险业务不属于保险保障基金的救助范围,不缴纳保险保障基金;对保险公司被撤销或者破产负有责任的实际控制人、监事和相关管理人员在该保险公司持有的保单利益不予救助。


  五是加强保险保障基金相关监督管理。明确保险公司被处置并使用保险保障基金时,其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及相关管理人员负有报告、说明、配合有关工作等应尽义务,如上述人员未履行相关义务,由银保监会依法采取监管措施;对未及时缴纳保险保障基金的保险公司及人员,赋予保险保障基金公司进行公示的权利。


  银保监会表示,发布实施《管理办法》是银保监会为更好地发挥保险保障基金的积极作用的重要举措。下一步,银保监会将加强督促指导,做好《管理办法》的贯彻落实工作,研究确定新的费率标准,进一步发挥好保险保障基金制度在防范化解金融风险中的作用,维护保单持有人合法权益,促进保险业稳健、高质量发展。


前三季度74家人身险公司保险业务收入微增4% 净利却缩水450亿元

2022年前三季度,寿险业“寒意”十足。据财联社记者统计,截至11月8日,除了富徳生命、天安人寿、大家人寿、君康人寿、华夏人寿、中融人寿、和谐健康、昆仑健康、前海人寿、珠江人寿、上海人寿、大家养老、恒大人寿13家险企之外,共74家人身险公司披露三季度偿付能力报告。


数据显示,2022年前三季度,74家人身险公司实现保险业务收入2.44万亿元,同比增长3.9%;但行业净利润同比减少近450亿元,降幅27%。从公司来看,其中64家净利润下滑,41家出现亏损。

9月19号 (17).jpg

业内人士分析:“今年以来,国内疫情多点散发,在需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力之下,人身险公司受到资负两端冲击。在负债端,人身险保费增速低迷,公司新业务增长承压,进而拉低承保利润;在资产端,受权益市场波动影响,保险资金投资收益出现下行。”


尽管行业表现低迷,但从中长远视角来看,低谷期的寿险业或正孕育触底反弹的动力。天风证券(601162)非银分析师周颖婕及舒思勤认为,在股市震荡叠加资金面持续宽松的背景下,保险保本刚兑属性不变,投资价值相对提升,预计四季度各险企新业务价值在低基数下将有所修复。


74家人身险公司前三季度实现保险业务收入2.44万亿元,同比增长3.9%


整体来看,2022年前三季度,74家人身险公司实现保险业务收入2.44万亿元,同比增长3.9%。其中,61家人身险公司保险业务收入实现正增长,13家险企保险业务收入出现负增长。


从保险业务增速来看,同比增长超过100%的公司分别有小康人寿、华汇人寿、瑞华健康、君龙人寿4家,但其保险业务规模上却都不足20亿元。


增速在50%-100%的险企则有长生人寿、瑞泰人寿、幸福人寿、华贵人寿、国联人寿,但5家险企中仅有幸福人寿保险业务收入超过50亿元,达到169.88亿元,同比增70.77%,其他35家险企保险业务收入增速介于10%-50%。


从保险业务规模来看,在千亿级的人身险公司共计6家,分别为中国人寿(601628)、平安人寿、太保寿险、新华保险(601336)、泰康人寿和太平人寿,前三季度分别实现保费收入5541.05亿元、3552.94亿元、1897.39亿元、1377.92亿元、1365.92亿元和1241.45亿元。


值得注意的是,上述6家寿险公司累计保费收入占74家人身险公司总保费收入的60.22%。


不过,这6家寿险公司的保费增速有明显放缓趋势。其中,中国人寿、新华保险和太平人寿的保费同比增速分别仅为0.12%、0.9%和0.53%。


保险业务收入超过200亿元的包括招商信诺、阳光人寿、人保健康、中信保诚、农银人寿、友邦人寿6家公司。值得注意的是,自从其成功分转子后,作为外商独资寿险公司,友邦人寿在分支机构扩张的同时,快速复制最优秀代理模式,保费增速持续超越市场。


保险业务超过100亿元低于200亿元的,则有平安健康、长城人寿、招商局仁和、英大人寿、光大永明、中银三星、交银人寿、中宏人寿8家。


在13家出现负增长的人身险公司中,业务基数大,个险占比重的头部险企首当其冲。例如,平安人寿成为唯一一家保险业务陷入负增长上市人身险公司,其实现保险业务收入3552.93亿元,同比降2.54%。非上市险企中,泰康人寿保费同比负增长1.14%。


个别小新险企也出现保险业务收入下滑。其中,和泰人寿、国宝人寿、复星保德信、三峡人寿下滑幅度最大,分别为-86.8%、-60.07%、-24.97%、-22.79%。


业内人士表示,2022年三季度,行业下行压力持续。一方面疫情和地缘冲突对经济的持续影响导致居民收入不稳定,寿险需求依然疲弱;另一方面行业自身的调整转型尚未完成,代理人队伍人力下行趋势尚未止跌,持续的深度转型给业务发展带来阶段性压力,预计行业短期内增长仍承压。


“此外,2021年年底,互联网人身险新规落地后,部分险企由于资质不达标,再也无法网销长期储蓄型产品,也是其2022年保险业务收入下滑的主要原因”业内人士分析。


表 2022年前三季度74家人身险公司保险业务收入、净利润及投资收益率






74家人身险公司前三季度净利润缩水450亿元,同比下滑27%


从净利润来看,2022年前三季度,74家人身险公司合计实现净利润1213亿元,较2021年同期减少450亿元,同比下降27%。


其中,74家人身险公司中33家实现盈利。从不同体量的公司来看,“老七家”盈利能力保持领先优势,合计实现净利润1279.98亿元,占33家盈利险企总利润的90%。


具体来看,平安人寿以592.55亿元净利润重回盈利榜第一,中国人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险、人保寿险、太平人寿6家公司依次实现净利润346.1亿元、136.3亿元、78.67亿元、65.61亿元、36.83亿元、23.93亿元。


“老七家”除外,友邦人寿、阳光人寿前三季度盈利能力也较为突出,分别实现净利润40.57亿元、33.81亿元。


其他寿险公司前三季度净利润均低于10亿元。其中,人保健康、平安健康、中意人寿、中英人寿、中美联泰和泰康养老5家险企的净利介于5亿-10亿元;国华人寿、招商信诺和中宏人寿等11家险企的净利介于1亿-5亿元;其他险企净利均低于1亿元,市场分化明显。


从净利润增速来看,74家人身险公司中,仅平安人寿、弘康人寿等6家公司净利润实现正增长,其他67家均为负增长,即超9成险企净利同比负增长。


从亏损榜单来看,2022年前三季度,74家人身险公司中41家出现亏损,主要以中小人身险公司为主。


其中,平安养老、中邮人寿、民生人寿、百年人寿、利安人寿、合众人寿6家人身险公司亏损均超10亿元。具体来看,平安养老亏损42.72亿元,位列亏损榜第一;中邮人寿次之,亏损17.8亿元。


其他22家险企亏损额介于1亿-10亿元,13家险企亏损低于1亿元。


业内人士分析,人身险公司净利下滑或亏损的一大原因是投资收益下行。按照上市公司数据披露,中国人寿、新华保险、太保寿险前三季度总投资收益率均同比下降1个百分点以上,老六家中仅3家公司投资收益率超过3%。


投资市场下行以外,新业务价值的大幅下滑也不容忽视。“受代理人大幅脱落、居民预期收入下滑致使保障需求低迷等影响,今年以来各大险企推动储蓄险销售,同时发力银保渠道,公司价值率均有所下滑,一定程度使新业务价值深度承压,进而拉低人身险公司承保利润”天风证券研报分析。


银保监会:十年来保险资金规模增至24.71万亿元,年均增速达15.6%

11月8日,银保监会官微发布“保险资金这十年”相关数据。统计信息显示,这十年,保险资金规模快速增长至24.71万亿元,累计增长2.94倍,年均增速达15.6%。


  具体来看,投资品种方面,这十年,保险资金投资品种不断丰富,由银行存款、债券、股票等传统种类拓展至股权、不动产、资产管理产品、金融衍生工具、证券出借、公募REITs等品种;投资收益方面,这十年,保险资金投资收益保持稳定,2021年达1.05万亿元,年均财务收益率达5.28%,每年均实现正收益,波动幅度远小于其他机构投资者。

9月19号 (10).jpg

  十年间,专业保险资产管理机构从最初的13家增至33家,管理规模从4.98万亿元增至21.35万亿元,累计增长3.29倍。险资核心管理能力不断提升,受托管理保险业70%以上的资金,具体来看,保险资金管理规模从4.94万亿元增至17.83万亿元,累计增长2.61倍,年均增速14.04%。与此同时,保险资管产品业务也发展迅速,存续产品数量3494只,存续规模6.37万亿元,年均增速37.33%,成为长期资金服务实体经济的重要工具。


  这十年,保险资金通过债券、股票、股权、保险资管产品等方式为实体经济提供的中长期资金支持,由4万亿元增长至21.85万亿元,累计增长4.46倍。


  在支持资本市场发展方面,这十年,保险资金投资股票2.67万亿元,累计增长5.51倍,占A股流通市值的3.77%,保险机构成为债券市场、股票市场最大的机构投资者之一。


  银保监会表示,下一步将全面践行金融工作的政治性、人民性,提升专业性,以深化改革为主线,增强服务实体经济质效,加强和改进监管,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。


工信部拟健全网络安全保险政策标准体系业内:将从根本上推动网络安全技术范式创新

每经记者 袁园 每经编辑 廖丹


11月7日,工信部网站信息显示,为贯彻落实党中央、国务院关于网络强国的战略决策部署,加快推动网络安全和金融服务创新融合发展,大力培育网络安全保险新业态,促进网络安全产业高质量发展,工信部会同银保监会起草了《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),并向社会公开征求意见。

微信图片_20190509093904.png

《征求意见稿》共分为五大部分,分别从建立健全政策标准体系、加强产品创新、赋能保险发展、释放需求和培育生态等方面进行规范。


鼓励险企开发多元化网络安全保险产品


具体来看,建立健全网络安全保险政策标准体系方面,主要从完善网络安全保险政策制度、健全网络安全保险标准规范两方面入手;加强网络安全保险产品服务创新方面,主要是丰富网络安全保险产品和创新发展网络安全保险服务;强化网络安全技术赋能保险发展方面,主要是开展网络安全风险量化评估和加强网络安全风险监测能力;促进网络安全产业需求释放方面,主要是推广网络安全保险服务应用和推动企业网络安全风险应对能力提升;培育网络安全保险发展生态方面,主要是培育优质网络安全保险企业、宣传推广网络安全保险服务。


以丰富网络安全保险产品为例,《征求意见稿》鼓励保险公司面向不同行业场景的差异化网络安全风险管理需求,开发多元化网络安全保险产品。面向重点行业企业开发网络安全财产损失险、责任险和综合险等,提升企业网络安全风险应对能力。面向信息技术产品开发产品责任险,面向网络安全产品开发网络安全专门保险,为信息网络技术产品提供保险保障。面向网络安全服务开发职业责任险等产品,降低专业技术人员在安全服务过程中因人为操作可能引发的安全风险。


业内:有助于网络安全保险产品创新


据悉,网络安全保险是为网络安全风险提供保险保障的新兴险种,已日益成为转移、防范网络安全风险的重要工具,在推进网络安全社会化服务体系建设中发挥着重要作用。


“网络安全保险作为有效转移网络安全风险的方式,是风险转移的基本手段,能够帮助企业建立全面的网络安全风险应对方案。为解决网络安全风险问题、提高网络安全风险治理能力提供了新的思路与解决方案。但网络安全保险的核心关键问题是对风险的评估无法量化,导致企业对成本效益的分析、风险的精益化管理能力不足。”源堡科技相关负责人对《每日经济新闻》记者表示,此前,保险业由于缺乏对风险的定量分析,导致保费计算困难、难以进行成本效益核算。


上述人士表示,本次发布的《意见》特别提到,要健全网络安全保险标准规范,研究制定承保前重点行业领域网络安全风险量化评估相关标准,规范安全风险评估要求,探索建立网络安全风险量化评估模型,加强网络安全风险影响规模预测、经济损失等分析。这将从根本上推动网络安全技术范式创新、落实安全功能可定制可度量可检验,是实现网络安全保险产品创新的充要条件。



事关个人养老金业务,银保监会重磅发文!资金账户怎么开、产品怎么买、优惠有哪些?

每经记者 袁园 每经编辑 廖丹


11月4日,银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)。


个人养老金关系到社会上的每一个个体。如果说开闸是一个信号,那么银行和理财子公司开发出的产品就是对政策实实在在的落实。

9月19号 (12).jpg

落实的方式和产品的形态影响着我们每一个消费者,因此《征求意见稿》备受市场关注。下面就让我们一起来看看监管对于个人养老金产品是如何规定的吧!


产品有哪些?涵盖储蓄、理财、保险、公募基金四大类


提起个人养老金,消费者首先想到的就是产品。市场上能提供什么样的产品决定了消费者的选择范围。因此,《征求意见稿》首先对产品的形态给出了说明。


所谓个人养老金产品,主要是指符合金融监管机构要求,运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。包括个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。


这意味着,银行、保险、基金等金融机构都将针对个人养老金业务开发相应的产品,消费者可根据自身的风险承担能力和经济实力进行挑选。不过,消费者在挑选个人养老储蓄产品时会有所限制,只能购买本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。因此,消费者一定要看清楚个人养老储蓄产品的发行银行,避免无法购买的情况发生。


消费者该通过哪些渠道购买呢?《征求意见稿》指出,商业银行可代销个人养老金产品,包括代销个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等,国务院金融监管机构另有规定的除外。


与此同时,商业银行还会开展个人养老金咨询业务、资金账户业务和个人养老储蓄业务。消费者可以通过银行查询个人养老金产品信息,比如管理人或保险人情况、投资策略、投资范围、历史投资业绩、保险责任、除外责任等。


理财产品怎么区分?销售文件需标识“个人养老金理财”


哪些产品可以被称为个人养老金理财产品呢?《征求意见稿》给出了明确定义,是指符合金融监管机构相关监管规定,由符合条件的理财公司发行的,可供资金账户投资的公募理财产品。


个人养老金理财产品应在销售文件中明确标识“个人养老金理财”字样。此外,产品应当符合法律法规和监管规定,具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征。


个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构应在商业可持续基础上,对个人养老金理财产品的管理费和托管费设置优惠的费率标准,豁免认(申)购费等销售费用。


而消费者可通过个人养老金理财产品发行机构的官方网站或者行业统一渠道查询产品相关信息。


值得一提的是,《征求意见稿》中有规定,个人养老金理财产品不得承诺或宣传保本保收益。


开户有限制吗?一人一户,银行只能为同一人开设一个资金账户


不同于其他金融产品,消费者购买个人养老金产品需要通过专属的个人养老金资金账户,《征求意见稿》对于这个账户的设立和缴纳方式给出了规定。


购买个人养老金产品需要通过商业银行开设专属账户,养老金账户不受参加人持有的Ⅱ类户数量限制。与此同时,资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。


关于资金账户开立,据悉,由参加人向商业银行申请开立资金账户的,可以本人办理或委托他人办理,也可以委托在职单位批量办理。资金账户不受六个月未发生交易暂停非柜面服务限制。参加人可以通过该账户进行个人养老金缴费归集、交易资金划转等。


从《征求意见稿》可以看出,资金账户将成为个人养老金业务的唯一载体,个人养老金产品相关交易行为涉及的资金往来,都将从资金账户发起,并返回至资金账户。所以消费者在开户的时候,需要选择适合自己的商业银行,便宜后期进行缴费和领取。


为了减轻消费者的经济负担,《征求意见稿》要求商业银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。


如何开户?实行实名制,可委托单位或他人开户


虽然资金账户可以委托让人办理,但是商业银行在这一过程中还是会加强审核,对于一些无法提供参加人个人详细资料的委托单位或机构,将不予办理开户。


例如,对单位和个人身份信息存在合理疑问,要求出示其他必要的可证明身份的辅助证件,单位和个人拒绝出示的;代理开立资金账户时,无法提供单位证明、被代理人有效身份证件的复印件或影印件等材料的;有理由怀疑开立资金账户从事违法活动的。


因此,消费者委托单位或者他人代理开户时,一定要将能证明个人身份的资料给与委托人,比如有效身份证件的复印件或影印件、合法的授权委托书等。商业银行在收到资料的同时,也会对这些资料进行核实,并联系被代理的个人进行核实。若无法确认代理关系,商业银行将不予办理该代理业务。


而银行将严格落实个人账户实名制要求,做好身份信息收集与核查、反洗钱及反恐怖融资筛查、涉赌涉诈筛查等,并完成手机短信验证等必要身份核验工作。


资金怎么取?资金账户封闭运营,可继承和赎回


消费者通过资金账户购买个人养老金产品后,我们的账户将如何在商业银行中运转呢?对此,《征求意见稿》也给出了明确。


资金账户封闭运行。符合国家规定的领取条件后,经参加人提出,商业银行审核并报人社信息平台核验,可以为参加人办理按月、分次或一次性领取服务,将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。资金领取时,不受Ⅱ类户转出金额限制。


参加人身故的,资金账户的资产可以依法被继承,商业银行按照继承人要求办理产品赎回等。参加人因出国(境)定居、身故等原因,无社会保障卡的,商业银行审查后,在符合有关规定的前提下,可以将资金账户内资金转移至参加人本人或继承人指定的其他银行账户。


这一规定无疑是利好消费者的。我们作为个体行走在社会中,总会面临着各种各样的意外。规定给个人养老金的领取和转让指明了道路,消费者不需要担心个人未到领取个人养老金年龄就身故的后续问题,让个人养老金的领取有了转让和继承的依据。


机构退出怎么办?放心,后续服务不受影响


由于个人养老金产品涉及的社会大众,因此监管对于参与个人养老金产品开发的金融机构也十分谨慎。


《征求意见稿》表示,银保监会对开办个人养老金业务的商业银行和理财公司进行持续监管。对于不满足个人养老金业务监管要求的商业银行和理财公司,银保监会及其派出机构有权责令该机构改正。逾期未改正或存在其他严重情节的,银保监会及其派出机构有权停止该机构新开展个人养老金业务。对于不满足监管要求的个人养老金理财产品,银保监会将不定期移出名单。


商业银行被停止新开展个人养老金业务期间,应当做好存量业务缴费、产品转换、数据报送、个人养老金领取等服务。若因违反规定等被移除可开办个人养老金业务机构名单,或商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的,其资金账户及资金应转让给其他开办个人养老金业务的商业银行。


理财公司被移出名单后,应当暂停已发行个人养老金理财产品的申购,不得新增个人养老金理财产品业务。个人养老金理财产品被移出名单后,理财公司和个人养老金理财产品销售机构应当暂停申购,妥善处理,充分保障投资者合法权益。


这代表着,即便是金融机构退出了个人养老金产品的开发,相关的商业银行也将继续对这部分业务开展后续的服务,消费者不需要担心产品停售或者金融机构被终止业务后带来的麻烦。


银保监会表示,下一步将认真研究各方反馈意见,进一步修改完善《征求意见稿》并适时发布实施。同时,银保监会将依照《征求意见稿》的相关规定,综合考虑商业银行、理财公司主要审慎监管指标等因素,确定首批开办个人养老金业务的机构名单。


银保监会推动完善人身险个人营销体制 建立以业务、服务品质为导向的佣金机制

 南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道,


 11月3日,21世纪经济报道记者独家获悉,银保监会向各银保监局,保险业协会,各人身保险公司、保险专业代理机构、保险经纪机构下发了《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)。

9月20号 (8).jpg

  截至2022年6月30日,全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万人。销售人员的高质量转型正是近年来我国保险业积极探索的课题。


  整体而言,《征求意见稿》紧紧围绕满足广大群众高质量风险保障需求,突出问题导向,压实保险机构主体责任,加强佣金费用管控,优化激励分配机制;发挥行业协同作用,建立销售资质分级体系,完善保险公司销售从业人员(包括个人保险代理人、从事保险销售的员工以及其他用工关系人员,下称“销售人员”)诚信管理,夯实行业发展基础;强化监管规范与引导,完善监管制度体系,切实防范销售风险。


  根据《征求意见稿》,计划用三至五年的时间,推动个人营销体制机制不断健全完善,销售人员合规意识、专业水平和服务能力逐步提高,销售队伍结构更加合理,人身保险市场竞争更加健康有序,人民群众的获得感和满意度明显提升。


  深化个人营销体制改革


  《征求意见稿》对深化个人营销体制改革提出了建议,包括压实保险机构主体责任;优化个人代理人制度设计;规范创新销售人员管理体制;有序发展独立个人代理人;强化销售人员管理;加强费用支出管控;优化佣金激励分配机制;建立风险防控长效机制;规范引导产品销售与服务创新等。


  例如,以高质量发展为导向,逐步优化个人代理人各项体制机制,推动销售利益向直接销售人员倾斜,建立引导个人代理人长期服务的组织架构和晋升制度。对于现有个人代理人队伍,加强规范管理,加快专业化转型,积极推动向服务更佳、绩效更好、品质更优发展。


  在依法合规前提下,鼓励公司创新销售人员管理体制,探索公司现有劳动合同员工、劳务合同员工在取得相应销售资质后,销售本公司保险产品;探索推动保险公司与符合规定的个人代理人签订劳动、劳务合同。


  以规范发展和鼓励创新并重,鼓励公司有序发展独立个人代理人,研究开发符合独立个人代理人特点的保险产品,完善独立个人代理人的甄选流程、资质授权、日常管理和信息维护,加强成本和风险管控,不断优化提升独立个人代理人的业务品质和服务质量。


  持续完善销售人员招募培训、销售授权、考核评价、激励约束制度体系,实现对销售人员的全方位、全流程管理。各公司对其销售人员的保险业务活动依法承担法律责任,应当逐步健全完善追责问责机制。对于各类销售人员,公司应当加强统筹,在准入退出、销售规范等方面保持管理水平相一致。


  公司应当不断优化销售费用支出,保证成本费用区间合理可控;结合自身盈利能力和发展水平,合理制定费用预算,加强总体费用支出管控,实现销售激励的长期可持续性;在产品设计阶段,充分考虑各类销售费用,科学厘定预定附加费用率,在实际执行中强化预算管控,切实防范营销费用竞争导致的经营风险。


  公司应当合理设置佣金发放比例,突出长期价值导向,建立以业务品质、服务质量为导向的佣金发放机制和奖惩机制。切实保障个人代理人合法权益,探索佣金发放长期化,引导个人代理人长期留存。对于各类销售人员,公司应当建立公平合理的佣金薪酬激励机制。


  夯实行业发展基础


  为夯实行业发展基础,《征求意见稿》要求,建设销售能力资质分级体系;加强销售人员诚信管理;完善个人代理人社会保障体制;加强分支机构监督管理。


  例如,中国保险行业协会牵头建立行业统一的销售人员销售能力资质分级和职业培训标准、考核评价规范以及保险销售授权规则。各公司应当积极支持并做好具体实施工作,有序实现销售人员资质分级、产品分类、差异授权,不断推动销售人员队伍的专业化和规范化发展。


  各公司应当制定和完善分支机构管理办法,明确各级分支机构职责定位,对分支机构进行合理规划、不断优化网点布局。重点关注销售人员数量较少、产能较低、发展缓慢的机构。对于部分长期不开展业务经营、服务能力严重欠缺、或有其他重大风险隐患等情形的分支机构,公司应当逐步有序关停。


  此外,《征求意见稿》在加强监管方面同样提出了要求。例如,在依法合规、风险可控的前提下,鼓励市场主体对个人代理营销制度进行创新,营造鼓励创新发展的良好监管环境。坚持统一、共享、共建、开放的原则,完善代理人监管信息平台,实现人员统一、监管及时的全流程监管。


  清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受21世纪经济记者采访时表示,销售人员的高质量发展需要多方面合力解决。首先,保险公司要改变原有的“人海战术”模式,通过机制设计、系统培训等方式推动保险营销员向高质量方向发展。其次,保险营销员需要不断提升专业素质。随着消费者保险意识的增强和专业度的提升,加上获取信息的渠道增加,保险营销员必须拿出自己的专业水平,才能将合适的产品卖给合适的人,为消费者创造价值的同时,也实现自身的长远发展。第三,监管部门在推进保险营销员佣金制度改革时,应把握好时机和力度。


持牌机构加速入场 国内保险科技热潮经历了怎样的5年

注:本文部分内容摘编自《2020中国保险科技洞察报告》,发布机构为北京金融科技研究院等。


  编者按


  中秋国庆假期最后一天,在前三期“假期专项学习计划”中,“慧保天下”介绍了全球保险科技融资及上市的概况后,最后一期“假期专项学习计划”则结合全球视角,对近年来国内保险科技融资情况进行观察。看在全球保险科技热潮下,国内保险科技行业发展现状如何。

9月19号 (4).jpg

  2018年中国超越日本成为全球第二大保险市场,据瑞再预测,中国有望在未来10年内超越美国成为世界第一大保险市场。世界保险重心与保险科技融资重心都逐渐在向亚洲倾斜。2016年开始,中国保险科技融资迎来爆发期,融资额从近20亿元增至2019年的近39亿元,3年间近乎实现翻倍,水滴、i云保、南燕科技等一批有代表性的保险科技公司也不断涌现,资本偏好也逐渐发生着变化。


  整体来看,从2016年起,国内保险科技融资笔数下降、总融资额不断提升,优质项目越来越被资方青睐,行业格局开始向成熟过渡。从投资主体看,持牌的保险机构越来越重视科技作用,逐渐成为保险科技融资的新晋力量;从获融资机构类型看,投资热点正在从传统的销售、保单管理等,向网络互助平台、场景定制、车联网服务等细分领域转变,多个环节的融资渠道开始打通。


  2019年以来,水滴、多保鱼、豆包网、CCCIS中国、保险极客、南燕科技、暖哇科技等保险科技领域的亿元级融资频现,据北京金融科技研究院联合毕马威等机构发布的《2020中国保险科技洞察报告》预计,未来3-5年,行业将迎来上市窗口期。而在经历了5年发展后,国内保险科技垂直领域有较大可能孕育出自己的“独角兽”企业。


  01


  全球保险市场重心东移,中国保险科技融资额达到全球总份额10%


  根据瑞士再保险Sigma2019年研究报告,2018年全球保险市场保费首次突破5万亿美元大关,达到全球GDP总值的6.1%。在新兴市场的主导下,全球寿险保费将保持3%的增长。


  在非寿险板块,中国的增长仍将是主要推动力,全球保费预计增长3%,由亚太新兴市场领头,以发达市场的强劲增长为支撑。到2029年,整个亚太地区的保险市场将占全球保费的42%,中国在全球保费的份额将从目前的11%左右升至20%,有望超越美国成为全球最大的保险市场。中国已经成为全球保险市场发展的增长引擎。




  在保险业不断发展的同时,全球保险科技投资热度持续攀升。从融资规模看,自2015年开始保险科技进入风口开始,当年融资金额已达27.2亿美元,超越了前几年的总和,2018年为38.9亿元,2019年全年达61.6亿美元,较2018年增长近六成。从融资市场表现来看,北美洲、亚洲和欧洲成为保险科技创新的聚集区域。北美洲对全球融资总额贡献最大,但占比逐年降低,亚洲对全球融资额的贡献逐年增加。




2012-2018年中国保险科技融资额及世界占比


  其中,中国保险科技融资金额一度达到全球总份额的16%,后回调至2019年的9%。从发展前景看,虽然中国在2018年成为全球第二大保险市场,但在保险深度与保险密度等方面,与发达国家市场还有不少差距。相比海外保险科技投资,中国保险科技在投资数量、金融、领域等方面均处起步阶段,未来将在对外开放新格局下获得巨大的发展空间。


  02


  融资笔数下降、总融资额不断提升,国内保险科技市场逐渐走向成熟


  相比海外,国内保险科技投融资在数量、金额、领域等方面尚处于起步阶段。


  从科技赋能保险的发展历程看,历经15年的探索积累,国内“保险+科技”的服务模式日渐走向成熟:


  1.0阶段:1999-2008年的萌芽期,发展重点为会计账务电子化、金融业务电子数据处理;


  2.0阶段:2008-2014年的积累期,发展重点为软件技术、互联网/移动互联网、云计算;


  3.0阶段:2014年至今的爆发期,大数据、人工智能、物联网等技术成为发展重点;




  2015年开始,随着部分保险科技公司模式在全球市场上逐渐获得资本认可,国内保险科技在2015年进入快速增长阶段,2016年投融资金额高达19.59亿元,之后行业开始面临调整;2017年,从全行业企业融资数和总金额来看虽有所下降,但大额融资事件的数量较2016年增多。


  2018年以后,这种趋势得到延续,特别是水滴公司在2019-2020年累计获得近30亿元人民币融资,成为国内保险科技融资的标志性事件。融资笔数的下降反映了保险风险投资由分散投资向集中式的优势项目投资转变的现实。同时,高额投资频繁出现,意味着行业整体成熟度在逐步提高。


  从投融资轮次看,中国保险科技投融资轮次以A轮及以前早期轮次为主。从2012年至2017年,早期轮次的投融资数量超过投融资总数量的50%,但早期投融资规模占比不大。保险科技各细分行业正处于激烈竞争的状态,标杆性公司能否持续保持领先地位仍有待观察,各细分赛道的创业者各有特色,但差距并不明显,因此投融资更多分布在A轮,行业处在通往成熟的过渡期。




03


  投资主体机构类型增多,持牌保险公司成为新晋力量


  从2012年开始,风险投资机构、保险机构、互联网以及产业投资者等多类主体积极布局保险科技领域,全球保险科技投资机构的数量持续上升,截止2017年已增至217家,较之2012年的53家实现了4倍的增速。


  从发展趋势看,全行业融资轨迹呈现Gartner曲线的形态是一种规律性的表现,市场回调是布局保险科技行业的机会,市场上各类投资主体瞄准机会,开始进军保险科技领域。


  就国内情况而言,中国保险科技投资者以风险投资机构为主,保险机构及其他投资者也参与其中。特别是国内互联网流量巨头的第一梯队BAT与第二阵营的字节跳动、美团点评、滴滴出行、京东、360等公司也齐聚保险销售领域,流量巨头跨界与传统公司转型将更快提升保险行业科技水平。




  同时,保险科技行业的发展吸引了产业资本的关注,不乏战略投资者在原有产业链上投资早期的保险科技公司。尤其是近年来,虽然风投机构仍然占据主体,但保险科技投资主体向持牌保险机构集中。传统保险机构的科技布局,是提升保险业跨界竞争话语权的必要措施。


  据公开资料整理,2013-2018年,持牌保险机构参与保险科技融资次数及融资额不断增加。中国人保(6.87 +1.48%,诊股)、中国人寿(45.26 +1.87%,诊股)、中国平安(78.15 +2.48%,诊股)、中国太保(32.19 +3.14%,诊股)以及复星等纷纷将保险科技提升至战略高位,或入股保险科技平台,或自建保险科技公司。




2013-2018年国内各类保险科技投资主体数量占比


  04


  投资热点从“互联网保险”逐渐向“保险科技”升级


  在国内,保险科技生态通常被划分为互联网保险公司、To A、To B、To C四类。2012-2018年,中国保险科技投资热点经历了由互联网获客到管理型总代理(MGA),再到赋能传统业务流程的转变,获投融资公司类型不断丰富。车联网技术服务、网络互助平台、场景定制等细分领域也在逐步打开融资渠道。




  2019年获得融资的水滴公司、悟空保、i云保、多保鱼、灵犀金融、壹心科技、敬之网络、微易科技、启舰科技、豆包网、麦盟科技11家保险科技公司中,也呈现出明显的多类型特征。


  从全球范围看,保险科技投资在保险比价平台、数字化保险经代、保险交叉销售等领域进行了广泛布局,基本覆盖保险业务全流程。经营保险中介业务的保险科技企业逐渐比技术赋能类企业获得更多的融资。从获投融资的公司所在细分领域来看,对于短期内很难获得大流量的To C业务而言,To B类公司更容易切入市场,更容易进一步获取用户需求,因此专注To B市场的企业数量更多于To C。


  05


  未来3-5年行业将迎上市窗口期,真正独角兽或将出现


  中国保险科技经过五年的发展,已经走过初始的概念阶段,进入到保险价值链条的各个环节,保险科技创新也从单一节点创新向赋能保险全链条数字化转变。2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达40亿元,相比其他金融科技领域,保险科技的发展更加平缓且依旧保持较高资本热度,预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。


  当前保险从业机构已经将各类科技实际投入到保险价值链的各项环节,并获得了切实的经济效益。一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在未来3-5年收获4%-6%的综合成本率优化,从而提升行业竞争力。


  2020年国内保险市场规模将接近5万亿,给保险科技大发展提供了足够广阔的空间,未来各家保险科技企业在结合自身技术能力和资源禀赋的同时,将与不同的服务主体深度融合,包括推动行业数字化转变,加快在服务客户、服务行业和服务保险企业等不同场景的赋能,未来有较大可能会在保险科技垂直领域成长出“独角兽”企业。


百年人寿保险公司真的值得信赖吗?

关于百年人寿保险公司真的值得信赖吗这个问题应该是很多关注保险行业的朋友都比较感兴趣的,其实大家在看完关于它的相关介绍之后应该就可以非常的清楚了。接下来就跟着小编一起来看一看百年人寿保险公司的发展情况吧。

 

  百年人寿保险综合金融集团,高速发展,全国有310家分支机构,可在全国范围内提供投保以及理赔通赔通付服务。作为全国性寿险公司,百年人寿在华北、华东、华中、华南、东北、西南、西北完成七大区域的战略布局,可谓发展迅速,业务也在强劲、稳健、健康的发展,产品及服务都得到了市场认可,近年推出的康惠保、定惠保等产品更是备受消费者好评。

 8月21号 (19).jpg

  百年人寿保险公司怎么样

 

  2017年,百年人寿保险着力推动产品创新,在第二十届保险创新大奖评选中,公司产品体系得到认可,斩获七项大奖!在2018年百年人寿保险更是凭借强劲的发展势头和良好的经营状况,荣获“第十三届中国保险创新大奖”等多项奖项,同时入选“中国保险企业年度竞争力排行榜”,百年康惠保重大疾病保险荣获“最佳互联网保险产品”,作为“年度最具影响力保险品牌”百年人寿保险当之无愧,作为新兴险企,百年人寿连续三年利润规模不断创造新高,展现了良好的发展势头。此次荣获多项大奖,正是社会对百年人寿的认可。此次百年人寿一举拿下多项大奖,证明了百年人寿多年来坚持内涵价值创造的发展过程中取得的成绩,更彰显了社会对百年人寿的支持与肯定。

 

  今年,百年人寿在品牌建设上也取得了突破性发展。百年人寿保险通过赞助多项体育赛事和相关保险服务保障大型赛事如中国铁人三项赛、2018中国杯国际足球锦标赛等大型赛事,同时也借助大型赛事所具有的影响力塑造自身品牌形象,为保障赛事顺利进行提供了有力保障。百年人寿保险用心为大众传播保险保障理念,让更多的人了解到保险的重要性,也为进一步促进体育和保险行业融合发展做出了突出贡献。

 

  短短几年时间,百年人寿就取得了这样的好成绩。未来,百年人寿更是会在产品服务创新以及价值创造核心理念方面,推动企业品牌建设,促进中国保险市场健康发展,造福保险消费者。目前亲民保险网在售的百年人寿保险产品康惠保旗舰版重疾险以及定惠保定期寿险也是备受青睐的好产品,有需要的朋友们不妨了解下。

 

  总之,百年人寿保险公司真的是一个非常值得大家信赖的保险公司,它在之后还会推出更多让大家喜爱的保险产品。


百年人寿保险公司在保险行业中的地位如何呢?

在保险行业之中能够经历各种考验的品牌并不是很多,而百年人寿保险公司就是最受大家关注的一个品牌,它一直以来都受到了消费者的信赖。只要是购买过这一品牌产品的用户都对它非常的有好感,下面是对它的基本介绍:

 8月21号 (18).jpg

  百年人寿保险公司简介

 

  百年人寿保险公司成立于2009年,总部位于美丽的海滨城市大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。自成立以来,业务规模快速成长,并陆续建立并行发展个险、银行保险、团险、电话销售、顾问行销等业务渠道,多元化的销售发展策略,销售体系日益完善。秉承""创新百年、关爱永恒""的企业理念,通过“以客户为中心”战略提升用户体验价值,不断提升企业抗风险能力,分别在2015年、2016年、2017年连续三年荣膺“年度中国价值成长性十佳寿险公司,旗下创新产品“康惠保”更是在2018年夺得“最受欢迎互联网保险产品奖”的荣誉称号。经过多年沉淀和积累,百年人寿已成为行业最具发展潜力,创中国保险市场的杰出品牌。

 

  百年人寿保险企业文化

 

  企业愿景:打造百年老店,做中国最好的保险公司

 

  企业使命:悦客户以服务,亲员工以眷顾,馈股东以价值,报社会以和睦

 

  核心价值:诚信、创新、稳健、进取、关爱、和谐

 

  经营理念:以人为本、大局为重、上下同心、科学决策、贯彻执行

 

  企业精神:创业精神、进取精神、合作精神、敬业精神、奉献精神

 

  品牌主张:创新百年 关爱永恒

 

  百年人寿保险理赔服务承诺

 

  一、报案方便,全年无休

 

  二、飞信传情,关爱备至

 

  三、全国通陪,千里随行

 

  四、资料不全,及时提醒

 

  五、医疗保险,免交保单

 

  六、简易案件,快速理赔

 

  七、通情达理,客户至上

 

  八、及时理赔,延滞付息

 

  九、赔付快捷,保证时效

 

  十、跟踪回访,满意一百

 

  目前,百年人寿保险公司在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

 

  百年人寿保险立足大连,放眼全国,业务品质与价值同步提升,凭借企业高度的市场灵活性与适应性,让百年人寿成为最具成长性的保险公司,也是客户首选的保险业服务标杆。目前亲民保险网有多款百年人寿的产品在售,如康惠保、定惠保等,都是备受消费者好评的产品,有兴趣不妨了解下。

 

  在之后百年人寿保险公司也会有非常广阔的发展市场,因为它是具备继续发展进步的能力的,大家都在看好它。


平安保险集团的实力如何呢?

平安保险历史悠久,相信就算是对保险行业不了解的人也知道它有多么多的好处,在平时应该也会听到一些关于它的内容。那么它到底一个什么样的保险品牌呢?应该有很大消费者对这个问题是比较关注的,下面就一起来看看吧。

 

  保险的作用是抵御风险,而保险公司的优劣直接关系到理赔时的效果。平安保险是一家大型保险公司,旗下客户众多,不仅如此,还吸纳了诸多线上客户。很多消费者都十分信赖平安保险,但是也有部分人发出疑问:平安保险靠谱吗?为了给大家解疑答惑,本文将给大家详细介绍。

 8月8号 (33).jpg

  所谓失之毫厘,谬以千里。消费者对保险公司的选择千万不能马虎,平安保险集团成立于1988年,是一家老牌保险公司。至于平安保险靠不靠谱,消费者可以从下面3点剖析。

 

  平安保险靠谱吗 3大角度实力剖析

 

  1、公司实力剖析

 

  有实力的保险公司才有能力服务客户,给予消费者充实的保障。据悉,平安保险成立于1988年,距今已经有30年的历史,总部设在中国深圳,旗下子公司以及机构众多。

 

  平安保险集团实力雄厚,据悉2017年平安保险集团营业收入近1万亿,净利润近1千亿,并且纳税近1千亿。截至2017年年底,平安保险集团总市值在全球金融集团中排名第6位,全球保险集团市值、品牌第一。

 

  不仅如此,平安保险公司的业务不断发展,作为一站式保险服务集团,中国平安保险稳居世界500强企业榜单,蝉联中国内地混合所有制企业第一。由此可见,平安保险的实力不容小觑,是一家实力强劲的保险公司,这点消费者可以不用担心。

 

  2、文化架构剖析

 

  企业文化直接关系到保险公司的服务态度甚至服务模式。消费者要判断平安保险靠谱与否,可以从该公司的企业文化剖析。

 

  平安保险集团发展至今,已经有了完善的企业文化,文化架构十分清晰了然,主要由企业愿景、企业使命、企业价值观、平安精神以及品牌定位组成。

 

  作为一站式保险平台,平安保险希望成为国际领先的个人金融生活服务供应商。平安的愿景突出表现在服务上就是为消费者提供各式各样的保险服务,车险、家财险、意外险各类保险供应应有尽有,给付消费者全面的保障。

 

  不仅如此,从平安保险始终秉持着对股东负责、对客户负责、对员工负责以及对社会负责的使命,就可以看出这家公司的优秀。

 

  剖析平安保险的价值观可以发现,平安保险始终以优秀的传统文化为基础,以追求卓越为过程,以价值最大化为导向,做一个品德高尚和有价值的人。从这点来看,消费者不用担心平安保险的诚意和用心。

 

  平安精神很突出,诚信守法、简单务实,其中更是强调要创造价值、回馈社会。由此可见,这是一个有热情、有责任感的企业。

 

  另外,平安保险的品牌定位是专业创造价值,专业让生活更简单。可以发现,平安保险一直在追求专业服务,专业塑造品牌。

 

  3、产品质量剖析

 

  分析了平安保险的实力和文化背景,消费者还需要回归到保险产品这个层面来看平安保险是否靠谱。

 

  平安保险的经营范围比较广泛,涉及到的险种也比较多,车险、财产险、意外险等各类保险套餐,针对不同的客户提供不同的保险产品,可谓是量身定做,力图为消费者提供适合自己的保险产品。

 

  不仅如此,当前平安保险热销产品也众多,比如说平安福少儿保险、平安e生保PLUS等等,不仅如此,为了回馈广大消费者,平安保险每年还会升级热销产品,不断与时俱进。

 

  从诸多热销产品也可以看出平安保险的实力,毕竟一家可靠有实力的公司才可以创造出令消费者满意的产品。

 

  所谓世界观决定方法论,通过上文的分析可以发现,平安保险专业的品牌定位以及对员工、对客户、对社会负责的态度决定了这是一家诚信可靠的保险公司,也正是如此,平安集团才推出了诸多消费者青睐的保险产品。

 

  对平安保险集团的实力介绍就到这里了,相信大家在看完之后也会认为它真的是一个不错的保险品牌,值得信任。

 


太平洋人寿保险公司的实力如何呢?

应该有很多人都是听说过太平洋人寿保险公司的,因为它在保险行业之中有着非常重要的地位,一般很少会有人忽视它。在很多时候大家也都清楚它是一家怎样的公司。

 

  保险市场竞争激烈,不少保险公司如雨后春笋般冒了出来,其中不乏互联网保险公司、保险经纪公司。今天小编将为消费者介绍一家传统的保险公司--太平洋人寿保险公司,作为太平洋保险集团下的实力子公司,太平洋寿险综合能力不容小觑。下文便是关于太平洋人寿保险公司简介。

 8月8号 (27).jpg

  所谓知己知彼,方能百战不殆。对于消费者而言,了解清楚自己购买的保险出自那个公司,公司的实力情况很重要,可以方便消费者选购产品。

 

  太平洋人寿保险公司简介

 

  1、太平洋人寿保险公司成立

 

  太平洋人寿保险公司成立于200111月,总部设在上海,可以说是一家资历很久的老牌保险公司了。不仅如此,作为中国太平洋保险(集团)股份有限公司旗下专业寿险子公司,注册资本就高达84.2亿元。

 

  太平洋寿险在全国共有42家分公司,并且有2800多家分支机构及两大运营中心。服务团队庞大,为了更好地服务消费者,太平洋寿险不断扩充人才,目前已经拥有4万名员工和73万名营销员。

 

  2、太平洋人寿保险公司实力

 

  太平洋寿险在最近一财年实现新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%;实现保费收入1373.62亿元,同比增长26.5%;实现净利润85.42亿元;总资产达到8501.95亿元;偿付能力充足率257%,高于充足Ⅱ类公司监管要求。主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

 

  不仅如此,由于太平洋保险始终倡导“专业、创新、敏捷、协同”的人才观,不断优化自身,增强公司实力。2017年太平洋保险位列《财富》世界500强第252位。

 

  3、太平洋人寿保险公司的经营范围

 

  太平洋寿险始终以客户需求为导向,以“做一家负责任的保险公司”为使命,通过持续的产品创新和服务创新,为客户提供多方面多元化的需求。据悉,太平洋人寿保险公司目前在售险种有200多个,经营范围涵盖了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。

 

  不仅如此,太平洋人寿保险公司不断推进新的技术,目前已经形成了4大应用平台,分别是“神行太保”、“太平洋寿险APP”、“太平洋寿险”官微以及“科技个险”,消费者轻轻松松便可以进行咨询、投保以及理赔服务,方便快捷。

 

  太平洋人寿保险公司联系方式

 

  1、客服电话

 

  太平洋保险的客服电话为95500,可以全国通用。拨打太平洋寿险客服电话,消费者可以进行多方面的业务,主要有三大点:其一,理赔报案或者投诉。消费者出险的时候,可以直接拨打上述客服热销,太平洋寿险客服人员会在第一时间就客户情况进行处理。

 

  第二是客户自助查询,消费者可以通过拨打客服热线查询自己的保单情况以及缴费情况,一个电话就可以轻松解决,省去了去保险公司查询的麻烦。

 

  第三,可以进行业务变更。消费者在购买太平洋保险之后,如果需要进行业务变更的话,比如说变更联系方式和地址,可以通过客服热线进行。

 

  2、公司地址

 

  上海市浦东新区银城中路190号交银金融大厦南楼 邮政编码 200120以上便是关于太平洋人寿保险公司简介,太平洋的客服电话为95500,全国可以通用。希望上述的介绍对大家进一步了解太平洋寿险有帮助,更多太平洋寿险产品信息,大家可以直接咨询亲民保险网页面顾问。

 

  大浪淘沙,经历过历史的洗礼留下的必然是精华。大家都知道,保险行业的竞争向来激烈,太平洋保险自从1991年成立以来已经有二三十年的历史,但是仍然在我国保险行业占据重要的位置。如今,太平洋保险已经发展成为大型综合性保险集团,旗下产品琳琅满目。

 

  面对诸多挑战,太平洋保险仍然屹立不倒并且发展越来越好,和太平洋自身的实力密切相关。本文将简单介绍太平洋保险相关信息,并且为大家简单分析下该保险集团的偿付能力,希望大家能够进一步加强对太平洋保险的了解。

 

  太平洋保险简介

 

  中国太平洋保险公司,又成为中国太保,经过中国人民银行批准于1991513日在中国上海正式成立,其注册资本高达 95亿元人民币。20071225日,太平洋保险在上海证交所成功上市,并且于20091223日在香港联交所成功上市。其股票代码A股:601601H股:02601

 

  作为中国大陆第二大财产保险公司,发展至今,太平洋旗下已经拥有诸多子公司,并且经营着多元化的保险服务。服务范围涵盖人寿、财产、健康、养老投资等全方位的风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。

 

  太平洋保险的主打产品:汽车、人身意外、家庭、旅游等各类保险。

 

  太平洋的服务很到位,旗下的产品种类众多,不仅仅支持消费者国内的人身、意外、财产、旅行安全,而且还可以保障消费者在境外的活动安全。就拿境外游产品来说,目前比较有代表性太平洋境外旅行尊贵计划(含门诊) 计划A ,专门针对境外出行设置,符合申根签章要求,不仅仅支持小额快赔,而且还可以提供紧急医疗转运与送返。

 

  太平洋保险的产品保障全面,而且服务也不错,公司在130多个国家和地区的350多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔和追偿代理人,并与国内外多家保险公司、再保险公司及有关机构建立了代理关系和业务往来关系。专业的保险人才,为消费者提供了过硬的保险服务。

 

  太平洋保险偿付能力分析

 

  对于消费者而言,不仅重视保险公司的服务能力,还十分看中保险公司的偿付能力。下面小编通过数据来为大家简单分析太平洋保险的偿付能力。

 

  通过上述数据,我们可以发现,2018年第三季太平洋保险的核心偿付能力充足率为218%,综合偿付能力充足率高达308%

 

  而保监会对保险公司偿付能力考核有两大硬性指标,那就是核心偿付能力充足率要高于50%,综合偿付能力充足率要高于100%。很显然,太平洋保险2018年半年度报告显示,其核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均高于保监会的要求,足见该保险集团的实力。

 

  不仅如此,在2018年第一季度和第二季度的风险综合评级上,太平洋保险均被评为B级。

 

  综上所述,太平洋保险的综合实力不容小觑,不仅仅经营范围广泛、服务周到,而且公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均高于保监会要求,可以说是一家很可靠的保险集团。

 

  总之,希望大家在之后不要小瞧太平洋人寿保险公司的实力,它在各方面都是十分可靠,值得大家去信赖的。


怎样才能够更加了解国宝人寿保险公司呢?

在众多保险公司之中,国宝人寿保险公司算是一个有着重要地位的公司了,相信很多人的它所推出的产品都有所耳闻,在很多时候也会比较感兴趣想要购买。

 

  保险行业的发展,越来越多的保险公司如雨后春笋般涌现,其中国宝人寿深受消费者青睐,在众多保险公司中脱颖而出,但部分消费者对该保险公司信息不清楚,下面我们看看国宝人寿保险公司简介。

 8月6号 (24).jpg

  2017124日,中国保险监督管理委员会正式下发《关于筹建国宝人寿保险股份有限公司的批复》(保监许可〔201757号)文件,批准公司筹建。2018327日,中国银行保险监督管理委员会正式下发《中国银行保险监督管理委员会关于国宝人寿保险股份有限公司开业的批复》(银保监许可〔2018〕第21号)文件,批准公司开业,注册资本人民币15亿元,注册地成都,股东由具有雄厚经济实力的国有大型企业和民营企业组成,具体为:四川发展(控股)有限责任公司、成都先进制造产业投资有限公司、中金国泰控股集团有限公司、上海中九投资(集团)有限公司、四川川商发展控股集团有限公司、重庆金阳房地产开发有限公司、四川雄飞集团有限责任公司、成都市天鑫洋金业有限责任公司、新希望六和投资有限公司。

 

  国宝人寿公司经营范围为:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险,产品种类多样,可以满足不同人群的需求,另外国华人寿在全面各地开设分支机构,因此消费者办理售后服务十分便捷,并且秉持“持续良性发展、注重诚信经营、平衡各方利益、确保合作共赢”发展理念,恪守“诚信、专业、忠厚、创新”的核心价值观,致力于打造“创新型、智能型、业优型、人本型”的保险公司。

 

  国宝人寿保险公司是中国银保监会组建后批复的全国第一家法人金融机构,注册资本15亿元人民币,因此资金实力雄厚;另外公司产品种类多样,可以满足不同人群的需求;最后消费者办理售后服务十分便捷,极大的保障了消费者的利益。

 

  国宝人寿开通多个渠道查询保单信息,极大的方便了消费者的需求。那么,国宝人寿保险如何查询?主要有网上查询、电话查询以及网点查询等,下面我们看看详细的介绍。

 

  网上查询

 

  国宝人寿查询网址是登录网站后您点击客户服务页面,您就可以进行意外伤害保险查询、健康保险查询、投保单查询、保单验真等操作。

 

  电话查询

 

  国宝人寿查询号码是9579-5200,提供投保单及保单信息查询、业务员认证、分红险万能险帐户等多项综合查询服务项目,非常方便。

 

  网点查询

 

  如果您的所在地有国宝人寿的网点,您也可以前往柜台查询,其中国宝人寿总公司位于中国(四川)自由贸易试验区成都高新区天府大道北段9663830815号。

 

  国宝人寿保险如何查询?消费者可以登录国宝人寿网址(查询,也可以拨打客服电话9579-5200查询;或者前往国宝人寿总公司柜台进行查询。

 

  这些都是对国宝人寿保险公司一些基本知识的分享,之后如果还有其他疑问的话一定要想专业人士进行咨询才行。


“新保险”理念:科技是基础设施

银保监会数据显示,国内互联网保险市场在过去五年间增长近20倍,互联网不仅创造了保险业的增量市场,自身的保险科技也在不断成熟,成为行业发展的重要驱动力。“我们期待与各方共同构建保险业未来的基础设施——保险科技,走出‘新保险’的中国模式。”众安保险CEO陈劲向记者表示。

timg (10).jpg

  与此相呼应,众安保险旗下众安金融科技研究院联手毕马威中国,于近日在北京发布《保险科技:构筑“新保险”的基础设施报告》(以下简称《报告》)。该报告首度提出“新保险”的发展理念,即保险科技作为硬件,监管及市场规则作为软件,持续赋能保险机构、监管及用户,规范市场运行,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。


  基础设施重塑行业


  众安保险董事会秘书王敏对《中国保险报》记者谈到:“对于行业来讲,互联网科技、保险科技现在看来还属于差异化、个性化的变迁。但再过五到十年,这些技术就是我们行业共有的基础设施。这样的行业性基础设施变化,已经不单单是技术应用或者技术讨论层面,而是已经升级成为这个行业的商业逻辑和行业价值。”


  作为行业的观察者和研究者,国务院发展研究中心教授朱俊生认为,我国保险发展到现在,仍处于比较粗放经营的阶段。这可以从很多角度去观察和印证。比如,从现有的总体商业模式而言,公司主体基本上是同质化的,整个商业模式是在水平复制,一些公司更倾向于追求规模。从消费者主权的角度观察,一个成熟的市场经济一定是拥有消费者主权的,而拥有消费者主权的前提,是大家在遵循共同规则的基础上,各主体追求利润,从消费者角度去想方设法满足需求、挖掘需求。


  针对行业一直热议的保险产品性价比不高的问题,朱俊生强调,这个老问题可能通过像众安这类公司在科技方面的探索,在提高产品性价比方面做更多的工作。再简单点说,整个行业核心价值其实没有很好地彰显,比如现在有没有很好的发挥补偿功能,如何能更好地让保险发挥风险管理、防灾减损,包括健康险领域的健康管理的功能。


  有破有立,在这个阶段要破一些东西,同时也要立一些东西。朱俊生强调,首先,未来的市场应该重塑规则,不能让市场劣币驱逐良币,高质量发展一定首先表现在规则层面。其次,保险市场是市场的一部分,要尊重市场的逻辑。朱俊生反复指出:“价值创造非常重要,而我认为价值创造首先要有利他之心,才能把薄的价值变成厚的价值。未来的市场应该彰显更多的市场逻辑,这是我们希望看到的。”最后,一定是科技的全面赋能与融合,提升整个行业的供给效能。


  科技是未来保险的基础设施


  作为国内首家互联网保险公司,众安在过去5年中致力于保险科技的探索、应用和输出,并成立众安金融科技研究院,专注于前沿金融科技的研究、转化与应用。毕马威则持续关注和服务于金融科技的创新发展,此前曾推出全球金融科技百强榜单、全球金融科技风险投资季度观察报告等研究成果。此次,双方在经过广泛的业界调研后联合发布报告,并作为众安金融科技研究院的首次研究成果展示,勾勒出了一幅保险科技发展的未来蓝图。


  记者了解到,报告方对保险公司、互联网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研。结果显示,98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为,保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时,受访者还普遍认为,保险科技将有助于提高保险公司运营效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。


  而《报告》指出,源于互联网保险的保险科技不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态,正在成为构建“新保险”的基础设施。例如,大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客户服务和营销推广等方面提供了全新的视角和思路。再如,通过对场景数据的分析和挖掘,保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。


  值得注意的是,人工智能进一步促进了保险公司的在线获客、营销推广、客户服务、自动理赔,同时防范潜在的保险诈骗行为。例如,在众安保险,人工智能客服使用率已达到70%。美国保险公司Lemonade使用人工智能处理简单小额的索赔案,可以在3秒内完成理赔和支付。


  王敏向记者具体介绍道:“科技作为保险业重要基础设施,越完整底层体系,越能实现对市场参与者的充分赋能,让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生,令所有市场参与者获益。”


  高效、兼容、平衡、人文的“新保险”生态体系


  随着保险科技不断的演进与发展,《报告》认为,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进保险行业转型升级,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。


  毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示,大数据等新科技的不断涌现,带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革,推动整个行业基础设施的建设和共享,助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手,未来必定能夯实保险行业的本源初心,让“新保险”更好地服务大众。


  在“新保险”体系下,保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持,使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境;保险机构不仅能针对用户需求进行产品创新,也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案;保险科技在确保创新的同时,也在底层支持保险体系的稳定与安全运行;保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互,更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式,帮助用户减少损失。比如,面对2017年“双11”当天庞大的保单需求,众安在保险科技的支撑下,实现了3.2万单/秒的峰值处理能力。在车险领域,一些国外保险公司通过车载硬件设备获取用户的驾驶行为数据,在此基础上不仅能够提供差异化的车险定价,还可以帮助用户培养良好的驾驶习惯,主动预防风险。


  “新保险”需要“软硬”兼施


  在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场规则等“软件”。《报告》认为,科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分,向市场参与者赋能;而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面,并通过与科技手段相结合,促进市场更加稳定和安全的运行。


  “保险科技行至中段,保险与科技加速深度融合,但科技作为一种手段,在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律,在监管框架下规范经营。无论从监管导向,还是从保险科技发展的角度,其目的都是改善和提升用户的体验,包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出,“从国内外发展经验来看,通过人工智能、区块链等技术的应用,可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度,从而降低监管成本,提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用,深度挖掘新生态下的新需求,为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案,从而不断优化和改善保险用户的体验。”


  《报告》建议,保险公司可以用“两条腿走路”,一方面加大内部科技投入,一方面积极寻求外部合作,以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上,利用科技积极赋能,真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时,健全技术标准及管理政策,并逐步建立起数字化监管系统。通过多方协同发展,共同打造面向未来的“新保险”。


  保险通证降低对接成本


  几乎与《报告》同步,众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》(下称《白皮书》),在开放资产协议基础上推出保险通证(Policy Backed Token,下称PBT),从而实现保险资产的通证化,在“新保险”之路上迈出了坚实的一步。


  众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT,成为首个保险资产通证产品。在保险市场的保单信息流转环节,始终存在若干痼疾未能解决,例如,险企与再保险公司的沟通方式以邮件往来为主,高度依赖人工沟通协调,而交易形式也多是手工统计;保险共保的投保周期动辄长达数个月,让用户与企业都感到费时费力,并且由于用户数据需要在多家保险公司同时流转,存在敏感数据丢失泄露的风险。另外,当用户申请保单质押贷款时,往往出现因用户还款超时导致保单提前失效、保单价值无法实现利益最大化、其他机构使用该保单资产需要经过繁琐的确认认证等问题。


  此次众安科技率先提出开放资产协议的概念,定义了通证的一系列实现接口。《白皮书》指出,通证(Token)代表着一种虚拟的数字凭证,目前仅存在于区块链的世界里,但当通证通过开放资产协议被赋予资产属性后,一举打破资产只是存放在区块链上而无法流通的问题。记者在采访中了解到,PBT正是开放资产协议在保险领域的具象化,为保险行业提供一致的接口与数据格式,并且保证数据和保险资产的真实性。当产品完成通证化后,保险条款将更加透明,同时由于各家保险产品具备一致要求规范和标准API,因此,用户可以统一化管理自己在所有保险公司的保险资产;保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本。而在隐私方面,保险通证相较传统数据隐私保护更加周密,保险公司不需要用户的真实投保信息即可获得实际投保总额,完成正确决策。


  众安科技区块链创新业务负责人姚卓君告诉记者,基于区块链网络的资产通证化,PBT连接保险企业、再保公司等同业,和医疗、汽车等行业场景,提升用户体验与对保险的信任度,实现产品进一步的灵活配置和快速研发迭代,提升产品质量、用户体验、风控能力并优化保费结构。


  引起人们遐想的是,在不久的未来,健康险、车险等险种或将也接入PBT,为更多行业资产的通证化提供范例,在应用实践中不断验证资产通证化的无限可能性。


  保险穿透式监管触手可及


  从行业整体发展水平而言,直至目前,区块链技术在保险行业的应用仍然不够深入,部分险企无法实现整体业务完全上链,只将部分业务置于链上流通,底层仍走传统系统,进而导致区块链的价值无法得到最大化的发挥,用户与保险公司也因此无法从区块链中真正受益,而通过传统系统操作也容易成为监管“盲区”,不利于统筹监管。


  事实上,实时性和协同性正是当下保险业务监管面临的两大挑战。而未来,借助科技的力量,监管机构的监管能力或将得到有效提升。PBT可以为保险监管机构提供统一的业务接口和数据标准,借助区块链实时广播、交易即审计、不可篡改等特性,大幅降低保险公司与监管单位的数据上报、收集成本,使得数据更具有真实性、完整性,让面向过程的穿透式监管成为可能。与此同时,通证化的保险资产,使得保险业务的条款、过程对监管机构完全透明并可控,保险业务的展开过程从过程“黑盒”变成了过程可控。当监管机构成为监管节点加入网络中后,即可实现对所有联盟成员企业的实时、协同的业务监管,随时调整、叫停非合规业务。


  众安科技CTO李雪峰表示,PBT可使保险资产完成通证化,而通证化可让资产信息更透明。同时,资产动态也可被实时跟踪,且完全处于监管机构的有效监管范围之内。如此,保险资产在区块链世界里便能实现快速且安全的流通。


  “跳出保险行业,我们可以想象,开放资产协议可用于任何产品、服务,如P2P小贷、公益、农业养殖、汽车金融等,数据、票据、应收账款等实体资产均可实现通证化,成为数字加密资产,在区块链的世界中进行流通。”李雪峰表示,区块链真正的意义和价值在于落地服务实体经济,帮助实体经济降本增效、优化体验、延伸业务边界和提升流动性,同时更易于监管审计。


专家提醒:监管暖风促险资股权投资升温,需量力而行

近日,银保监会保险资金运用部主任任春生透露,银保监会拟以股权形式撬动保险资金发挥优势,包括险资财务性投资未来或取消行业限制,鼓励保险机构参与解决上市公司股票质押流动性风险等。


timg (26).jpg

  综合来看,目前,险资对接实体经济以债权投资项目形式为主,专家表示,这是一种结构性不平衡,放松股权投资限制,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,在去杠杆背景下,上市公司股票质押流动性风险频发,专家表示,管制放松,或只是给资金配置提供空间及自由度,如何操作,更多取决于公司对风险的管控能力,“需量力而行”。


  以股权形式撬动保险资金优势,财务投资或取消行业限制


  任春生表示,银保监会正拟优化结构提高直接融资比重,“修订股权投资和保险私募基金的监管政策”,采用负面清单的形式再结合正面引导,以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多长期资金,同时,保险资金财务性股权投资未来或将取消行业限制。


  此外,也鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方式,积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  回溯来看,2010年,原保监会发布《保险资金投资股权暂行办法》,允许保险资金投资未上市企业股权和私募股权基金,股权投资成为保险资产管理的常态业务,从投资标的来看,保险资金直接投资股权,仅限于保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业股权。


  2012年,监管下发《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》,扩大股权直接投资范围,增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权,要求标的企业符合国家宏观政策和产业政策,具有稳定的现金流和良好的经济效益。


  事实上,随着保险资产配置结构的多元化发展趋势,包括股权投资在内的另类投资也逐渐成为保险业务关注与资产配置的重点。低利率环境下,若另类投资相对安全,将给险企带来更好的收益,缓解资产负债久期配置问题。


  但从现状来看,目前险资投资及服务实体经济的主流形式仍以债券投资计划等债务性投资为主,为何会出现这一分化呢?


  “从投向来看,由于债权投资具有较高的收益稳定性,导致险资投资多集中于此,出现分化”,经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析道,同时,其表示,险资股权投资行业限制未来或取消等措施,“对外释放出宽松的信号”。


  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出,目前,行业通过资管产品对接实体经济的项目,主要采取的是债权计划,“股权计划非常少,这是一种结构的不平衡”。


  综合来看,保险资金主要是寿险资金,期限比较长,70%都是7年期以上,且随着行业转型,更多公司开始售卖10年期以上产品,“未来的资产负债结构期限会更长”,朱俊生表示,金融市场上长期资产相对有限,保险资金还需加强资产负债期限匹配度,而放松股权投资,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,此前股权投资,对产业的范围限制较多,但不同产业在经济形势环境变化下,存在周期性变化,“如果空间大一点,让公司的决策的自由度更高一点,有配置的余地,利于公司抓住机会”。


  “开阀”解决上市公司股票质押流动性风险,专家提醒:量力而行


  值得关注的是,任春生还表示,鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方面更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  从上市公司融资方向来看,银行贷款、发行债券、股权质押均为主要渠道,今年以来,公司债券违约事件频发,频频爆雷,而这也仅是当前信用风险高发下的“缩影”,此外,上市公司股权质押风险也不可小觑。


  10月16日,天神娱乐(002354.SZ)公告称,公司实控人、控股股东之一部分股份触及平仓风险,这也并非单例,蓝鲸保险梳理发现,下半年,包括聚灿光电(300708.SZ)、*ST东南(002263.SZ)、东方海洋(002086.SZ)、凯瑞德(002072.SZ)在内的多家上市公司,公告警示“控股股东、股东质押股票触及平仓线”。


  从原因来看,多为公司近期股票价格出现较大波动,股东持有的部分公司股票触及平仓线,可能存在平仓风险,对于补救措施,则表示,将通过筹措资金、追加保证金或追加质押物等有效措施进行补仓,防范触发平仓风险,以保证公司股权结构稳定。


  整体来看,部分上市公司高杠杆,负债驱动业务发展,扩大规模,但效益未能在短期内体现,现金流紧张,风险点爆发,“借新还旧”未能持续,进而引发系列违约,对上市公司及关联方经营状况造成影响,更甚至导致股权结构变更,影响公司治理结构。


  “股权质押在降杠杠的背景下,确实有一些流动性压力”,朱俊生说道,在这种背景下,对保险资金股权投资进行一些限制的放松,也是希望能够帮助解决问题。


  “另一方面,2016年以来,行业对保险资金当时的举牌动作,有一些关于野蛮人的讨论,也有一些反思的地方,股权投资在这种背景之下做一些适当的调整,有它的必要性”,朱俊生指出,也有利于发挥保险资金的长期属性,以及股权投资方面的优势,进行分流,改善险企投资结构。


  宋清辉则表示,相较而言,股权融资能够缓解上市公司融资金压力,在债权市场频频爆雷,股市行情相对低迷的情况下,或也是保险资金股权投资的合适时机。


  但事实上,股权投资潜在风险也并不能小视,其某种程度上意味着更多的不确定性,同时,部分险企持续投资、管理能力或也有待提高。从险资投资初衷来看,安全性无疑是重中之重,保险资金通常有最低保证收益的要求,求稳更胜于求利。


  “如何在解决问题当中,贯彻价值投资和长期投资的投资理念,非常重要”,朱俊生总结称,在投资能力方面,大中小险企之间投资项目风险管理控制存在差异,“一个核心的原则就是量力而行”。这也意味着,管制的放开或放松,或只是给资金配置提供空间,有更高的自由度,如何把握取决于公司对风险的管控能力,以及公司发展的战略的需要。


  “股权投资风险较高,建议中小险企尽量远离股权投资,是为上策”,宋清辉同样提醒称。


银保监会:穿透式自查,保险业信保业务自查“风暴”来袭

今日,银保监会下发通知,开展信用保证保险业务专项自查工作。银保监会表示,此举为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融风险防控工作的重要决策部署,防范化解信尾保险和保证保险业务(以下简称信保业务)风险,以强化保险公司主体责任。

timg (26).jpg

  银保监会强调,将以强化依法合规经营、防范化解风险、提升内控管理为总体目标,通过开展专项自查,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》(保监财险〔2017〕180号,(以下简称《办法》)要求、规避监管等违法违规行为,“及时发现风险隐患,从源头上遏制信保业务风险,减少存量风险,严防增量风险,实现信用保证保险业务高质量、可持续发展”。


  从自查范围来看,签单日期或保险起期在2017年7月11日至2018年7月10日期间,所有未到期及未决赔款信保业务(出口信用保险业务除外,下同)均在内;大额业务自查范围则包括,自信保业务开展以来,至2018年7月10日止,单户履约义务人保险金额2000万元以上(含)的未到期及未决赔款融资性信保业务;融资性信保业务的界定标准,以保单承保的履约合同是否属于借贷合同为标准。


  具体来看,自查重点为《办法》规定的执行情况,主要包括以下情形:一是信保业务是否存在超过《办法》第六条承保限额的情况,根据要求,保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分,应当办理再保险;未办理再保险的,不得承保。


  二是信保业务是否承保《办法》第八条所禁止的业务类型,包括,类资产证券化业务和债权转让行为;非公开发行债券业务,以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务;保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为(其他关联方的资金融出行为除外);中国保监会禁止承保的其他行为。


  三是,是否存在《办法》第九条至第十二条所禁止的经营行为,包括承保投保人违法违规、规避监管;与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务等多项细则。


  四是,是否存在因内控管理薄弱导致内部人员未按现有操作流程或规章制度执行,面临操作风险的情况。


  其次,还包括是否存在因组织架构、人员结构、系统建设、承保经验、征信对接、数据积累、理赔不及时等风控体系不健全,导致风险敞口过大的情况;是否存在未按规定提取未到期、已发生已报告未决、已发生未报告未决等相关准备金的情况(包括人为调整准备金数据、超时限延迟立案、未足额提取已发生已报告未决赔款等问题);是否存在因发生大额赔付案件影响公司稳定经营的情况;自查发现的其他风险及问题等八项重点内容。


  据了解,自查工作采取上下联动的方式同步进行。各保险公司负责组织实施总公司及其分支机构的自查工作,各保监局负责组织实施本辖区内信保业务的自查工作。


  各保险公司对照《办法》要求以及自查问题要点,实施穿透式自查(即穿透至底层债务人),全面覆盖保前、保中、保后以及追偿等各个业务环节,自查工作应当包括开展信保业务的所有分支机构。


  同时,各保监局结合辖内信保业务发展情况、以往现场检查和非现场监管发现的问题和风险隐患,制定自查方案,同步组织开展辖内保险公司分支机构信保业务自查工作。


  根据银保监会要求,各保险公司应于2018年8月20日前报送自查报告(含相关附件,下同),于2018年9月30日前报送整改报告。上述报告均应同时抄送法人机构所在地保监局。各保监局于2018年8月30日前报送辖区自查工作报告。


  各保险公司的自查报告包括但不限于,自查工作组织实施情况、自查发现的主要问题、存在问题的主要原因、下一步整改计划。“按照‘谁提供,谁负责’的原则,各公司要对报送数据和材料的真实性、准确性负责”,银保监会表示,自查报告应由公司主要负责人签发,并将作为非现场监管或调研式检查的重要参考依据。


  同时,银保监会将根据公司自查情况,“重点选取自查不深入、不全面、对问题避重就轻的公司,视情况开展非现场检查或调研式检查”。保险公司的整改报告包括但不限于以下内容:自查问题的分类情况、每类问题的整改措施等。


  各保监局的自查报告包括但不限于以下内容:自查工作组织实施情况、辖内信保业务的主要问题及风险、下一步监管措施及相关监管建议。保监局应整理1一2个典型风险案例或重点关注的分支机构,并在报告中予以体现。


  银保监会强调,各保监局、各保险公司应高度重视自查工作,成立由主要负责人为组长的专项自查领导小组,制定工作方案,明确职责分工,按时高效完成自查工作。


  同时,查深查透,实事求是,以此次自查为契机,认真查找风险隐患,实事求是地反映自身存在的问题,切勿心存侥幸或敷衍了事。对于存在应查未查、应发现未发现,或瞒报、谎报、错报等问题,一经证实,将上追一级领导责任,并依法从严处理。


  立查立改,从严问责。保险公司对于自查中发现的问题应当及时整改,未按时整改、只查不改,或整改流于形式的,将对其进行公开通报,严肃问责。各保监局应对辖内保险分支机构的自查整改工作及时进行督导。


  保质保量,按时报送。各保险公司应按时报送自查报告,报告内容简明扼要、深入剖析。对于无故未按时报送的公司,将按照《保险法》相关规定,依法采取相应监管措施。据了解,未开展信保业务的公司,也应按照上述报送路径,以正式公文形式报告财产保险监管部。


银保监会任春生:未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势

近日,“中国财富管理50人论坛2018第六届年会”上,银保监会保险资金运营部主任任春生透露,银保监会正在优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多的长期资金。

timg (1).jpg

  整体来看,我国保险业经过快速发展,保险资金在促进实体经济转型、推动产业结构调整、支持资本市场发展等方面效果显现,成为助力实体经济发展的重要力量,包括积极参与养老产业投资,支持养老产业的发展;探索服务小微企业;利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革等。


  具体来看,首先,保险资金投资规模大、期限长,可以更好匹配重资产型的养老需求。“保险机构现在已经逐步建立起包括养老社区、康复护理、医疗保健、老年用品等多项产业,软硬件结合的服务体系”。


  其次,探索服务小微企业方面,保险可以通过发挥农险等特征,为中小微企业、农业龙头企业提供保险+融资的金融服务。保险资金作为银行资金的有效补充,一定程度上也解决了中小企业融资难、起步难、获客成本高、风险管理难度大、信息不对称、缺少有效抵押物等问题。“保险资金已经在多个高新园区开始试点支持科技创新的这些小微企业”。


  最后,还可通过利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革。任春生表示,目前保险产品工具主要是基础设施债权计划、股权计划、资产支持计划,还有组合类产品和私募基金。大部分都可直接投到实体经济的具体项目中,不存在链条长、多层嵌套、资金池等问题,“既能满足保险资金的配置需要,又能拉直资金进入实体经济的渠道”。


  值得关注的是,任春生透露,银保监会在积极推进保险资产管理产品的细则配套政策,“已经在内部开始征求意见”,例如,在探索服务好民营小微企业发展方面,优化了基础设施债权计划的信用增级要求,引导更多的保险资金可以投向民营或者小微企业,“定向发力,提升服务实体经济质效”。


  此外,任春生表示,监管部门拟优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,“以前保险做股权投资是有行业限制的,未来可能就没有行业限制了,如果说财务投资,可能就没有行业限制了”。


  据了解,以股权形式撬动保险资金发挥优势,或将为实体经济提供更多的长期资金。鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,以更加灵活的方式更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险。


  保险投资基金设立服务国家战略的专项基金的工作也在推进之中,“对符合国家战略导向的投资项目从投资范围、投资比例和偿付能力方面都给予明确的支持。”


  推进保险资产管理产品注册改革,“以前是备案制,现在陆陆续续都会转交给资管协会进行注册”,而推进保险资金参与国债期货等金融衍生品的交易,也将丰富保险资金的对冲工具和管理工具,保险+融资的综合优势,来创新保险资金服务实体经济的形式。积极推进符合条件的保险机构新设债转股实施机构。


银保监会副主席黄洪:人身险业有望重回两位数增长

“预计未来20年,人身险业还能平均保持两位数的增长速度。”银保监会副主席黄洪昨日在由中国保险行业协会主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”上作出判断。


  记者了解到,年初至今,人身险业结束了过去几年的高增长速度,转而进入负增长模式。最新数据显示,今年前8月,人身险公司原保险保费收入19639.27亿元,同比下降5.37%。其中,寿险业务原保险保费收入15832.56亿元,同比下降9.35%。

timg (2).jpg

  持续的负增长让市场人士产生诸如人身险业自此进入低谷、高增长模式成为过去等疑问。不过,黄洪直言,一个行业在经济高速发展后出现短暂的调整是非常普遍的现象,同时经济增速下行、金融去杠杆的影响以及利率上升所带来的人身险产品竞争力的下降也是客观存在的。


  他强调,此次负增长跟以往历史上人身险业出现的多次负增长是有本质区别的。这次行业的结构调整和增速下降是在行业高速增长阶段的主动引导的结果。


  一是体现在主动调整、节奏在“我”。近年来,监管逐步完善了产品和精算等政策,绝大部分公司积极跟进,主动压缩高费用、高资本消耗业务,行业现金流充足,实现正增长的公司数量在逐步扩大。


  二是体现在目标导向、回归保障。过去五年,健康险、意外险基本维持两位数增长,今年新增保费下降的情况下,健康险依然增长了32%。


  三是体现在量减质升,价值优化。2018年上半年比2011年内含价值增速提高了13个百分点,新业务价值提高了4个百分点,结构发生明显变化。


  黄洪认为,经历此次主动调整,人身险业将发展得更加健康,风险防范能力和服务实体经济的能力也将有效提升。对于目前人身险业面临的重重压力,黄洪指出,人身险业要将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向,推动一场由内而外的全面转型。


银保监会:我国已成为世界第二大寿险市场

银保监会副主席黄洪10日在深圳表示,改革开放以来我国寿险业获得极大发展,2017年成为世界第二大寿险市场,中国平安(64.65 -0.54%,诊股)和中国人寿(21.72 -0.05%,诊股)两家公司进入世界保险公司前十强。

timg (16).jpg

  黄洪在此间举行的2018中国寿险业十月前海峰会上说,2017年以来,寿险业加速回归保障本源,服务经济社会发展能力明显增强,去年为全社会提供风险保障1118万亿元,城乡居民大病保险覆盖10.6亿居民。


  “随着经济社会发展水平不断提高,寿险业发展质量有很大提升空间。”黄洪说,当前寿险业发展一定程度上还是依靠铺摊子,创新驱动对发展的支撑力度有待加强,银保监会将引导行业加快调整转型,迈向高质量发展。


  他表示,寿险业要着力摆脱同质化竞争,从人力推动向技术推动转变,将人工智能、大数据等新技术运用到产品设计、业务开展、流程管理等方面,实现服务能力大幅提升。


  “未来要加快完善各项体制机制,夯实行业发展基础。”黄洪说,要着力改善公司治理机制,切实解决部分保险公司存在的股权关系不透明、股东行为不合规等问题。


  黄洪说,要完善公司内部协同机制和风险管理机制,结合寿险产品经营特点,做到精细化、全方位风险管理,加强产品设计与销售管理、负债与资产、业务与风控之间的协同配合,提升经营管理效率。


2022泰康汇享有约年金保险计划好不好?都保什么?

2022泰康汇享有约年金保险计划怎么样?

  2022泰康汇享有约年金保险计划是一款为中高净值人士量身打造的年金保障产品。

  这款产品具有“资金安全、专款专用、灵活周转、提供与生命等长的现金流”等亮点。

  在助力实现“富足而退、优雅一生”的愿望的同时,还能为提供投保人豁免保障功能,彰显人性关怀。

9月19号 (6).jpg

2022泰康汇享有约年金保险计划都保什么?

  1、养老保险金

  在合同约定的每个养老保险金领取日生存,保险公司按合同约定的养老保险金领取频次、方式和领取金额给付养老保险金,保证给付20年。

  自首个养老保险金领取日起的前3年,养老保险金领取金额=基本保险金额;

  之后毎满3年,养老保险金领取金额递增一次,毎次增加的金额为3%×基本保险金额;

  2、一次性给付养老保险金

  一次性给付的养老保金=保证给付期内保险公司应向养老保险金受益人/继承人给付的养者保险金总额-已经给付的养老保险金

  3、身故保险金

  被保险人身故,保险公司向身故保险金受益人给付身故保险金,合同终止。身故保险金的数额为:

  (1)于合同约定的首个养老保险金领取日之前身故,保险公司按以下两项较大者给付身故保险金

  ①被保险人身故之日的合同的现金价值

  ②已交保费

  (2)于合同约定的首个养老保险金领取日之后身故,身故保险金为零。

  4、万能账户

  2022泰康汇享有约年金保险计划还支持将养老保险金全转入尊享一生E款万能账户,实现复利增值,财富收益。

2022泰康汇享有约年金保险计划值得买吗?

  泰康汇享有约年金保险计划在首个领取日后,每3个保单年度养老保险金领取金额递增一次,每次增加的金额为汇享有约年金基本保额的3%。

  在保证给付期内,可以领取确定金额的养老保险金,且保证领取不少于20个保单年度,用确定的养老金安排不可预见的未来。

  同时,这款产品还支持保单贷款和可选的投保人豁免责任,满足客户资金灵活性的需求,尽显人性的关怀。

  此外,还能附加万能账户,实现二次增值(最低保证利率2.5%,复利计息),可领至终身,提供与生命等长的现金流。

  综合来看,2022泰康汇享有约年金保险计划杠杆高,产品灵活,还是很值得考虑的。


2022恒大恒久健康尊享版重疾怎么样?值得买吗?

2022恒大恒久健康尊享版重疾险谁能买?

  投保须知

  投保年龄:出生满30天-65周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交、5/10/15/20/30年

  等待期:90天

  犹豫期:15天

9月19号 (5).jpg

2022恒大恒久健康尊享版重疾怎么样?

  保障内容,如图所示:

  基本保障:

  2022恒大恒久健康尊享版重疾险覆盖了200种疾病保障。

  120重疾+25种中症+55种轻症,重疾可以不分组赔付3次,每次100%保额;

  中症可不分组赔付2次,每次60%保额,轻症可不分组赔付5次,每次30%保额。

  不论是赔付力度还是赔付次数都是无可挑剔的。

  特色保障:

  和其他重疾险有个最大的区别,就是这款产品提供了——人工肺保障。

  人工肺医疗代替患者进行体外的呼吸和循环,人工肺特别关爱金,对于心衰患者的帮助可以说是是非常巨大的。

  可选保障:

  提供可选的首次重度疾病额外给付保险金、青少年特定疾病保险金、老年特定疾病保险金保障责任,强化不同年龄层次的保障需求。

  满期返还:

  这款产品支持恒大两全附加保险同时投保,满期返还主附险所交保费,为晚年生活提前规划。

2022恒大恒久健康尊享版重疾值得买吗?

  2022恒大恒久健康尊享版重疾是由恒大人寿承保的一款重大疾病保障产品,最高支持65周岁人群投保。

  这款产品保障内容比较丰富,涵盖了重疾、中症、轻症、人工肺特别关爱金、被保人豁免、身故/全残、疾病终末期等内容。

  还有青少年特定疾病保险金、老年特定疾病保险金、首次重度疾病额外给付保险金等保障责任,自由附加。

  综合来看,2022恒大恒久健康尊享版重疾保障内容全面,还是很值得考虑购买的。


2022民生如意玖久保保险组合计划怎么样?靠谱吗?

2022民生如意玖久保保险组合计划投保规则

  投保年龄:28天-60周岁

  保障期限:终身

  缴费期间:9/19/29年交

  等待期:90天

9月19号 (7).jpg

2022民生如意玖久保保险组合计划怎么样?

  保障内容,如图所示:

  民生如意玖久保保险组合计划2022由民生人寿承保,最高支持60周岁的人投保,相对于市面上最高只允许50或55岁人投保的产品,它可以给更多人提供疾病保障。

  这款产品可以对罹患约定中症的被保人提供两次50%基本保额的赔付,如果首次确诊时年龄不足60周岁,还可以额外提供10%基本保额的赔付。

  并且,当被保人罹患了约定中症或轻症后,投保人就无需再缴纳剩余的保费,能有效帮助大家减轻患病时的经济负担。

  另外,2022民生如意玖久保保险组合计划还提供了多项可选责任,丰富保障责任的同时,由客户自由选择。

2022民生如意玖久保保险组合计划靠谱吗?

  民生人寿保险股份有限公司2003年6月18日正式开业,注册资本金60亿元。

  截至2020年底,民生人寿综合实力稳步提升,实现原保险保费收入125亿元,总资产1153亿元, 连续十一年盈利。

  偿付能力充足稳定,综合偿付能力充足率309%,核心偿付能力充足率292%,经营评价A级。

  2022民生如意玖久保保险组合计划是民生人寿推出的一款保险产品,当然靠谱了。


2022福星高照护理险产品介绍2022福星高照护理险怎么样?

2022福星高照护理险怎么样?

  福星高照是由复星联合保险承保的一款护理保险,投保范围宽泛,最高能支持70周岁人群投保。

  这款产品保障涵盖了护理保险金和疾病身故保险金责任,享有保单贷款、保险费用自动垫交、减保等多项权益保障。

  此外,该产的的有效保额自第二个保单年度起,每年以3.5%年复利形式递增,保障更加放心!

timg (3).jpg

2022福星高照护理险产品介绍

  1、承保公司

  复星联合健康保险股份有限公司是由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。

  复星联合健康保险注册地广东省广州市,以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨,专业提供健康保障及健康管理服务。

  复星联合健康保险立足广大消费者需求,开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务,全力为客户提供优质的全生命周期产品,建立贴心的全流程服务体系。

  2、产品内容

  如图所示:

2022福星高照护理险有什么优势?

  1、投保年龄宽泛

  2022福星高照护理险最高能够支持70周岁人群投保,满足了高龄人群的护理保障需求。

  2、保额每年递增

  2022福星高照护理险自第二个保单年度起,每年以3.5%年复利形式递增,条款写进合同,保障更加放心!

  3、提供贷款权益

  2022福星高照护理险提供了多项权益,其中就涵盖了保单贷款,在急需资金周转时,能够解决燃眉之急。


2022百万医疗险多少钱一年?阳光爱健康百万医疗2022版怎么买?

2022百万医疗险多少钱一年?

  百万医疗险,简单来说,就是为消费者提供百万保额的医疗险。

  百万医疗险可以用来报销疾病、意外导致的门诊费用、住院费用等医疗费用的保险产品。

  在保险市场上,一般的百万医疗险的价格,通常在几百元左右,年龄越大,保费也会随之上涨。

timg (1).jpg

阳光爱健康百万医疗2022版怎么样?

  保障内容,如图所示:

  1、从保障内容来看

  爱健康百万医疗保障覆盖了普通住院、重疾住院、特定疾病医疗保险金、外购药报销、质子重离子、异地就医转诊交通费等多重保障。

  其中重疾住院包括了100种重大疾病,还有特殊门诊、手术门诊、住院前后门诊等医疗费用的报销。

  同时,提供了住院垫付、就医绿色通道、术后家庭护理、医疗咨询热线多项增值服务,保障内容比较全面。

  2、从保额和保费来看

  这款产品最高提供600万元医疗保障,其中普通住院最高300万元,重疾住院最高300万元,质子重离子和外购药报销最高300万元。

  保费方面,30岁投保,一年的价格是362元,对比市面上的同类产品,性价比还是不错的。

  3、从保险公司来看

  阳光爱健康百万医疗2022版是阳光财险2022年推出的一款百万医疗保障产品,投保范围比较宽泛,最高能支持60岁人群参保。

阳光爱健康百万医疗2022版靠谱吗?

  阳光保险于2005年7月成立,成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。

  阳光保险历经十余年的发展,为4.32亿客户提供保险保障,已成为中国金融业的新锐力量。

  目前,阳光保险拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。

  阳光爱健康百万医疗2022版是阳光财险承保的百万医疗保障产品,自然是靠谱了。


中国人寿重疾险怎么样?中国人寿重疾险怎么买?

中国人寿重疾险怎么样?

  1、国寿福至尊版

  这款保险属于单次赔付终身型重疾险,这款重疾险带有轻症、重疾身故,还有豁免保障

  不过,这款产品不包含中症保障责任,身故保障只有100%保额,只能说中规中矩

src=http___empic.dfcfw.com_597239907190267905_w1920h1440_art&refer=http___empic.dfcfw.jpg

  2、康宁终身至尊版

  国寿康宁终身至尊版是一款多次赔付终身型重疾险

  80种重疾分2组可赔付3次,每次赔付100%基本保额。

  其中第一组3种重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症)最多可赔2次。

  轻症保障30种轻症,最高赔付3次,每次只赔付20%基本保额,赔付比例低于市面同类产品水平,价格方面没有优势。

  3、康宁少儿重疾险

  康宁少儿重疾险是一款返还型重疾险,针对儿童设置,这款保险的投保年龄为0-17岁

  保障范围涵盖80种重疾和30种轻症,都是赔付1次,重疾赔付100%保额,轻症则赔付20%保额,此外,还能保障15种少儿特定重疾。

中国人寿重疾险有必要买吗?

  人寿保险指的就是大家熟悉的中国人寿保险公司(也有人称之为“国寿”)。作为国内老牌保险公司,这么多年来确实推出了不少产品。

  不过,话说回来,要是问“重疾险有没有必要买”,答案是肯定的。但如果问“中国人寿的重疾险有没有必要买”,那就不一定了!

  如果产品保障优秀,性价比高,当然可以买。

中国人寿重疾险好不好?

  1、第一个就是中国人寿是大公司,品牌加持,国寿也是500强的国企,

  2、轻重疾病保障特别全面,脑中风的理赔门槛很低

  3、国寿的网点遍布全国,理赔非常方便,而且大部分的销售对象都是老客户,稳定性很高。