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珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

下图演示的是18岁到60岁之间每10万基本保额对应的保费费率,实际测算保费时只需用表中数据×对应倍数即可,比如18岁男孩投保30万保额,交费期间为30年,那么首年保费为1680×3=5040元。


新华健康无忧C1费率表

注意:因为产品条款有轻症豁免,所以在选择交费期间时可以选偏长的缴费期间,这样在患有轻症时就能豁免余下各期保费。


【计划书分析】


性别:女


年龄:25岁


保险期间:终身


交费期间:20年


基本保额:30万


年缴保费:7110元



在这样的计划书下可以享受的保障权利如下:


等待期:180天,因意外原因导致的事故不受等待期限制。


①、轻症保障35种疾病:被保险人患有轻症,等待期内不承担保险责任,等待期后赔付次数3次,赔付20%的基本保额,合同继续。


②、重疾保障85种疾病,被保险人患有重疾、等待期内赔付已交保费的110%,等待期后赔付基本保额100%,合同终止。


③、特定疾病保障6种疾病:被保险人患有特定疾病,除重疾赔付100%基本保额外,还可额外获得20%基本保额,合同终止。


④、前 10 年关爱保险金:被保险人发生重疾、身故,除重疾身故金赔偿外,还可额外20%基本保额赔付给前 10 年关爱保险金,合同终止。


⑤、身故保险金:等待期内被保险人因疾病原因身故赔付110%已交保费;因意外伤害原因身故,赔付100%基本保额;等待期后身故,赔付100%基本保额,合同终止。


⑥、轻症豁免:被保险人首次患有轻症后豁免余下各期保费。




新华健康无忧C1产品的特色是保障病种多,加量赔付,另外更重要的一点实在等待期内发生身故或者重疾,按照已交保费的110%进行赔付,而很多的产品在等待期内发生重疾或身故的话都是无息返还已交保费。


珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

珠江人寿未来无忧重大疾病保险


谁能保——出生满30天到60周岁以下


保多久——终身


怎么交——一次交清、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交


保什么——51种轻症(20%基本保额*3次)+103种重疾(赔付100%基本保额)+特定疾病(额外赔付50%基本保额)+身故+轻症豁免


多少钱——珠江未来无忧重疾险费率表


珠江未来无忧重疾险费率表(部分年龄)

1000元基本保额对应费率 单位:元



上图是以1000元为基本保额的部分费率表,从图中我们可以了解该产品的缴费期间有多种选择方式,假如你的保费预算较少,那么你可以选择20年交、30年交,其中30年交的投保年龄为0-40岁。


珠江未来无忧重疾险费率表怎么看?


以5岁男孩,30万保额,30年交为例子,对应过来年交保费为8.26×300=2478元,依次类推。


【案例演示】


30岁的吴先生投保了“珠江未来无忧重疾险”产品,30万的保额30年缴纳。年缴保费6282元。


吴先生将获得的保障权利如下:


1、51种轻症多次赔付


轻症一共可赔付3次,不分组也无间隔期,吴先生在等待期后首次患有轻症疾病的时候将会获得保险公司赔付的6万元的理赔金且可豁免后续的保费。


2、103种重疾


重症的赔付要求就是在等待期后,吴先生在认定医疗机构确诊后患有合同内约定的重大疾病,保险公司一次性赔付30万。


3、特定疾病


特定疾病其实也是就重大疾病中的“恶性肿瘤”,也就是人们口中的癌症。那么如果吴先生在等待期后患有癌症的话,那么保险公司将会按照合同赔付150%基本保额,也就是一次性赔付45万。


4、身故赔付


身故赔付是指吴先生在合同等待期后身故,那么保险公司将会按照已交保费的110%与基本保额两者中较小值赔付。


备注:等待期180天,因意外伤害原因导致保险事故不受等待期限制。等待期内因意外伤害以外的原因,确诊初次患合同约定轻症疾病、重大疾病、身故,无息返还已交保费,合同终止。


众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

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投保年龄:30天-60周岁(质子重离子责任仅适用于14-60周岁),可连续投保至80周岁。


保险期限:1年


等待期:30天,意外医疗、法律保险及连续投保无等待期。扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗仅承担初次投保或非连续投保的合同生效120天后的费用。


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【产品特色】


1、600万保额:不限医保100%赔付。


2、家庭投保:家庭共享1万元免赔额、法律纠纷补偿。


3、服务升级:癌症赴日医疗、质子重离子、智能核保、医疗垫付、重疾绿通。


重点说一下新增加的【可加购责任】:


1、癌症赴日治疗费用:制定赴日治疗方案和行程,预约日本医院和医生,赴日接机及生活安排,治疗期全程医疗翻译陪同。被保险人在指定日本医院接受治疗的、必须且合理的医疗费用,按70%的比例给付保险金,最高赔付100万元。治疗内容包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤质子重离子疗法等。但手术治疗不在保险范围内。


2、质子重离子医疗:质子重离子治疗是国际公认的目前癌症最佳治疗方法之一,但医疗费用昂贵,社保也不予报销,加购质子重离子保险责任可协助安排在上海质子重离子医院就诊,解决质子重离子治疗费用高、预约难的难题。针对质子重离子医疗费用,按100%比例赔付,其中床位费限1500元/天。


3、指定疾病特需医疗:被保险人在等待期后初次罹患恶性肿瘤或良性脑肿瘤,在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的,可报销必须且合理的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用。无论是否使用社保身份就诊,赔付比例均为100%,床位费限1500元/天。


备注:


1、总保额:未罹患恶性肿瘤,总保额为300万。罹患恶性肿瘤,国内医疗总保额为600万,赴日医疗保额100万。


2、分项限额:质子重离子医疗保险金的分项限额为100万。质子重离子医疗和特需医疗的床位费限1500元/天。


3、免赔额:


①未罹患恶性肿瘤,保单年免赔额为1万。罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,剩余保单年度及后续保单年度的免赔额为0。


②家庭共享免赔(可选):投保了同一订单下的所有被保险人共享1万元免赔额。如某一被保险人罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,该被保险人保单的免赔额为0,订单剩余被保险人共享1万免赔额。特需医疗费用不计入家庭共享免赔额。


③社保个人账户支付的金额和其他商业保险已报销部分可计入免赔额,但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。


2022人保防护符2号4-6类职业意外险保什么?有什么优点?

2022人保防护符2号意外险投保规则?

  投保年龄:18-60周岁

  保障期限:1年

  保单生效日:T+3

  投保职业:4类

  保费:经典版288元/年,尊享版358元/年,5-6类550元/年

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2022人保防护符2号意外险保什么?

  这款意外险在保障方面有3种保障计划,分别是经典版、尊享版以及5-6类职业版,大概如下:

  1.意外身故、残疾给付保险金

  该产品为被保人提供意外身故、残疾保险金,当被保人不幸意外身故或者残疾,保险公司为其给付,经典版30万,尊享版50万,5-6类20万。

  2.急性病身故(含猝死)保险金

  人保防护符2号为被保人提供急性病身故保险金,包含猝死责任,经典版跟尊享版都是给付10万。

  3.意外医疗保障

  这款意外险产品为被保人提供意外医疗保障费用补偿,经典版跟尊享版3万,5-6类2万。

  100元免赔额,只限在社保范围内进行补偿,经社保范围报销后赔付100%,如果不是经过社保报销的话,赔付比例只有80%。

2022人保防护符2号意外险有什么优点?

  1.高危职业专属保障

  目前市场所见的,支持1-3类职业投保的意外险数不胜数,而支持4-6类职业投保、高性价比的意外险,却难见几个。

  但是,人保防护符2号,就专为4-6类高危职业人群而设,填补市场的产品空缺,高危职业人群也能拥有适合自己的高额意外风险保障。

  2.意外风险全方面覆盖

  这款意外险产品除了最大限度地放宽了投保职业,在保障方面,它也做到了高额的保障和全面的覆盖。

  一款合格的意外险,意外身故/伤残、意外门急诊医疗和住院医疗是缺一不可的。

  这款产品不仅都囊括在内,保额也很优秀:既有最高50万的意外身故/伤残给付,也有最高3万的意外医疗费用补偿,其中包含门急诊医疗和住院医疗,免赔额低至100元,社保范围内100%赔付。

  3.保费亲民

  人保防护符2号提供高危职业高额保障,在保费的设置上却依然亲民。从投保规则里可以看出,防护符2号有三个价格档位,4类职业可选经典版和尊享版,5-6类职业另分一版。

  4类职业经典版有30万的意外身故伤残保障,尊享版则高达50万,其它保障相同,保费分别仅为288元/年和358元/年,相当于每天不到1元钱,就能撬动高达50万的意外风险保障杠杆。

  5-6类职业要承受的意外风险更高,所以保费也相对高一些,但是基础的意外身故全残保额也有20万,再加上2万、100免赔、社保内100%报销的意外医疗,550元/年已经非常便宜了。


2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险好不好?保障内容?

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险投保规则?


  投保年龄:出生满30天至-75周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:1/3/5/10年交

  保额递增:每年以3.5%复利递增

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2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险保障哪些?

  该款终身寿险为被保人提供身故保险金,主要方案有以下两种:

  1.当被保人在18周岁前不幸身故,保险公司为其赔付已交保费跟现金价值,赔付的标准在这两者之中取较大值。

  2.若被保人在18周岁后不幸身故:

  (1)如果被保人在缴费期满之前不幸身故,保险公司为其赔付已交保费*给付比例或者是赔付现金价值,赔付标准在两者之中取较大值。

  (2)如果被保人在缴费期满之后不幸身故,保险公司为其赔付已交保费*给付比例;保险公司为其赔付现金价值;保险公司为其赔付有效保险金额,赔付的标准在这三者之中取较大值。

  到达年龄的给付比例分别是:18-41周岁 160%,41-61周岁 140%,61周岁及以上 120%

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险不保什么?

  (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

  (2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

  (3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

  (4)被保险人主动吸食或注射毒品;

  (5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无有效行驶证的机动车;

  (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

  (7)核爆炸、核辐射或核污染。

2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险有什么优点?

  1.投保年龄广泛

  该款终身寿险出生满30天即可投保,最高支持75周岁老年人进行投保,这对于一些年纪比较大,手头优点积蓄的老年人来说是一项不错的投资理财选择。

  2.保额逐年递增

  该产品支持保单贷款,资金灵活,保额每年按3.5%进行复利递增,持续到终身。

  3.缴费期限灵活

  2022阳光人寿臻鑫倍致终身寿险有4种缴费期限可以选择,分别是1/3/5/10年交,不同的投保人在经济方面的考虑不同,这款产品照顾不同人的缴费需求。

  4.财富继承

  一张保单,终身保障,百年后财富可传承给被保人后代。


2022富德生命满天星重疾险保障优缺点是什么?

2022富德生命满天星重疾险投保规则?

  投保年龄:出生满25天-55周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:1/5/10/15/20/30年交

  投保职业:1-6类

  等待期:90天

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2022富德生命满天星重疾险保障优缺点是什么?

  1.重疾保障

  这款保险在重疾保障方面有120种,可以不分组赔付三次,每次的赔付100%基本保额,如果在投保前15年确诊合同上约定的重大疾病,还可以额外赔付100%基本保额,也就是说,单次最高就能获赔200%基本保额。

  2.轻症保障

  包含了40种轻症保障,可不分组赔付5次,每次赔付30%基本保额,绝大部分高发的轻症都在其保障范围内,如果在投保前15年确诊轻症,还能额外赔30%基本保额,总共能赔付60%基本保额。

  3.中症保障

  该产品在中症方面有20种保障,可不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额。

  4.特定良性肿瘤手术保险金

  除了基础的疾病保障外,这款产品还自带特定良性肿瘤手术保险金。

  如果确诊了特定部分的良性肿瘤,并接受手术,符合条件就可获得5%-20%基本保额的保险金。

  5.特定重疾二次赔/高龄特疾失能保险金

  除了上述基础责任,这款产品还包括特定重疾二次赔/高龄特疾失能保险金两项可选责任,投保人可以根据个人需要来进行选择。

  特定重疾二次赔:主要包括恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死这三大高发重疾,符合条件都可以获得二次赔付。

  在新发疾病3年后,如果再次确诊,那么可以获赔100%基本保额。

  高龄特疾失能保险金:针对五大高龄特定重疾,首次确诊这5种高龄特疾的1年后,每年给付10%基本保额作为失能保险金,以10次为限。

2022富德生命满天星重疾险有什么优点?

  1.等待期短

  跟市面上其他重疾险对比,一般市面上的重疾险产品等待期都是180天,这款重疾险产品等待期只有90天,要知道,对于投保人跟被保人来说,等待期都是越短越好,等待期越短就能越早享受保障服务,可以看出,该产品很重视投保人的需求。

  2.缴费方式灵活多样

  除了等待期短之外,该产品在缴费方式上也很特别,有1/5/10/15/20/30年交6种缴费期限,对于经济条件不是很好的投保人来说可以选择最长30年交的缴费期限,这样每一年所要缴纳的保险费用不用那么多,可以减轻在经济方面上的负担。

  3.职业限制宽松

  从投保规则可以看出,这款保险的职业限制1-6类,还是比较宽松的。


2022弘康金玉满堂增额终身寿险怎么样?优缺点是什么?

2022弘康金玉满堂增额终身寿险投保规则?

  投保年龄:出生满30天-75周岁

  隔代投保:支持

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交、3/5/10/15/20年交

  起投门槛:5000起

  保额递增:3.8%

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2022弘康金玉满堂增额终身寿险保什么?

  1.身故保险金

  这款保险为被保人提供身故/全残保险金,大概赔付方案如下:

  (1)若被保人在18周岁前不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费和现金价值较大者。

  (2)若被保人18周岁后且在缴费期满前不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费*给付系数(18周岁至40周岁为160%、41周岁至60周岁为140%、61周岁及以上为120%)和现金价值较大者。

  (3)若被保人18周岁后且在缴费期满后不幸身故或全残,保险公司可赔付其已交保费*给付系数、现金价值、年度有效保额的最大者。

  2.支持加保、减保

  资金在保单里增值一段时间后,可以通过减保的方式提取部分现金价值出来使用。

  如果手上有闲钱,可以通过加保的方式,将资金放入账户里进行增值。

  3.假日交通工具意外身故保险金

  这款产品还约定了一项假日交通工具意外身故保险金,覆盖了大多数公共交通,出游更加放心。

2022弘康金玉满堂增额终身寿险不保什么?

  1.投保人对被保险人故意杀害或故意伤害。

  2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施。

  3.被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时无民事行为能力人的除外。

  4.被保险人主动吸食或注射毒品。

  5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。

  6.核爆炸、核辐射或核污染。

  7.战争、军事冲突、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱。

2022弘康金玉满堂增额终身寿险有什么优点?

  1.支持隔代投保

  这是这款产品的一大亮点之一,许多市面上的产品都没有这个,这意味着祖辈也能为孙辈投保。

  家庭经济条件允许的话,可以从小就为小孩投保增额终身寿险,预备一笔教育金、创业金等等。

  2.投保年龄广泛

  该款产品支持出生满30天就可投保,最高支持75周岁人群投保,给有点积蓄又想要有所保障的老年人一个不错的选择。

  3.保额逐年递增

  这个保险产品的保额按3.8%逐年递增,假设第一年的保额是10000,那么第二年就是10000*(1+3.8%)=10380,第三年则是10774.44,第四年以此类推。


2022中国人保防护符2号意外险怎么样?优缺点是什么?

4-6类职业有哪些?

  4类:中风险,有一定危险性,如交警、制造工、电梯维修等。

  5类:高风险,危险性较高的工作,如高空作业、刑警、电工等。

  6类:高风险,高危职业,如消防员、水手、防爆警察等。

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2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险怎么样?

  随着高危职业意外险需求增加,乐橙云服联合人保财险独家定制的【防护符2号】,专门为4-6类高危职业人群设计。

  这款产品最大的亮点就是职业限制宽松,保额最高可达50万,涵盖了意外身故/伤残、急性病身故(含猝死)、意外医疗等内容。

  下面让我们来看看,2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险的具体内容。

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险投保规则

  投保年龄:18-60周岁

  保障期限:1年

  保单生效:T+3

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险保什么?

  如图所示:

  版本计划:经典版(4类)、尊享版(4类)、5-6类

  意外身故/伤残:30万、50万、20万

  急性病身故(含猝死):10万、10万、/

  意外医疗:3万、3万、2万

  100元免赔额,限社保范围,经社保100%,未经社保80%

2022中国人保防护符2号4-6类职业意外险有什么优点?

  1、高危职业专属,覆盖4-6类职业

  乐橙云服联合人保财险独家定制的防护符2号,专门为4-6类高危职业人群设计,满足高危职业人群需要,提高高风险意外保障。

  2、保障全面

  高危职业意外险一般内容比较简单,这款产品最高50万的意外身故/伤残给付,还有最高3万的意外医疗费用补偿,其中包含门急诊医疗和住院医疗,免赔额低至100元,社保范围内100%赔付。

  3、含急性病身故责任

  猝死是在职业场上常见的现象,4类职业投保防护符2号,在解决基础意外风险后,还可获得额外10万元的急性病身故保障。


2022泰康人寿乐增寿终身寿险保障内容?好不好

2022泰康人寿乐增寿终身寿险保障内容?好不好

  2022泰康人寿乐增寿终身寿险是今日上线的一款人寿保障产品。

  这款产品最大的亮点就是投保范围宽泛,高铁航空保障高,提供实用的权益。

  此外,缴费期间灵活,最长可支持20年交,选择灵活自由,减轻经济压力。

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  下面让我们来看看,2022泰康人寿乐增寿终身寿险的具体内容。

2022泰康人寿乐增寿终身寿险投保规则

  投保年龄:出生满30天-70周岁

  趸交、3年交:不超过70周岁;

  5年交:不超过65周岁;

  10年、15年交:不超过60周岁;

  20年交:不超过55周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交/3/5/10/15/20年交

  等待期:180天

2022泰康人寿乐增寿终身寿险保什么?

  如图所示:

  1、身故保险金

  18周岁前:给付已交保费、现金价值二者较大值;18周岁后(含):给付有效保险金、现价价值、移交保费,三者取大

  给付比例18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁及以上:120%

  2、高铁意外身故保险金:额外给付1倍身故保险金

  3、航空意外身故保险:金额外给付1倍身故保险金

2022泰康人寿乐增寿终身寿险有什么优点?

  1、投保范围宽泛

  泰康乐增寿终身寿险的投保年龄范围最高可以支持70周岁,最高投保年龄比市面上大多数终身寿险高出5-10岁,满足更多人群需要。

  2、高铁航空保障高

  泰康乐增寿终身寿险除了提供最基础的身故保障责任,还提供了航空、高铁意外身故保险金的保障,可额外赔付一倍身故保险金。

  3、提供实用的权益

  泰康乐增寿终身寿险享有保单贷款、保费自动垫交、减保、年金转换的实用权益,急需资金周转,解决燃眉之急。


金融业“限薪令”来了!财政部发文:优化分配结构,建立绩效薪酬追索扣回机制

券商员工“晒薪”事件,让金融行业一度成为舆论漩涡的中心,引发公众情绪的同时,也刺激着监管部门的神经。而今,金融企业薪酬制度将迎来新的管理规定。


  近日,财政部发布了《关于进一步加强国有金融企业财务管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,国有金融企业要主动优化内部收入分配结构,合理控制岗位分配级差,加大向一线员工、基层员工倾斜力度。同时,建立健全薪酬分配递延制度和追责追薪机制,对于员工在自身职责内未能勤勉尽责,使得金融企业发生重大违法违规行为或重大风险损失的,金融企业应当追责追薪。

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  对于《通知》出台的背景,财政部相关负责人介绍,金融领域一些风险事件和违法违纪案件暴露出了部分金融企业仍然存在财经纪律执行不到位、财务会计信息不真实、收支管理不规范等突出问题,应按照问题导向原则,聚焦规范收支管理、维护资产安全、落实主体责任等重点环节领域,着力堵漏洞、补短板、强弱项。


  在收支管理、夯实财务基础方面,《通知》提出,金融企业要加强财务预算管理,合理控制费用开支。金融企业要牢固树立过紧日子思想,严格预算管理、强化内部控制,对非必要费用支出应减尽减,避免铺张浪费;有效精简会议、差旅、培训、论坛、庆典等相关活动;严格控制业务招待活动数量和费用预算,分类按要求确定和落实商务、外事和其他公务招待标准;严格新增资产配置管理,与资产存量情况挂钩,对于闲置办公用房等资产要及时整合利用或处置,避免资源浪费。


  其次,严格落实履职待遇、业务支出管理要求。金融企业要按标准规范配置公务用车、办公用房,国内出差、因公出国(境)按规定标准乘坐交通工具、落实住宿和餐饮标准,严格规范内部各级分支机构、子机构差旅、住宿、接待标准。建立健全负责人公务用车管理制度,不得为参加车改人员既发放公务用车补贴又提供公务用车保障。


  三是积极优化内部收入分配结构,合理控制岗位分配级差。金融企业要主动优化内部收入分配结构,充分发挥工资薪酬的正向激励作用,有效落实“两个不高于”的政策要求,即总部职工平均工资增幅原则上应低于本企业在岗职工平均工资增幅,中高级管理岗位人员平均工资增幅原则上不高于本企业在岗职工平均工资增幅。金融企业要有效履行对各级分支机构、子机构、直管企业以及其他实际控制企业的薪酬管理主体责任,有效平衡好领导班子、中层干部和基层员工的收入分配关系,加大向一线员工、基层员工倾斜力度。


  四是建立健全薪酬分配递延制度和追责追薪机制。金融企业要落实高级管理人员及对风险有直接或重要影响岗位的员工绩效薪酬延期支付机制,确保绩效薪酬支付期限与风险持续期限相匹配;建立绩效薪酬追索扣回机制,对于员工在自身职责内未能勤勉尽责,使得金融企业发生重大违法违规行为或重大风险损失的,金融企业应当追责追薪。


  根据要求,国有金融企业应当综合考虑市场条件、业绩情况、承担风险、薪酬战略等因素,科学设定不同岗位薪酬标准,并合理确定一定比例的绩效薪酬。对于金融企业高级管理人员及对风险有直接或重要影响岗位的员工,基本薪酬一般不高于薪酬总额的35%,根据其所负责业务收益和风险分期考核情况进行绩效薪酬延期支付,绩效薪酬的40%以上应当采取延期支付方式,延期支付期限一般不少于3年,确保绩效薪酬支付期限与相应业务的风险持续期限相匹配,国家另有规定的从其规定。


限制披露主体 人身保险管理持续完善

继今年2月首次公开征求意见后,8月2日,《人身保险产品信息披露管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)再度征求意见。对比来看,两版《办法》调整幅度不大,重点变化在于限制产品信息披露主体为保险公司,而剔除了保险中介公司。两次征求意见之后,《办法》将于明年6月30日正式落地。


对于《办法》的发布,银保监会表示,是为了规范人身保险产品信息披露行为,保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,促进行业健康可持续发展。

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保险公司全负责


信披主体不再包括中介公司


早在2009年,原保监会就出台了《人身保险新型产品信息披露管理办法》,但是仅对人身保险新型产品的信息披露等进行了规范,并未将所有人身险产品都纳入其中。


而十几年之后的《办法》,将人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等产品全部纳入信息披露范围。并明确了保险公司应披露的产品材料信息,包括产品条款、费率、现金价值表等与消费者密切相关的信息。也就是说,未来保险消费者能够从保险公司官网等平台,直接查询到所有保险产品的关键信息。


实际上,《办法》在今年2月已经进行了一次意见征集,北京商报记者梳理、对比发现,前后两版《办法》调整并不多,最明显的变化是人身险产品信息披露主体,从保险公司和保险中介机构调整为仅有保险公司,也就是说,新版《办法》剔除了保险中介机构的信息披露权限。


对于这样的调整,首都经贸大学保险系副主任李文中分析,保险产品是保险公司开发设计出来的,保险中介即便参与其中也只是起到辅助作用,最终根据保险条款承担责任的也是保险公司。并且,保险公司对保险产品条款设计的理念与意图理解更全面、更深刻、更准确,因此保险中介在销售产品时理应根据保险公司提供的信息披露资料向消费者进行信息披露,而不能作出不相同的信息披露。


“保险中介只是保险公司向消费者提供保险产品信息的途径,而不应承担因信息披露不当需承担的法律责任。因此,保险产品信息披露的主体应该是也只能是保险公司,而不应该是保险中介机构。”李文中补充道。


精算视觉创始人牟剑群Alex则表示,保险公司作为保险产品的开发主体,应当确保保险产品信息披露的真实性和完整性,而中介公司作为销售中间商,并不需要对产品信息做重复披露。


拟于明年6月底落地


便利消费者获取关键信息


有业内专家表示,此前人身险产品销售过程中,常见销售人员为了销售业绩,各级机构自行设计或更改一些宣传资料,多强调“高收益”而弱化亏损以及不利信息的展示。


针对这些销售乱象,《办法》提出,保险产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。保险公司总公司可授权省级分公司设计或修改保险产品信息披露材料,而其他各级分支机构不得设计和修改保险产品的信息披露材料。保险公司也不得授权或委托保险销售人员、保险中介机构及其从业人员自行修改保险产品的信息披露材料。


值得一提的是,新版《办法》对保险公司停售产品的信息披露提出了时间限制,要求保险公司决定停止销售保险产品的,应当自作出停售的决定后10个工作日内,披露停售产品名称、停止销售的时间、停止销售的原因,以及后续服务措施等相关信息。而此前的《办法》并没有10个工作日的时限要求。


在经历了公开征求意见-修改调整-再度征求意见后,银保监会也拟定了《办法》的实施时间,将于明年6月30日落地。


对于《办法》出台,银保监会表示,是为了规范人身保险产品信息披露行为,保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,促进行业健康可持续发展。《办法》以维护市场公平竞争秩序、加强外部监督、保护消费者合法权益为出发点,强化信息披露的真实性、准确性、完整性和及时性。以提高信息披露质量为目的,优化信息披露方式,顺应互联网技术应用趋势,方便保险消费者快速获取产品关键有效信息。


李文中也认为,增加这些信息的披露能够让消费者对保险产品有更充分的了解,能够根据这些信息作出更科学合理的消费决策,自然也降低了销售人员利用信息不对称进行销售误导的可能。


百家险企发布短期健康险综合赔付率,从797%到-271%,为何差距这么大?

随着2022年上半年短期健康险赔付率数据陆续出炉,各家保险公司的理赔情况浮出水面。8月1日,北京商报记者梳理发现,已有100家保险公司披露了2022年上半年个人短期健康保险业务整体综合赔付率。整体来看,上半年各家保险公司的短期健康险综合赔付率平均数为48.99%,中位数为38.41%。但不同公司的赔付率数据分化严重,最高赔付率和最低赔付率之间相差了1068个百分点。

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业内专家表示,影响保险公司业务综合赔付率的因素比较复杂,主要受承保、理赔两端的影响。结合实际情况,短期健康险的综合赔付率控制在65%-75%应当相对合理。


综合赔付率跨度超1000个百分点


根据《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,保险公司须不晚于每年7月底前在官网披露上半年个人短期健康保险业务整体综合赔付率指标。8月1日,北京商报记者统计发现,已有100家保险公司如期披露了2022年上半年个人短期健康保险业务整体综合赔付率,包括人身险公司61家、财产险公司39家。


在已披露综合赔付率的100家公司中,赔付率最高的是恒大人寿,综合赔付率达797.44%。赔付率最低的是瑞泰人寿,综合赔付率达-271.55%。两家公司竟相差1068个百分点。此外,综合赔付率超过100%的公司还有新疆前海联合财险、英大财险、渤海财险、安华农险、凯本财险、上海人寿等9家公司,综合赔付率为负数的有爱心人寿、诚泰财产等5家公司。


部分公司对于赔付率情况做出了解释,如赔付率为-157%的爱心人寿表示,赔付率为负的主要影响原因是公司对个人短期健康险的销售策略有所改变,2022年上半年保费收入降低,而6月末准备金储备降低,提转差为一较大负数。


北京商报记者向赔付率处在前三位和后三位的保险公司分别发函采访,其中,诚泰财险相关负责人口头回复记者表示,保险公司个人短期健康险业务量有多有少,尤其是中小保险公司如果业务量非常小,对应的赔付波动就会比较大。在会计口径下的综合赔付率为负值属于正常现象。


恒大人寿相关负责人回复称,受历史停售产品影响,赔付波动及再保摊回导致本次赔付率较高,对公司整体经营影响很小。公司已结合历史赔付经验及市场情况对部分产品进行升级,未来将长期健康险作为主营方向,短期险种仅做补充。


综合赔付率指标计算公式较为复杂,简单理解就是赔付金额占保费收入的比例。首都经贸大学保险系副主任李文中向北京商报记者分析,影响保险公司业务综合赔付率的因素比较复杂,但是主要受承保、理赔两端的影响,如果保险公司采用较激进的低价销售策略或者宽松的核保政策都会提升未来的赔付率;保险公司在理赔端把关不严,也会导致赔付率上升。


超七成公司综合赔付率低于65%


短期健康险包括一年期的百万医疗险、百万重疾险等产品,都是近年来比较受市场欢迎的险种,但在市场快速发展的同时,暴露出保额虚高、销售不规范、无序竞争等问题。为此,银保监会要求经营短期健康险的公司规范产品续保、加大信息披露。


整体来看,除去赔付率畸高和畸低的4家险企,96家保险公司的短期健康险综合赔付率平均数为48.99%,中位数为38.41%。


综合赔付率指标能在一定程度上反映出投保人和保险公司之间的利益关系。李文中表示,短期内如果赔付率太高往往意味着在此期间出现承保亏损,长期这样业务就难以继续做下去。反之,如果赔付率太低,意味着消费者买这样的保险产品太不划算,自然就会越来越不愿意购买这样的保险产品,保险公司的经营也难以持续。


可以看出,赔付率畸高和畸低影响的都是产品的可持续性,牵系消费者的利益。那短期健康险综合赔付率为多少算是合理呢?李文中告诉北京商报记者,根据我国财险公司的经营实际及以车险业务为参考短期健康险的综合赔付率控制在65%-75%应当相对合理。如果低于这个水平说明赔付率偏离,产品定价偏高;反之,高于这个水平意味着保险公司经营中有较大压力。


但从当前数据来看,短期健康险综合赔付率在65%-75%的仅有9家公司,综合赔付率低于65%的保险公司多达75家,18家险企赔付率甚至低于20%。也就是说,当前短期健康险的综合赔付率总体偏低。


赔付率未来将逐步提升


虽然当前整体赔付率偏低,但业内普遍认为,随着业务持续经营,短期健康险的赔付率可能进一步上升。资深精算师徐昱琛表示,一般而言,短期健康险产品的赔付率会逐年提升,预计每年赔付率会是上一年度的1.1-1.15倍,这是因为消费者会选择续保,而续保后,便没有了等待期,也有一些消费者会在出险后选择续保。


李文中则表示,根据经济学的基本原理,保险公司经营短期健康险的利润水平应当向行业平均利润水平逼近,也就意味着长期来看,短期健康险的综合赔付率也需要向70%左右逼进。


实际上,虽然赔付率的高低挂钩产品可持续性和消费者利益,但对于单个消费者来说,综合赔付率高低并不是是否选择该产品的唯一评判指标,有业内人士告诉北京商报记者,保险公司披露的短期健康险综合赔付率是会计口径,并不代表产品本身当前的实际赔付率。


李文中也表示,对于保险公司而言,短期健康险综合赔付率过高,如果只是短期内意外因素造成的冲击,会逐步恢复正常;如果是为了快速抢占市场而采用激进的经营策略导致短期亏损,问题也不大;如果是持续亏损危及经营的可持续性,才可能损害保单持有人的利益。


北京商报记者 陈婷婷 李秀梅


银保监会副主席梁涛:将适时进一步扩大养老理财产品试点范围

7月30日,银保监会副主席梁涛在“2022青岛·中国财富论坛”上指出,当前,我国资管行业已跨过乱象纠治期。截至2021年末,理财存量整改基本完成,具有刚兑性质的保本理财清零,需整改的保险资管产品累计压降96%,通道类的信托和融资类的信托较峰值分别压降80%和43%,少量处置比较困难的资产已经依规纳入了个案处置,将尽快清零。

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  梁涛表示,我国银行业、保险业先后经历了乱象纠治期、规制建设期、行业重塑期、发展的机遇期。在各个各个阶段中,银保监会始终把拆解影子银行风险作为一项重要工作,并将规范资管行业发展作为重要抓手。


  梁涛强调,近年来影子银行治理成效显著,但部分产品结构复杂,杠杆水平高,隐藏的风险依然较大。一些银行对表内非标投资风险管理不到位,资产分类和拨备计提标准显著低于表内贷款,部分高杠杆企业借助非持牌机构登记发行所谓的融资计划获得资金,穿透后实质为企业的自融安排,隐蔽性强。一些机构可能借助不当的金融创新,衍生出影子银行的新变种,诱发影子银行风险反弹回潮,对此将应保持必要的警惕。


  梁涛表示,资管行业要深化供给侧结构性改革,积极回应各类投资群体的财富管理需求。据介绍,去年以来,银保监会正式启动养老理财产品试点,目前已有23.1万投资者累计认购养老理财超过600亿元,总体开局良好、进展顺利。下一步,将在充分总结评估基础上,研究适时进一步扩大试点范围。


新型重疾险免除健康告知业界:有新意也有隐患

证券时报记者 刘敬元


一直以来,健康告知是保险公司对重大疾病保险业务核保和风控的重要环节,这一环节客观上也挡住了不少非健康人群,使其难以获得重疾保障。如何让重疾险覆盖到带病人群,业界在尝试突破。

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近日有新上市的一年期重疾险,免除了健康告知环节,60岁以下人群都可以投保,投保门槛大大降低。对于这一创新产品,保险业界出现了不同声音。


打破重疾险“行规”


近日上市的免除“健康告知”的重疾险,是水滴蓝海系列重疾险,由水滴保险经纪有限公司与中华财险、永安保险联合推出。投保环节“免健康告知”,是最大的创新。推出产品的几方均表示,这简化了投保流程,不仅可保障健康体人群,带病体人群也可投保。


目前,带病体人群对于保险保障有迫切需求,处于未被有效覆盖状态。近年来医疗险已从健康人群走向非健康人群,尤其是惠民保不再区分客户是否健康体,让其对带病人群覆盖度明显提升,不过重疾险在保障带病人群方面仍步履艰难。


由于重疾险是一种在保障期内确认重疾即赔付的险种,因此保险公司倾向于承保健康人群,会通过“健康告知”尽量排除掉患病风险人群。目前带病体人群可投的重疾险产品,要么聚焦于特定病种人群,要么只放宽部分投保条件。


“带病体市场需求很大,这是未来的蓝海市场,在针对带病人群方面大家有认知固化,业内通常认为带病体人群不可保或风险比较高。”水滴公司总精算师腾辉说,市场已有一部分针对带病体的保险,但保障还不够。他说,既然要做针对带病人群的保险,何不把健康告知放开,让所有的人都能投保?


在这一思路下,水滴蓝海系列重疾险产品对健康告知完全免除,只在投保年龄上有一定限制。要求投保年龄从30天至60周岁,最高续保至80周岁,保障期间为1年。此外,该系列产品在保障责任尽量全面,覆盖了轻症、中症、重症上百种疾病,其中重症首年最多赔两次,还包括一些扩展责任,诸如ICU住院津贴等。


业界:有纠纷隐患


对于免除健康告知的重疾险,保险业界产品精算人士既有积极评价,也有保守态度。其中,如何管控风险,是一个共同关注点。


一位再保产品设计人士称,这个产品风控行得通的做法是做大“分母”,让参保人尽量多,以此来抵消逆选择风险。


“虽然没有健康告知,但有既往症责任免除,理论上效果是一样的。”“(既往症免赔)这属于另一种形式上的‘健康告知’。”多位寿险产品精算人士指出该产品条款上的风控思路。


记者注意到,水滴蓝海系列重疾险产品在投保页面显示“只承保新发疾病,不承保所有既往症及其并发症”。水滴方面也表示,理赔时,该系列重疾险赔付标准与需要健康告知的重疾险产品一致,均为赔付等待期后新罹患的、符合保险条款约定的疾病。


业界也有不同的声音。上述再保人士分析,该产品的设计是将“理赔核保化”,接近于一种理论模型,实操上有难度。“如何界定新发疾病,如何证明并发症之间的关联?医学上很难证明或者不会追根溯源病因,而保险必须追根溯源,否则就要应赔尽赔。”


事实上,排除掉这些潜在的难以证明的疾病隐患,正是保险公司对重疾险客户有严格健康告知要求的一大原因。通常来说,重疾险推崇的是“严进宽出”,即承保严格,承保后理赔较宽松。


一位寿险公司精算师认为,水滴蓝海重疾险不设“健康告知”,“只承保新发疾病,不承保所有既往症及其并发症”,相当于“宽进严出”,可能会引起更多理赔纠纷。


也有精算人士提出,“既往症免责一般是用在医疗险中,重疾险一般不用这种免责”,水滴蓝海系列重疾产品责免第10条为“被保险人投保前已罹患的既往症”,超过了保险行业协会下发的新重疾定义使用规范。


另一中型寿险公司精算负责人认为,这个重疾险的设计有新意,对客户“友好”。但相比于一般重疾险产品,对保险公司风险更大,不过该重疾险对保额有限制、费率有考虑风险(价格相对更高),“希望双赢”。


“120万一针,打了要钱,不打要命”...如此宣传保险附赠CAR-T权益卡,妥吗?

 保险让120万元一针的抗癌药惠及普通人的初衷虽好,但险企的宣传语却让这一增值服务“变了味”。7月21日,北京商报记者了解到,有媒体报道称,近日,株洲某保险公司的“CAR-T权益卡”的宣传语“治愈癌症不再是梦”“120万一针,打了要钱,不打要命”遭到了消费者质疑。


  而上述宣传语并非个例,甚至有代理人对北京商报记者展示的CAR-T权益卡宣传单上写着“让您保障同时也能享有‘生的机会’”。那么,如此宣传CAR-T权益卡有哪些不妥?谁又该对“蹭流量式”营销把关?

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  CAR-T权益卡宣传“文案”引质疑


  代理人本是照本宣科式介绍保险产品的增值服务CAR-T权益卡,然而消费者不仅不买单,还产生了反感的情绪,这是怎么回事?


  据媒体报道,龙女士称,保险公司工作人员把120万元/针的CAR-T疗法称为“神针”,并对其母亲宣称“治愈癌症不再是梦””。然而,这种说法引起了龙女士的不满。龙女士补充表示,保险公司并未对此进行补充说明CAR-T治疗方案不适用的情况,对于CAR-T疗法的副作用,保险公司也未具体说明。


  如此做法并未个例,一家头部险企代理人对北京商报记者推荐带有CAR-T权益卡的理财险时,CAR-T权益卡宣传单上写着“价值120万的CAR-T治疗权益服务,就是前段时间新闻热播的120万一针治疗淋巴癌的技术,符合权益卡要求相当于可以免费用药,让您拥有保障的同时,能够享有‘生的机会。’”。


  同时,记者发现,一些代理人在宣传CAR-T权益卡时,也会用到“120万一针,打了要钱,不打要命”“也许一辈子用不上,但我拥有,未来无惧”等宣传语。


  一代理人在社交平台发布的CAR-T权益卡宣传图


一代理人在社交平台发布的CAR-T权益卡宣传图


  “要5年有效期的CAR-T权益卡就需要给你做2万保费保3年的产品,要10年有效期的CAR-T权益卡,产品需要每年交3万保费,交三年。”一家头部险企代理人对记者给出了CAR-T权益卡服务的享受方案。今年以来,陆续有保险公司将CAR-T权益卡作为理财险的增值服务,不过,要想获得CAR-T权益卡则有着“高额”的门槛,比如保险公司将这一权益卡放进了保费几千、上万元的年金险或者其他长期保险中。


  到底什么是CAR-T?抗癌神药又“神”在哪里?据了解,CAR-T疗法属于免疫治疗的一种,目前上市CAR-T细胞治疗产品分别为阿基仑赛注射液(奕凯达)和瑞基奥仑赛注射液(倍诺达)。以奕凯达为例,公开数据显示,奕凯达落地到了全国80多家医院、治疗了逾200位患者。


  不过,需要注意的是,保险公司宣传的“治愈癌症不再是梦”这里的治愈癌症仅仅指的是部分癌症。资深精算师徐昱琛表示,客观来看,CAR-T疗法对于血液瘤、淋巴瘤的治疗有一定效果,但对实体瘤包括肺癌、肝癌等器官类型的瘤,CAR-T疗法的治疗效果可能还并不理想。此外,CAR-T疗法对于淋巴瘤、对于非实体癌的治疗也存在个体差异性,并非100%见效。


  对于CAR-T这一新疗法,也有医疗专家指出,不能将其看作百利而无一害的“灵丹妙药”,CAR-T疗法值不值得作为购买保险的原因,需因人而异。


  多方人士:宣传语涉嫌误导消费者


  既然CAR-T疗法只对部分癌症有“奇效”,那“保障同时也能享有‘生的机会’”“120万一针,打了要钱,不打要命”“治愈癌症不再是梦”……如此文案作为增值服务的宣传以及保险产品的卖点是否合理?


  徐昱琛表示,如果过分地夸大宣传,把CAR-T疗法当成大部分癌症或者所有癌症的“妙药”,会让消费者产生误解。


  万商天勤(上海)律师事务所合伙人、高级合规师朱永红表示,上述宣传语会让消费者以为CAR-T疗法能治愈相关癌症疾病,能给身患重症或绝症的患者带来生命的希望,误导了消费者。


  那么,在误导消费者的同时,上述宣传可能还踩了哪些“红线”?朱永红表示,CAR-T疗法属于免疫治疗的一种,其对外宣传属于医疗广告宣传。因此,应遵守医疗广告宣传的相关规定,即医疗广告不得有表示功效、安全性的断言或者保证,以及说明治愈率或者有效率的内容。显然,保险公司的上述宣传属于是违反上述医疗广告的规定。


  记者了解到,根据《反不正当竞争法》和《消费者权益保护法》规定,经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息,应当真实、全面,不得作虚假或者引人误解的宣传,欺骗、误导消费者。朱永红认为,保险公司上述行为属于对被保险的产品“CAR-T疗法”的功能做虚假或者引人误解的商业宣传,欺骗、误导消费者。


  险企在宣传中应“咬文嚼字”


  保险宣传广告和消费者的日常生活密不可分,方便了消费者获取保险产品和增值服务信息,也促进了金融消费活动,不过,一些带有夸大、片面宣传的广告语极其容易误导消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务。


  那么,险企如何把好产品增值服务宣传这一关?徐昱琛建议,险企在宣传时,需要强调虽然CAR-T疗法对淋巴瘤、血液瘤有着较好的治疗效果,但并非该“神药”包治百病,在增值服务宣传表述中也应更加严谨,实事求是地介绍CAR-T疗法,避免对消费者产生误导。


  对于将CAR-T疗法附加在增值服务中,徐昱琛认为,将社会热点带入到保险中没问题,但要看怎么“蹭热点”,是坚持长期为消费者好的初衷,还是趁热点去“收割”一些保险知识比较缺乏的人,这需要保险公司走对路。险企如果将更多的精力花在增值服务这一“侧面”,有可能会削弱主攻产品的效率。


  山西银保监局关于防范非法金融广告也曾做出风险提示,山西银保监局指出,对于发布在各种渠道和平台上的金融广告都要理性看待,特别是一些投放在个人自媒体、小报小刊、乡村运行的车体、建筑墙体上的广告以及销售人员擅自印制的宣传资料等,往往审核不严或未经审核,出现误导、欺骗内容的可能性较大,更要保持谨慎,注意区分识别。


  徐昱琛也建议,除了监管层面要做到执法必严外,消费者如果认为自身权益受到侵害,要保留好宣传页等证据。另外,最重要的还是消费者应加强科学知识、保险知识的科普,来提升对保险产品及产品增值服务的甄别和思考能力。


持牌机构加速入场 国内保险科技热潮经历了怎样的5年

注:本文部分内容摘编自《2020中国保险科技洞察报告》,发布机构为北京金融科技研究院等。


  编者按


  中秋国庆假期最后一天,在前三期“假期专项学习计划”中,“慧保天下”介绍了全球保险科技融资及上市的概况后,最后一期“假期专项学习计划”则结合全球视角,对近年来国内保险科技融资情况进行观察。看在全球保险科技热潮下,国内保险科技行业发展现状如何。

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  2018年中国超越日本成为全球第二大保险市场,据瑞再预测,中国有望在未来10年内超越美国成为世界第一大保险市场。世界保险重心与保险科技融资重心都逐渐在向亚洲倾斜。2016年开始,中国保险科技融资迎来爆发期,融资额从近20亿元增至2019年的近39亿元,3年间近乎实现翻倍,水滴、i云保、南燕科技等一批有代表性的保险科技公司也不断涌现,资本偏好也逐渐发生着变化。


  整体来看,从2016年起,国内保险科技融资笔数下降、总融资额不断提升,优质项目越来越被资方青睐,行业格局开始向成熟过渡。从投资主体看,持牌的保险机构越来越重视科技作用,逐渐成为保险科技融资的新晋力量;从获融资机构类型看,投资热点正在从传统的销售、保单管理等,向网络互助平台、场景定制、车联网服务等细分领域转变,多个环节的融资渠道开始打通。


  2019年以来,水滴、多保鱼、豆包网、CCCIS中国、保险极客、南燕科技、暖哇科技等保险科技领域的亿元级融资频现,据北京金融科技研究院联合毕马威等机构发布的《2020中国保险科技洞察报告》预计,未来3-5年,行业将迎来上市窗口期。而在经历了5年发展后,国内保险科技垂直领域有较大可能孕育出自己的“独角兽”企业。


  01


  全球保险市场重心东移,中国保险科技融资额达到全球总份额10%


  根据瑞士再保险Sigma2019年研究报告,2018年全球保险市场保费首次突破5万亿美元大关,达到全球GDP总值的6.1%。在新兴市场的主导下,全球寿险保费将保持3%的增长。


  在非寿险板块,中国的增长仍将是主要推动力,全球保费预计增长3%,由亚太新兴市场领头,以发达市场的强劲增长为支撑。到2029年,整个亚太地区的保险市场将占全球保费的42%,中国在全球保费的份额将从目前的11%左右升至20%,有望超越美国成为全球最大的保险市场。中国已经成为全球保险市场发展的增长引擎。




  在保险业不断发展的同时,全球保险科技投资热度持续攀升。从融资规模看,自2015年开始保险科技进入风口开始,当年融资金额已达27.2亿美元,超越了前几年的总和,2018年为38.9亿元,2019年全年达61.6亿美元,较2018年增长近六成。从融资市场表现来看,北美洲、亚洲和欧洲成为保险科技创新的聚集区域。北美洲对全球融资总额贡献最大,但占比逐年降低,亚洲对全球融资额的贡献逐年增加。




2012-2018年中国保险科技融资额及世界占比


  其中,中国保险科技融资金额一度达到全球总份额的16%,后回调至2019年的9%。从发展前景看,虽然中国在2018年成为全球第二大保险市场,但在保险深度与保险密度等方面,与发达国家市场还有不少差距。相比海外保险科技投资,中国保险科技在投资数量、金融、领域等方面均处起步阶段,未来将在对外开放新格局下获得巨大的发展空间。


  02


  融资笔数下降、总融资额不断提升,国内保险科技市场逐渐走向成熟


  相比海外,国内保险科技投融资在数量、金额、领域等方面尚处于起步阶段。


  从科技赋能保险的发展历程看,历经15年的探索积累,国内“保险+科技”的服务模式日渐走向成熟:


  1.0阶段:1999-2008年的萌芽期,发展重点为会计账务电子化、金融业务电子数据处理;


  2.0阶段:2008-2014年的积累期,发展重点为软件技术、互联网/移动互联网、云计算;


  3.0阶段:2014年至今的爆发期,大数据、人工智能、物联网等技术成为发展重点;




  2015年开始,随着部分保险科技公司模式在全球市场上逐渐获得资本认可,国内保险科技在2015年进入快速增长阶段,2016年投融资金额高达19.59亿元,之后行业开始面临调整;2017年,从全行业企业融资数和总金额来看虽有所下降,但大额融资事件的数量较2016年增多。


  2018年以后,这种趋势得到延续,特别是水滴公司在2019-2020年累计获得近30亿元人民币融资,成为国内保险科技融资的标志性事件。融资笔数的下降反映了保险风险投资由分散投资向集中式的优势项目投资转变的现实。同时,高额投资频繁出现,意味着行业整体成熟度在逐步提高。


  从投融资轮次看,中国保险科技投融资轮次以A轮及以前早期轮次为主。从2012年至2017年,早期轮次的投融资数量超过投融资总数量的50%,但早期投融资规模占比不大。保险科技各细分行业正处于激烈竞争的状态,标杆性公司能否持续保持领先地位仍有待观察,各细分赛道的创业者各有特色,但差距并不明显,因此投融资更多分布在A轮,行业处在通往成熟的过渡期。




03


  投资主体机构类型增多,持牌保险公司成为新晋力量


  从2012年开始,风险投资机构、保险机构、互联网以及产业投资者等多类主体积极布局保险科技领域,全球保险科技投资机构的数量持续上升,截止2017年已增至217家,较之2012年的53家实现了4倍的增速。


  从发展趋势看,全行业融资轨迹呈现Gartner曲线的形态是一种规律性的表现,市场回调是布局保险科技行业的机会,市场上各类投资主体瞄准机会,开始进军保险科技领域。


  就国内情况而言,中国保险科技投资者以风险投资机构为主,保险机构及其他投资者也参与其中。特别是国内互联网流量巨头的第一梯队BAT与第二阵营的字节跳动、美团点评、滴滴出行、京东、360等公司也齐聚保险销售领域,流量巨头跨界与传统公司转型将更快提升保险行业科技水平。




  同时,保险科技行业的发展吸引了产业资本的关注,不乏战略投资者在原有产业链上投资早期的保险科技公司。尤其是近年来,虽然风投机构仍然占据主体,但保险科技投资主体向持牌保险机构集中。传统保险机构的科技布局,是提升保险业跨界竞争话语权的必要措施。


  据公开资料整理,2013-2018年,持牌保险机构参与保险科技融资次数及融资额不断增加。中国人保(6.87 +1.48%,诊股)、中国人寿(45.26 +1.87%,诊股)、中国平安(78.15 +2.48%,诊股)、中国太保(32.19 +3.14%,诊股)以及复星等纷纷将保险科技提升至战略高位,或入股保险科技平台,或自建保险科技公司。




2013-2018年国内各类保险科技投资主体数量占比


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  投资热点从“互联网保险”逐渐向“保险科技”升级


  在国内,保险科技生态通常被划分为互联网保险公司、To A、To B、To C四类。2012-2018年,中国保险科技投资热点经历了由互联网获客到管理型总代理(MGA),再到赋能传统业务流程的转变,获投融资公司类型不断丰富。车联网技术服务、网络互助平台、场景定制等细分领域也在逐步打开融资渠道。




  2019年获得融资的水滴公司、悟空保、i云保、多保鱼、灵犀金融、壹心科技、敬之网络、微易科技、启舰科技、豆包网、麦盟科技11家保险科技公司中,也呈现出明显的多类型特征。


  从全球范围看,保险科技投资在保险比价平台、数字化保险经代、保险交叉销售等领域进行了广泛布局,基本覆盖保险业务全流程。经营保险中介业务的保险科技企业逐渐比技术赋能类企业获得更多的融资。从获投融资的公司所在细分领域来看,对于短期内很难获得大流量的To C业务而言,To B类公司更容易切入市场,更容易进一步获取用户需求,因此专注To B市场的企业数量更多于To C。


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  未来3-5年行业将迎上市窗口期,真正独角兽或将出现


  中国保险科技经过五年的发展,已经走过初始的概念阶段,进入到保险价值链条的各个环节,保险科技创新也从单一节点创新向赋能保险全链条数字化转变。2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达40亿元,相比其他金融科技领域,保险科技的发展更加平缓且依旧保持较高资本热度,预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。


  当前保险从业机构已经将各类科技实际投入到保险价值链的各项环节,并获得了切实的经济效益。一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在未来3-5年收获4%-6%的综合成本率优化,从而提升行业竞争力。


  2020年国内保险市场规模将接近5万亿,给保险科技大发展提供了足够广阔的空间,未来各家保险科技企业在结合自身技术能力和资源禀赋的同时,将与不同的服务主体深度融合,包括推动行业数字化转变,加快在服务客户、服务行业和服务保险企业等不同场景的赋能,未来有较大可能会在保险科技垂直领域成长出“独角兽”企业。


百年人寿保险公司真的值得信赖吗?

关于百年人寿保险公司真的值得信赖吗这个问题应该是很多关注保险行业的朋友都比较感兴趣的,其实大家在看完关于它的相关介绍之后应该就可以非常的清楚了。接下来就跟着小编一起来看一看百年人寿保险公司的发展情况吧。

 

  百年人寿保险综合金融集团,高速发展,全国有310家分支机构,可在全国范围内提供投保以及理赔通赔通付服务。作为全国性寿险公司,百年人寿在华北、华东、华中、华南、东北、西南、西北完成七大区域的战略布局,可谓发展迅速,业务也在强劲、稳健、健康的发展,产品及服务都得到了市场认可,近年推出的康惠保、定惠保等产品更是备受消费者好评。

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  百年人寿保险公司怎么样

 

  2017年,百年人寿保险着力推动产品创新,在第二十届保险创新大奖评选中,公司产品体系得到认可,斩获七项大奖!在2018年百年人寿保险更是凭借强劲的发展势头和良好的经营状况,荣获“第十三届中国保险创新大奖”等多项奖项,同时入选“中国保险企业年度竞争力排行榜”,百年康惠保重大疾病保险荣获“最佳互联网保险产品”,作为“年度最具影响力保险品牌”百年人寿保险当之无愧,作为新兴险企,百年人寿连续三年利润规模不断创造新高,展现了良好的发展势头。此次荣获多项大奖,正是社会对百年人寿的认可。此次百年人寿一举拿下多项大奖,证明了百年人寿多年来坚持内涵价值创造的发展过程中取得的成绩,更彰显了社会对百年人寿的支持与肯定。

 

  今年,百年人寿在品牌建设上也取得了突破性发展。百年人寿保险通过赞助多项体育赛事和相关保险服务保障大型赛事如中国铁人三项赛、2018中国杯国际足球锦标赛等大型赛事,同时也借助大型赛事所具有的影响力塑造自身品牌形象,为保障赛事顺利进行提供了有力保障。百年人寿保险用心为大众传播保险保障理念,让更多的人了解到保险的重要性,也为进一步促进体育和保险行业融合发展做出了突出贡献。

 

  短短几年时间,百年人寿就取得了这样的好成绩。未来,百年人寿更是会在产品服务创新以及价值创造核心理念方面,推动企业品牌建设,促进中国保险市场健康发展,造福保险消费者。目前亲民保险网在售的百年人寿保险产品康惠保旗舰版重疾险以及定惠保定期寿险也是备受青睐的好产品,有需要的朋友们不妨了解下。

 

  总之,百年人寿保险公司真的是一个非常值得大家信赖的保险公司,它在之后还会推出更多让大家喜爱的保险产品。


百年人寿保险公司在保险行业中的地位如何呢?

在保险行业之中能够经历各种考验的品牌并不是很多,而百年人寿保险公司就是最受大家关注的一个品牌,它一直以来都受到了消费者的信赖。只要是购买过这一品牌产品的用户都对它非常的有好感,下面是对它的基本介绍:

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  百年人寿保险公司简介

 

  百年人寿保险公司成立于2009年,总部位于美丽的海滨城市大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。自成立以来,业务规模快速成长,并陆续建立并行发展个险、银行保险、团险、电话销售、顾问行销等业务渠道,多元化的销售发展策略,销售体系日益完善。秉承""创新百年、关爱永恒""的企业理念,通过“以客户为中心”战略提升用户体验价值,不断提升企业抗风险能力,分别在2015年、2016年、2017年连续三年荣膺“年度中国价值成长性十佳寿险公司,旗下创新产品“康惠保”更是在2018年夺得“最受欢迎互联网保险产品奖”的荣誉称号。经过多年沉淀和积累,百年人寿已成为行业最具发展潜力,创中国保险市场的杰出品牌。

 

  百年人寿保险企业文化

 

  企业愿景:打造百年老店,做中国最好的保险公司

 

  企业使命:悦客户以服务,亲员工以眷顾,馈股东以价值,报社会以和睦

 

  核心价值:诚信、创新、稳健、进取、关爱、和谐

 

  经营理念:以人为本、大局为重、上下同心、科学决策、贯彻执行

 

  企业精神:创业精神、进取精神、合作精神、敬业精神、奉献精神

 

  品牌主张:创新百年 关爱永恒

 

  百年人寿保险理赔服务承诺

 

  一、报案方便,全年无休

 

  二、飞信传情,关爱备至

 

  三、全国通陪,千里随行

 

  四、资料不全,及时提醒

 

  五、医疗保险,免交保单

 

  六、简易案件,快速理赔

 

  七、通情达理,客户至上

 

  八、及时理赔,延滞付息

 

  九、赔付快捷,保证时效

 

  十、跟踪回访,满意一百

 

  目前,百年人寿保险公司在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

 

  百年人寿保险立足大连,放眼全国,业务品质与价值同步提升,凭借企业高度的市场灵活性与适应性,让百年人寿成为最具成长性的保险公司,也是客户首选的保险业服务标杆。目前亲民保险网有多款百年人寿的产品在售,如康惠保、定惠保等,都是备受消费者好评的产品,有兴趣不妨了解下。

 

  在之后百年人寿保险公司也会有非常广阔的发展市场,因为它是具备继续发展进步的能力的,大家都在看好它。


平安保险集团的实力如何呢?

平安保险历史悠久,相信就算是对保险行业不了解的人也知道它有多么多的好处,在平时应该也会听到一些关于它的内容。那么它到底一个什么样的保险品牌呢?应该有很大消费者对这个问题是比较关注的,下面就一起来看看吧。

 

  保险的作用是抵御风险,而保险公司的优劣直接关系到理赔时的效果。平安保险是一家大型保险公司,旗下客户众多,不仅如此,还吸纳了诸多线上客户。很多消费者都十分信赖平安保险,但是也有部分人发出疑问:平安保险靠谱吗?为了给大家解疑答惑,本文将给大家详细介绍。

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  所谓失之毫厘,谬以千里。消费者对保险公司的选择千万不能马虎,平安保险集团成立于1988年,是一家老牌保险公司。至于平安保险靠不靠谱,消费者可以从下面3点剖析。

 

  平安保险靠谱吗 3大角度实力剖析

 

  1、公司实力剖析

 

  有实力的保险公司才有能力服务客户,给予消费者充实的保障。据悉,平安保险成立于1988年,距今已经有30年的历史,总部设在中国深圳,旗下子公司以及机构众多。

 

  平安保险集团实力雄厚,据悉2017年平安保险集团营业收入近1万亿,净利润近1千亿,并且纳税近1千亿。截至2017年年底,平安保险集团总市值在全球金融集团中排名第6位,全球保险集团市值、品牌第一。

 

  不仅如此,平安保险公司的业务不断发展,作为一站式保险服务集团,中国平安保险稳居世界500强企业榜单,蝉联中国内地混合所有制企业第一。由此可见,平安保险的实力不容小觑,是一家实力强劲的保险公司,这点消费者可以不用担心。

 

  2、文化架构剖析

 

  企业文化直接关系到保险公司的服务态度甚至服务模式。消费者要判断平安保险靠谱与否,可以从该公司的企业文化剖析。

 

  平安保险集团发展至今,已经有了完善的企业文化,文化架构十分清晰了然,主要由企业愿景、企业使命、企业价值观、平安精神以及品牌定位组成。

 

  作为一站式保险平台,平安保险希望成为国际领先的个人金融生活服务供应商。平安的愿景突出表现在服务上就是为消费者提供各式各样的保险服务,车险、家财险、意外险各类保险供应应有尽有,给付消费者全面的保障。

 

  不仅如此,从平安保险始终秉持着对股东负责、对客户负责、对员工负责以及对社会负责的使命,就可以看出这家公司的优秀。

 

  剖析平安保险的价值观可以发现,平安保险始终以优秀的传统文化为基础,以追求卓越为过程,以价值最大化为导向,做一个品德高尚和有价值的人。从这点来看,消费者不用担心平安保险的诚意和用心。

 

  平安精神很突出,诚信守法、简单务实,其中更是强调要创造价值、回馈社会。由此可见,这是一个有热情、有责任感的企业。

 

  另外,平安保险的品牌定位是专业创造价值,专业让生活更简单。可以发现,平安保险一直在追求专业服务,专业塑造品牌。

 

  3、产品质量剖析

 

  分析了平安保险的实力和文化背景,消费者还需要回归到保险产品这个层面来看平安保险是否靠谱。

 

  平安保险的经营范围比较广泛,涉及到的险种也比较多,车险、财产险、意外险等各类保险套餐,针对不同的客户提供不同的保险产品,可谓是量身定做,力图为消费者提供适合自己的保险产品。

 

  不仅如此,当前平安保险热销产品也众多,比如说平安福少儿保险、平安e生保PLUS等等,不仅如此,为了回馈广大消费者,平安保险每年还会升级热销产品,不断与时俱进。

 

  从诸多热销产品也可以看出平安保险的实力,毕竟一家可靠有实力的公司才可以创造出令消费者满意的产品。

 

  所谓世界观决定方法论,通过上文的分析可以发现,平安保险专业的品牌定位以及对员工、对客户、对社会负责的态度决定了这是一家诚信可靠的保险公司,也正是如此,平安集团才推出了诸多消费者青睐的保险产品。

 

  对平安保险集团的实力介绍就到这里了,相信大家在看完之后也会认为它真的是一个不错的保险品牌,值得信任。

 


太平洋人寿保险公司的实力如何呢?

应该有很多人都是听说过太平洋人寿保险公司的,因为它在保险行业之中有着非常重要的地位,一般很少会有人忽视它。在很多时候大家也都清楚它是一家怎样的公司。

 

  保险市场竞争激烈,不少保险公司如雨后春笋般冒了出来,其中不乏互联网保险公司、保险经纪公司。今天小编将为消费者介绍一家传统的保险公司--太平洋人寿保险公司,作为太平洋保险集团下的实力子公司,太平洋寿险综合能力不容小觑。下文便是关于太平洋人寿保险公司简介。

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  所谓知己知彼,方能百战不殆。对于消费者而言,了解清楚自己购买的保险出自那个公司,公司的实力情况很重要,可以方便消费者选购产品。

 

  太平洋人寿保险公司简介

 

  1、太平洋人寿保险公司成立

 

  太平洋人寿保险公司成立于200111月,总部设在上海,可以说是一家资历很久的老牌保险公司了。不仅如此,作为中国太平洋保险(集团)股份有限公司旗下专业寿险子公司,注册资本就高达84.2亿元。

 

  太平洋寿险在全国共有42家分公司,并且有2800多家分支机构及两大运营中心。服务团队庞大,为了更好地服务消费者,太平洋寿险不断扩充人才,目前已经拥有4万名员工和73万名营销员。

 

  2、太平洋人寿保险公司实力

 

  太平洋寿险在最近一财年实现新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%;实现保费收入1373.62亿元,同比增长26.5%;实现净利润85.42亿元;总资产达到8501.95亿元;偿付能力充足率257%,高于充足Ⅱ类公司监管要求。主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

 

  不仅如此,由于太平洋保险始终倡导“专业、创新、敏捷、协同”的人才观,不断优化自身,增强公司实力。2017年太平洋保险位列《财富》世界500强第252位。

 

  3、太平洋人寿保险公司的经营范围

 

  太平洋寿险始终以客户需求为导向,以“做一家负责任的保险公司”为使命,通过持续的产品创新和服务创新,为客户提供多方面多元化的需求。据悉,太平洋人寿保险公司目前在售险种有200多个,经营范围涵盖了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。

 

  不仅如此,太平洋人寿保险公司不断推进新的技术,目前已经形成了4大应用平台,分别是“神行太保”、“太平洋寿险APP”、“太平洋寿险”官微以及“科技个险”,消费者轻轻松松便可以进行咨询、投保以及理赔服务,方便快捷。

 

  太平洋人寿保险公司联系方式

 

  1、客服电话

 

  太平洋保险的客服电话为95500,可以全国通用。拨打太平洋寿险客服电话,消费者可以进行多方面的业务,主要有三大点:其一,理赔报案或者投诉。消费者出险的时候,可以直接拨打上述客服热销,太平洋寿险客服人员会在第一时间就客户情况进行处理。

 

  第二是客户自助查询,消费者可以通过拨打客服热线查询自己的保单情况以及缴费情况,一个电话就可以轻松解决,省去了去保险公司查询的麻烦。

 

  第三,可以进行业务变更。消费者在购买太平洋保险之后,如果需要进行业务变更的话,比如说变更联系方式和地址,可以通过客服热线进行。

 

  2、公司地址

 

  上海市浦东新区银城中路190号交银金融大厦南楼 邮政编码 200120以上便是关于太平洋人寿保险公司简介,太平洋的客服电话为95500,全国可以通用。希望上述的介绍对大家进一步了解太平洋寿险有帮助,更多太平洋寿险产品信息,大家可以直接咨询亲民保险网页面顾问。

 

  大浪淘沙,经历过历史的洗礼留下的必然是精华。大家都知道,保险行业的竞争向来激烈,太平洋保险自从1991年成立以来已经有二三十年的历史,但是仍然在我国保险行业占据重要的位置。如今,太平洋保险已经发展成为大型综合性保险集团,旗下产品琳琅满目。

 

  面对诸多挑战,太平洋保险仍然屹立不倒并且发展越来越好,和太平洋自身的实力密切相关。本文将简单介绍太平洋保险相关信息,并且为大家简单分析下该保险集团的偿付能力,希望大家能够进一步加强对太平洋保险的了解。

 

  太平洋保险简介

 

  中国太平洋保险公司,又成为中国太保,经过中国人民银行批准于1991513日在中国上海正式成立,其注册资本高达 95亿元人民币。20071225日,太平洋保险在上海证交所成功上市,并且于20091223日在香港联交所成功上市。其股票代码A股:601601H股:02601

 

  作为中国大陆第二大财产保险公司,发展至今,太平洋旗下已经拥有诸多子公司,并且经营着多元化的保险服务。服务范围涵盖人寿、财产、健康、养老投资等全方位的风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。

 

  太平洋保险的主打产品:汽车、人身意外、家庭、旅游等各类保险。

 

  太平洋的服务很到位,旗下的产品种类众多,不仅仅支持消费者国内的人身、意外、财产、旅行安全,而且还可以保障消费者在境外的活动安全。就拿境外游产品来说,目前比较有代表性太平洋境外旅行尊贵计划(含门诊) 计划A ,专门针对境外出行设置,符合申根签章要求,不仅仅支持小额快赔,而且还可以提供紧急医疗转运与送返。

 

  太平洋保险的产品保障全面,而且服务也不错,公司在130多个国家和地区的350多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔和追偿代理人,并与国内外多家保险公司、再保险公司及有关机构建立了代理关系和业务往来关系。专业的保险人才,为消费者提供了过硬的保险服务。

 

  太平洋保险偿付能力分析

 

  对于消费者而言,不仅重视保险公司的服务能力,还十分看中保险公司的偿付能力。下面小编通过数据来为大家简单分析太平洋保险的偿付能力。

 

  通过上述数据,我们可以发现,2018年第三季太平洋保险的核心偿付能力充足率为218%,综合偿付能力充足率高达308%

 

  而保监会对保险公司偿付能力考核有两大硬性指标,那就是核心偿付能力充足率要高于50%,综合偿付能力充足率要高于100%。很显然,太平洋保险2018年半年度报告显示,其核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均高于保监会的要求,足见该保险集团的实力。

 

  不仅如此,在2018年第一季度和第二季度的风险综合评级上,太平洋保险均被评为B级。

 

  综上所述,太平洋保险的综合实力不容小觑,不仅仅经营范围广泛、服务周到,而且公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均高于保监会要求,可以说是一家很可靠的保险集团。

 

  总之,希望大家在之后不要小瞧太平洋人寿保险公司的实力,它在各方面都是十分可靠,值得大家去信赖的。


怎样才能够更加了解国宝人寿保险公司呢?

在众多保险公司之中,国宝人寿保险公司算是一个有着重要地位的公司了,相信很多人的它所推出的产品都有所耳闻,在很多时候也会比较感兴趣想要购买。

 

  保险行业的发展,越来越多的保险公司如雨后春笋般涌现,其中国宝人寿深受消费者青睐,在众多保险公司中脱颖而出,但部分消费者对该保险公司信息不清楚,下面我们看看国宝人寿保险公司简介。

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  2017124日,中国保险监督管理委员会正式下发《关于筹建国宝人寿保险股份有限公司的批复》(保监许可〔201757号)文件,批准公司筹建。2018327日,中国银行保险监督管理委员会正式下发《中国银行保险监督管理委员会关于国宝人寿保险股份有限公司开业的批复》(银保监许可〔2018〕第21号)文件,批准公司开业,注册资本人民币15亿元,注册地成都,股东由具有雄厚经济实力的国有大型企业和民营企业组成,具体为:四川发展(控股)有限责任公司、成都先进制造产业投资有限公司、中金国泰控股集团有限公司、上海中九投资(集团)有限公司、四川川商发展控股集团有限公司、重庆金阳房地产开发有限公司、四川雄飞集团有限责任公司、成都市天鑫洋金业有限责任公司、新希望六和投资有限公司。

 

  国宝人寿公司经营范围为:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险,产品种类多样,可以满足不同人群的需求,另外国华人寿在全面各地开设分支机构,因此消费者办理售后服务十分便捷,并且秉持“持续良性发展、注重诚信经营、平衡各方利益、确保合作共赢”发展理念,恪守“诚信、专业、忠厚、创新”的核心价值观,致力于打造“创新型、智能型、业优型、人本型”的保险公司。

 

  国宝人寿保险公司是中国银保监会组建后批复的全国第一家法人金融机构,注册资本15亿元人民币,因此资金实力雄厚;另外公司产品种类多样,可以满足不同人群的需求;最后消费者办理售后服务十分便捷,极大的保障了消费者的利益。

 

  国宝人寿开通多个渠道查询保单信息,极大的方便了消费者的需求。那么,国宝人寿保险如何查询?主要有网上查询、电话查询以及网点查询等,下面我们看看详细的介绍。

 

  网上查询

 

  国宝人寿查询网址是登录网站后您点击客户服务页面,您就可以进行意外伤害保险查询、健康保险查询、投保单查询、保单验真等操作。

 

  电话查询

 

  国宝人寿查询号码是9579-5200,提供投保单及保单信息查询、业务员认证、分红险万能险帐户等多项综合查询服务项目,非常方便。

 

  网点查询

 

  如果您的所在地有国宝人寿的网点,您也可以前往柜台查询,其中国宝人寿总公司位于中国(四川)自由贸易试验区成都高新区天府大道北段9663830815号。

 

  国宝人寿保险如何查询?消费者可以登录国宝人寿网址(查询,也可以拨打客服电话9579-5200查询;或者前往国宝人寿总公司柜台进行查询。

 

  这些都是对国宝人寿保险公司一些基本知识的分享,之后如果还有其他疑问的话一定要想专业人士进行咨询才行。


“新保险”理念:科技是基础设施

银保监会数据显示,国内互联网保险市场在过去五年间增长近20倍,互联网不仅创造了保险业的增量市场,自身的保险科技也在不断成熟,成为行业发展的重要驱动力。“我们期待与各方共同构建保险业未来的基础设施——保险科技,走出‘新保险’的中国模式。”众安保险CEO陈劲向记者表示。

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  与此相呼应,众安保险旗下众安金融科技研究院联手毕马威中国,于近日在北京发布《保险科技:构筑“新保险”的基础设施报告》(以下简称《报告》)。该报告首度提出“新保险”的发展理念,即保险科技作为硬件,监管及市场规则作为软件,持续赋能保险机构、监管及用户,规范市场运行,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。


  基础设施重塑行业


  众安保险董事会秘书王敏对《中国保险报》记者谈到:“对于行业来讲,互联网科技、保险科技现在看来还属于差异化、个性化的变迁。但再过五到十年,这些技术就是我们行业共有的基础设施。这样的行业性基础设施变化,已经不单单是技术应用或者技术讨论层面,而是已经升级成为这个行业的商业逻辑和行业价值。”


  作为行业的观察者和研究者,国务院发展研究中心教授朱俊生认为,我国保险发展到现在,仍处于比较粗放经营的阶段。这可以从很多角度去观察和印证。比如,从现有的总体商业模式而言,公司主体基本上是同质化的,整个商业模式是在水平复制,一些公司更倾向于追求规模。从消费者主权的角度观察,一个成熟的市场经济一定是拥有消费者主权的,而拥有消费者主权的前提,是大家在遵循共同规则的基础上,各主体追求利润,从消费者角度去想方设法满足需求、挖掘需求。


  针对行业一直热议的保险产品性价比不高的问题,朱俊生强调,这个老问题可能通过像众安这类公司在科技方面的探索,在提高产品性价比方面做更多的工作。再简单点说,整个行业核心价值其实没有很好地彰显,比如现在有没有很好的发挥补偿功能,如何能更好地让保险发挥风险管理、防灾减损,包括健康险领域的健康管理的功能。


  有破有立,在这个阶段要破一些东西,同时也要立一些东西。朱俊生强调,首先,未来的市场应该重塑规则,不能让市场劣币驱逐良币,高质量发展一定首先表现在规则层面。其次,保险市场是市场的一部分,要尊重市场的逻辑。朱俊生反复指出:“价值创造非常重要,而我认为价值创造首先要有利他之心,才能把薄的价值变成厚的价值。未来的市场应该彰显更多的市场逻辑,这是我们希望看到的。”最后,一定是科技的全面赋能与融合,提升整个行业的供给效能。


  科技是未来保险的基础设施


  作为国内首家互联网保险公司,众安在过去5年中致力于保险科技的探索、应用和输出,并成立众安金融科技研究院,专注于前沿金融科技的研究、转化与应用。毕马威则持续关注和服务于金融科技的创新发展,此前曾推出全球金融科技百强榜单、全球金融科技风险投资季度观察报告等研究成果。此次,双方在经过广泛的业界调研后联合发布报告,并作为众安金融科技研究院的首次研究成果展示,勾勒出了一幅保险科技发展的未来蓝图。


  记者了解到,报告方对保险公司、互联网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研。结果显示,98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为,保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时,受访者还普遍认为,保险科技将有助于提高保险公司运营效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。


  而《报告》指出,源于互联网保险的保险科技不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态,正在成为构建“新保险”的基础设施。例如,大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客户服务和营销推广等方面提供了全新的视角和思路。再如,通过对场景数据的分析和挖掘,保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。


  值得注意的是,人工智能进一步促进了保险公司的在线获客、营销推广、客户服务、自动理赔,同时防范潜在的保险诈骗行为。例如,在众安保险,人工智能客服使用率已达到70%。美国保险公司Lemonade使用人工智能处理简单小额的索赔案,可以在3秒内完成理赔和支付。


  王敏向记者具体介绍道:“科技作为保险业重要基础设施,越完整底层体系,越能实现对市场参与者的充分赋能,让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生,令所有市场参与者获益。”


  高效、兼容、平衡、人文的“新保险”生态体系


  随着保险科技不断的演进与发展,《报告》认为,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进保险行业转型升级,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。


  毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示,大数据等新科技的不断涌现,带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革,推动整个行业基础设施的建设和共享,助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手,未来必定能夯实保险行业的本源初心,让“新保险”更好地服务大众。


  在“新保险”体系下,保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持,使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境;保险机构不仅能针对用户需求进行产品创新,也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案;保险科技在确保创新的同时,也在底层支持保险体系的稳定与安全运行;保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互,更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式,帮助用户减少损失。比如,面对2017年“双11”当天庞大的保单需求,众安在保险科技的支撑下,实现了3.2万单/秒的峰值处理能力。在车险领域,一些国外保险公司通过车载硬件设备获取用户的驾驶行为数据,在此基础上不仅能够提供差异化的车险定价,还可以帮助用户培养良好的驾驶习惯,主动预防风险。


  “新保险”需要“软硬”兼施


  在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场规则等“软件”。《报告》认为,科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分,向市场参与者赋能;而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面,并通过与科技手段相结合,促进市场更加稳定和安全的运行。


  “保险科技行至中段,保险与科技加速深度融合,但科技作为一种手段,在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律,在监管框架下规范经营。无论从监管导向,还是从保险科技发展的角度,其目的都是改善和提升用户的体验,包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出,“从国内外发展经验来看,通过人工智能、区块链等技术的应用,可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度,从而降低监管成本,提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用,深度挖掘新生态下的新需求,为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案,从而不断优化和改善保险用户的体验。”


  《报告》建议,保险公司可以用“两条腿走路”,一方面加大内部科技投入,一方面积极寻求外部合作,以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上,利用科技积极赋能,真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时,健全技术标准及管理政策,并逐步建立起数字化监管系统。通过多方协同发展,共同打造面向未来的“新保险”。


  保险通证降低对接成本


  几乎与《报告》同步,众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》(下称《白皮书》),在开放资产协议基础上推出保险通证(Policy Backed Token,下称PBT),从而实现保险资产的通证化,在“新保险”之路上迈出了坚实的一步。


  众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT,成为首个保险资产通证产品。在保险市场的保单信息流转环节,始终存在若干痼疾未能解决,例如,险企与再保险公司的沟通方式以邮件往来为主,高度依赖人工沟通协调,而交易形式也多是手工统计;保险共保的投保周期动辄长达数个月,让用户与企业都感到费时费力,并且由于用户数据需要在多家保险公司同时流转,存在敏感数据丢失泄露的风险。另外,当用户申请保单质押贷款时,往往出现因用户还款超时导致保单提前失效、保单价值无法实现利益最大化、其他机构使用该保单资产需要经过繁琐的确认认证等问题。


  此次众安科技率先提出开放资产协议的概念,定义了通证的一系列实现接口。《白皮书》指出,通证(Token)代表着一种虚拟的数字凭证,目前仅存在于区块链的世界里,但当通证通过开放资产协议被赋予资产属性后,一举打破资产只是存放在区块链上而无法流通的问题。记者在采访中了解到,PBT正是开放资产协议在保险领域的具象化,为保险行业提供一致的接口与数据格式,并且保证数据和保险资产的真实性。当产品完成通证化后,保险条款将更加透明,同时由于各家保险产品具备一致要求规范和标准API,因此,用户可以统一化管理自己在所有保险公司的保险资产;保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本。而在隐私方面,保险通证相较传统数据隐私保护更加周密,保险公司不需要用户的真实投保信息即可获得实际投保总额,完成正确决策。


  众安科技区块链创新业务负责人姚卓君告诉记者,基于区块链网络的资产通证化,PBT连接保险企业、再保公司等同业,和医疗、汽车等行业场景,提升用户体验与对保险的信任度,实现产品进一步的灵活配置和快速研发迭代,提升产品质量、用户体验、风控能力并优化保费结构。


  引起人们遐想的是,在不久的未来,健康险、车险等险种或将也接入PBT,为更多行业资产的通证化提供范例,在应用实践中不断验证资产通证化的无限可能性。


  保险穿透式监管触手可及


  从行业整体发展水平而言,直至目前,区块链技术在保险行业的应用仍然不够深入,部分险企无法实现整体业务完全上链,只将部分业务置于链上流通,底层仍走传统系统,进而导致区块链的价值无法得到最大化的发挥,用户与保险公司也因此无法从区块链中真正受益,而通过传统系统操作也容易成为监管“盲区”,不利于统筹监管。


  事实上,实时性和协同性正是当下保险业务监管面临的两大挑战。而未来,借助科技的力量,监管机构的监管能力或将得到有效提升。PBT可以为保险监管机构提供统一的业务接口和数据标准,借助区块链实时广播、交易即审计、不可篡改等特性,大幅降低保险公司与监管单位的数据上报、收集成本,使得数据更具有真实性、完整性,让面向过程的穿透式监管成为可能。与此同时,通证化的保险资产,使得保险业务的条款、过程对监管机构完全透明并可控,保险业务的展开过程从过程“黑盒”变成了过程可控。当监管机构成为监管节点加入网络中后,即可实现对所有联盟成员企业的实时、协同的业务监管,随时调整、叫停非合规业务。


  众安科技CTO李雪峰表示,PBT可使保险资产完成通证化,而通证化可让资产信息更透明。同时,资产动态也可被实时跟踪,且完全处于监管机构的有效监管范围之内。如此,保险资产在区块链世界里便能实现快速且安全的流通。


  “跳出保险行业,我们可以想象,开放资产协议可用于任何产品、服务,如P2P小贷、公益、农业养殖、汽车金融等,数据、票据、应收账款等实体资产均可实现通证化,成为数字加密资产,在区块链的世界中进行流通。”李雪峰表示,区块链真正的意义和价值在于落地服务实体经济,帮助实体经济降本增效、优化体验、延伸业务边界和提升流动性,同时更易于监管审计。


专家提醒:监管暖风促险资股权投资升温,需量力而行

近日,银保监会保险资金运用部主任任春生透露,银保监会拟以股权形式撬动保险资金发挥优势,包括险资财务性投资未来或取消行业限制,鼓励保险机构参与解决上市公司股票质押流动性风险等。


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  综合来看,目前,险资对接实体经济以债权投资项目形式为主,专家表示,这是一种结构性不平衡,放松股权投资限制,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,在去杠杆背景下,上市公司股票质押流动性风险频发,专家表示,管制放松,或只是给资金配置提供空间及自由度,如何操作,更多取决于公司对风险的管控能力,“需量力而行”。


  以股权形式撬动保险资金优势,财务投资或取消行业限制


  任春生表示,银保监会正拟优化结构提高直接融资比重,“修订股权投资和保险私募基金的监管政策”,采用负面清单的形式再结合正面引导,以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多长期资金,同时,保险资金财务性股权投资未来或将取消行业限制。


  此外,也鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方式,积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  回溯来看,2010年,原保监会发布《保险资金投资股权暂行办法》,允许保险资金投资未上市企业股权和私募股权基金,股权投资成为保险资产管理的常态业务,从投资标的来看,保险资金直接投资股权,仅限于保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业股权。


  2012年,监管下发《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》,扩大股权直接投资范围,增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权,要求标的企业符合国家宏观政策和产业政策,具有稳定的现金流和良好的经济效益。


  事实上,随着保险资产配置结构的多元化发展趋势,包括股权投资在内的另类投资也逐渐成为保险业务关注与资产配置的重点。低利率环境下,若另类投资相对安全,将给险企带来更好的收益,缓解资产负债久期配置问题。


  但从现状来看,目前险资投资及服务实体经济的主流形式仍以债券投资计划等债务性投资为主,为何会出现这一分化呢?


  “从投向来看,由于债权投资具有较高的收益稳定性,导致险资投资多集中于此,出现分化”,经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析道,同时,其表示,险资股权投资行业限制未来或取消等措施,“对外释放出宽松的信号”。


  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出,目前,行业通过资管产品对接实体经济的项目,主要采取的是债权计划,“股权计划非常少,这是一种结构的不平衡”。


  综合来看,保险资金主要是寿险资金,期限比较长,70%都是7年期以上,且随着行业转型,更多公司开始售卖10年期以上产品,“未来的资产负债结构期限会更长”,朱俊生表示,金融市场上长期资产相对有限,保险资金还需加强资产负债期限匹配度,而放松股权投资,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,此前股权投资,对产业的范围限制较多,但不同产业在经济形势环境变化下,存在周期性变化,“如果空间大一点,让公司的决策的自由度更高一点,有配置的余地,利于公司抓住机会”。


  “开阀”解决上市公司股票质押流动性风险,专家提醒:量力而行


  值得关注的是,任春生还表示,鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方面更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  从上市公司融资方向来看,银行贷款、发行债券、股权质押均为主要渠道,今年以来,公司债券违约事件频发,频频爆雷,而这也仅是当前信用风险高发下的“缩影”,此外,上市公司股权质押风险也不可小觑。


  10月16日,天神娱乐(002354.SZ)公告称,公司实控人、控股股东之一部分股份触及平仓风险,这也并非单例,蓝鲸保险梳理发现,下半年,包括聚灿光电(300708.SZ)、*ST东南(002263.SZ)、东方海洋(002086.SZ)、凯瑞德(002072.SZ)在内的多家上市公司,公告警示“控股股东、股东质押股票触及平仓线”。


  从原因来看,多为公司近期股票价格出现较大波动,股东持有的部分公司股票触及平仓线,可能存在平仓风险,对于补救措施,则表示,将通过筹措资金、追加保证金或追加质押物等有效措施进行补仓,防范触发平仓风险,以保证公司股权结构稳定。


  整体来看,部分上市公司高杠杆,负债驱动业务发展,扩大规模,但效益未能在短期内体现,现金流紧张,风险点爆发,“借新还旧”未能持续,进而引发系列违约,对上市公司及关联方经营状况造成影响,更甚至导致股权结构变更,影响公司治理结构。


  “股权质押在降杠杠的背景下,确实有一些流动性压力”,朱俊生说道,在这种背景下,对保险资金股权投资进行一些限制的放松,也是希望能够帮助解决问题。


  “另一方面,2016年以来,行业对保险资金当时的举牌动作,有一些关于野蛮人的讨论,也有一些反思的地方,股权投资在这种背景之下做一些适当的调整,有它的必要性”,朱俊生指出,也有利于发挥保险资金的长期属性,以及股权投资方面的优势,进行分流,改善险企投资结构。


  宋清辉则表示,相较而言,股权融资能够缓解上市公司融资金压力,在债权市场频频爆雷,股市行情相对低迷的情况下,或也是保险资金股权投资的合适时机。


  但事实上,股权投资潜在风险也并不能小视,其某种程度上意味着更多的不确定性,同时,部分险企持续投资、管理能力或也有待提高。从险资投资初衷来看,安全性无疑是重中之重,保险资金通常有最低保证收益的要求,求稳更胜于求利。


  “如何在解决问题当中,贯彻价值投资和长期投资的投资理念,非常重要”,朱俊生总结称,在投资能力方面,大中小险企之间投资项目风险管理控制存在差异,“一个核心的原则就是量力而行”。这也意味着,管制的放开或放松,或只是给资金配置提供空间,有更高的自由度,如何把握取决于公司对风险的管控能力,以及公司发展的战略的需要。


  “股权投资风险较高,建议中小险企尽量远离股权投资,是为上策”,宋清辉同样提醒称。


银保监会:穿透式自查,保险业信保业务自查“风暴”来袭

今日,银保监会下发通知,开展信用保证保险业务专项自查工作。银保监会表示,此举为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融风险防控工作的重要决策部署,防范化解信尾保险和保证保险业务(以下简称信保业务)风险,以强化保险公司主体责任。

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  银保监会强调,将以强化依法合规经营、防范化解风险、提升内控管理为总体目标,通过开展专项自查,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》(保监财险〔2017〕180号,(以下简称《办法》)要求、规避监管等违法违规行为,“及时发现风险隐患,从源头上遏制信保业务风险,减少存量风险,严防增量风险,实现信用保证保险业务高质量、可持续发展”。


  从自查范围来看,签单日期或保险起期在2017年7月11日至2018年7月10日期间,所有未到期及未决赔款信保业务(出口信用保险业务除外,下同)均在内;大额业务自查范围则包括,自信保业务开展以来,至2018年7月10日止,单户履约义务人保险金额2000万元以上(含)的未到期及未决赔款融资性信保业务;融资性信保业务的界定标准,以保单承保的履约合同是否属于借贷合同为标准。


  具体来看,自查重点为《办法》规定的执行情况,主要包括以下情形:一是信保业务是否存在超过《办法》第六条承保限额的情况,根据要求,保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分,应当办理再保险;未办理再保险的,不得承保。


  二是信保业务是否承保《办法》第八条所禁止的业务类型,包括,类资产证券化业务和债权转让行为;非公开发行债券业务,以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务;保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为(其他关联方的资金融出行为除外);中国保监会禁止承保的其他行为。


  三是,是否存在《办法》第九条至第十二条所禁止的经营行为,包括承保投保人违法违规、规避监管;与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务等多项细则。


  四是,是否存在因内控管理薄弱导致内部人员未按现有操作流程或规章制度执行,面临操作风险的情况。


  其次,还包括是否存在因组织架构、人员结构、系统建设、承保经验、征信对接、数据积累、理赔不及时等风控体系不健全,导致风险敞口过大的情况;是否存在未按规定提取未到期、已发生已报告未决、已发生未报告未决等相关准备金的情况(包括人为调整准备金数据、超时限延迟立案、未足额提取已发生已报告未决赔款等问题);是否存在因发生大额赔付案件影响公司稳定经营的情况;自查发现的其他风险及问题等八项重点内容。


  据了解,自查工作采取上下联动的方式同步进行。各保险公司负责组织实施总公司及其分支机构的自查工作,各保监局负责组织实施本辖区内信保业务的自查工作。


  各保险公司对照《办法》要求以及自查问题要点,实施穿透式自查(即穿透至底层债务人),全面覆盖保前、保中、保后以及追偿等各个业务环节,自查工作应当包括开展信保业务的所有分支机构。


  同时,各保监局结合辖内信保业务发展情况、以往现场检查和非现场监管发现的问题和风险隐患,制定自查方案,同步组织开展辖内保险公司分支机构信保业务自查工作。


  根据银保监会要求,各保险公司应于2018年8月20日前报送自查报告(含相关附件,下同),于2018年9月30日前报送整改报告。上述报告均应同时抄送法人机构所在地保监局。各保监局于2018年8月30日前报送辖区自查工作报告。


  各保险公司的自查报告包括但不限于,自查工作组织实施情况、自查发现的主要问题、存在问题的主要原因、下一步整改计划。“按照‘谁提供,谁负责’的原则,各公司要对报送数据和材料的真实性、准确性负责”,银保监会表示,自查报告应由公司主要负责人签发,并将作为非现场监管或调研式检查的重要参考依据。


  同时,银保监会将根据公司自查情况,“重点选取自查不深入、不全面、对问题避重就轻的公司,视情况开展非现场检查或调研式检查”。保险公司的整改报告包括但不限于以下内容:自查问题的分类情况、每类问题的整改措施等。


  各保监局的自查报告包括但不限于以下内容:自查工作组织实施情况、辖内信保业务的主要问题及风险、下一步监管措施及相关监管建议。保监局应整理1一2个典型风险案例或重点关注的分支机构,并在报告中予以体现。


  银保监会强调,各保监局、各保险公司应高度重视自查工作,成立由主要负责人为组长的专项自查领导小组,制定工作方案,明确职责分工,按时高效完成自查工作。


  同时,查深查透,实事求是,以此次自查为契机,认真查找风险隐患,实事求是地反映自身存在的问题,切勿心存侥幸或敷衍了事。对于存在应查未查、应发现未发现,或瞒报、谎报、错报等问题,一经证实,将上追一级领导责任,并依法从严处理。


  立查立改,从严问责。保险公司对于自查中发现的问题应当及时整改,未按时整改、只查不改,或整改流于形式的,将对其进行公开通报,严肃问责。各保监局应对辖内保险分支机构的自查整改工作及时进行督导。


  保质保量,按时报送。各保险公司应按时报送自查报告,报告内容简明扼要、深入剖析。对于无故未按时报送的公司,将按照《保险法》相关规定,依法采取相应监管措施。据了解,未开展信保业务的公司,也应按照上述报送路径,以正式公文形式报告财产保险监管部。


银保监会任春生:未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势

近日,“中国财富管理50人论坛2018第六届年会”上,银保监会保险资金运营部主任任春生透露,银保监会正在优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多的长期资金。

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  整体来看,我国保险业经过快速发展,保险资金在促进实体经济转型、推动产业结构调整、支持资本市场发展等方面效果显现,成为助力实体经济发展的重要力量,包括积极参与养老产业投资,支持养老产业的发展;探索服务小微企业;利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革等。


  具体来看,首先,保险资金投资规模大、期限长,可以更好匹配重资产型的养老需求。“保险机构现在已经逐步建立起包括养老社区、康复护理、医疗保健、老年用品等多项产业,软硬件结合的服务体系”。


  其次,探索服务小微企业方面,保险可以通过发挥农险等特征,为中小微企业、农业龙头企业提供保险+融资的金融服务。保险资金作为银行资金的有效补充,一定程度上也解决了中小企业融资难、起步难、获客成本高、风险管理难度大、信息不对称、缺少有效抵押物等问题。“保险资金已经在多个高新园区开始试点支持科技创新的这些小微企业”。


  最后,还可通过利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革。任春生表示,目前保险产品工具主要是基础设施债权计划、股权计划、资产支持计划,还有组合类产品和私募基金。大部分都可直接投到实体经济的具体项目中,不存在链条长、多层嵌套、资金池等问题,“既能满足保险资金的配置需要,又能拉直资金进入实体经济的渠道”。


  值得关注的是,任春生透露,银保监会在积极推进保险资产管理产品的细则配套政策,“已经在内部开始征求意见”,例如,在探索服务好民营小微企业发展方面,优化了基础设施债权计划的信用增级要求,引导更多的保险资金可以投向民营或者小微企业,“定向发力,提升服务实体经济质效”。


  此外,任春生表示,监管部门拟优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,“以前保险做股权投资是有行业限制的,未来可能就没有行业限制了,如果说财务投资,可能就没有行业限制了”。


  据了解,以股权形式撬动保险资金发挥优势,或将为实体经济提供更多的长期资金。鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,以更加灵活的方式更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险。


  保险投资基金设立服务国家战略的专项基金的工作也在推进之中,“对符合国家战略导向的投资项目从投资范围、投资比例和偿付能力方面都给予明确的支持。”


  推进保险资产管理产品注册改革,“以前是备案制,现在陆陆续续都会转交给资管协会进行注册”,而推进保险资金参与国债期货等金融衍生品的交易,也将丰富保险资金的对冲工具和管理工具,保险+融资的综合优势,来创新保险资金服务实体经济的形式。积极推进符合条件的保险机构新设债转股实施机构。


银保监会副主席黄洪:人身险业有望重回两位数增长

“预计未来20年,人身险业还能平均保持两位数的增长速度。”银保监会副主席黄洪昨日在由中国保险行业协会主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”上作出判断。


  记者了解到,年初至今,人身险业结束了过去几年的高增长速度,转而进入负增长模式。最新数据显示,今年前8月,人身险公司原保险保费收入19639.27亿元,同比下降5.37%。其中,寿险业务原保险保费收入15832.56亿元,同比下降9.35%。

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  持续的负增长让市场人士产生诸如人身险业自此进入低谷、高增长模式成为过去等疑问。不过,黄洪直言,一个行业在经济高速发展后出现短暂的调整是非常普遍的现象,同时经济增速下行、金融去杠杆的影响以及利率上升所带来的人身险产品竞争力的下降也是客观存在的。


  他强调,此次负增长跟以往历史上人身险业出现的多次负增长是有本质区别的。这次行业的结构调整和增速下降是在行业高速增长阶段的主动引导的结果。


  一是体现在主动调整、节奏在“我”。近年来,监管逐步完善了产品和精算等政策,绝大部分公司积极跟进,主动压缩高费用、高资本消耗业务,行业现金流充足,实现正增长的公司数量在逐步扩大。


  二是体现在目标导向、回归保障。过去五年,健康险、意外险基本维持两位数增长,今年新增保费下降的情况下,健康险依然增长了32%。


  三是体现在量减质升,价值优化。2018年上半年比2011年内含价值增速提高了13个百分点,新业务价值提高了4个百分点,结构发生明显变化。


  黄洪认为,经历此次主动调整,人身险业将发展得更加健康,风险防范能力和服务实体经济的能力也将有效提升。对于目前人身险业面临的重重压力,黄洪指出,人身险业要将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向,推动一场由内而外的全面转型。


银保监会:我国已成为世界第二大寿险市场

银保监会副主席黄洪10日在深圳表示,改革开放以来我国寿险业获得极大发展,2017年成为世界第二大寿险市场,中国平安(64.65 -0.54%,诊股)和中国人寿(21.72 -0.05%,诊股)两家公司进入世界保险公司前十强。

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  黄洪在此间举行的2018中国寿险业十月前海峰会上说,2017年以来,寿险业加速回归保障本源,服务经济社会发展能力明显增强,去年为全社会提供风险保障1118万亿元,城乡居民大病保险覆盖10.6亿居民。


  “随着经济社会发展水平不断提高,寿险业发展质量有很大提升空间。”黄洪说,当前寿险业发展一定程度上还是依靠铺摊子,创新驱动对发展的支撑力度有待加强,银保监会将引导行业加快调整转型,迈向高质量发展。


  他表示,寿险业要着力摆脱同质化竞争,从人力推动向技术推动转变,将人工智能、大数据等新技术运用到产品设计、业务开展、流程管理等方面,实现服务能力大幅提升。


  “未来要加快完善各项体制机制,夯实行业发展基础。”黄洪说,要着力改善公司治理机制,切实解决部分保险公司存在的股权关系不透明、股东行为不合规等问题。


  黄洪说,要完善公司内部协同机制和风险管理机制,结合寿险产品经营特点,做到精细化、全方位风险管理,加强产品设计与销售管理、负债与资产、业务与风控之间的协同配合,提升经营管理效率。


2022泰康汇享有约年金保险计划好不好?都保什么?

2022泰康汇享有约年金保险计划怎么样?

  2022泰康汇享有约年金保险计划是一款为中高净值人士量身打造的年金保障产品。

  这款产品具有“资金安全、专款专用、灵活周转、提供与生命等长的现金流”等亮点。

  在助力实现“富足而退、优雅一生”的愿望的同时,还能为提供投保人豁免保障功能,彰显人性关怀。

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2022泰康汇享有约年金保险计划都保什么?

  1、养老保险金

  在合同约定的每个养老保险金领取日生存,保险公司按合同约定的养老保险金领取频次、方式和领取金额给付养老保险金,保证给付20年。

  自首个养老保险金领取日起的前3年,养老保险金领取金额=基本保险金额;

  之后毎满3年,养老保险金领取金额递增一次,毎次增加的金额为3%×基本保险金额;

  2、一次性给付养老保险金

  一次性给付的养老保金=保证给付期内保险公司应向养老保险金受益人/继承人给付的养者保险金总额-已经给付的养老保险金

  3、身故保险金

  被保险人身故,保险公司向身故保险金受益人给付身故保险金,合同终止。身故保险金的数额为:

  (1)于合同约定的首个养老保险金领取日之前身故,保险公司按以下两项较大者给付身故保险金

  ①被保险人身故之日的合同的现金价值

  ②已交保费

  (2)于合同约定的首个养老保险金领取日之后身故,身故保险金为零。

  4、万能账户

  2022泰康汇享有约年金保险计划还支持将养老保险金全转入尊享一生E款万能账户,实现复利增值,财富收益。

2022泰康汇享有约年金保险计划值得买吗?

  泰康汇享有约年金保险计划在首个领取日后,每3个保单年度养老保险金领取金额递增一次,每次增加的金额为汇享有约年金基本保额的3%。

  在保证给付期内,可以领取确定金额的养老保险金,且保证领取不少于20个保单年度,用确定的养老金安排不可预见的未来。

  同时,这款产品还支持保单贷款和可选的投保人豁免责任,满足客户资金灵活性的需求,尽显人性的关怀。

  此外,还能附加万能账户,实现二次增值(最低保证利率2.5%,复利计息),可领至终身,提供与生命等长的现金流。

  综合来看,2022泰康汇享有约年金保险计划杠杆高,产品灵活,还是很值得考虑的。


2022恒大恒久健康尊享版重疾怎么样?值得买吗?

2022恒大恒久健康尊享版重疾险谁能买?

  投保须知

  投保年龄:出生满30天-65周岁

  保障期限:终身

  缴费期限:趸交、5/10/15/20/30年

  等待期:90天

  犹豫期:15天

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2022恒大恒久健康尊享版重疾怎么样?

  保障内容,如图所示:

  基本保障:

  2022恒大恒久健康尊享版重疾险覆盖了200种疾病保障。

  120重疾+25种中症+55种轻症,重疾可以不分组赔付3次,每次100%保额;

  中症可不分组赔付2次,每次60%保额,轻症可不分组赔付5次,每次30%保额。

  不论是赔付力度还是赔付次数都是无可挑剔的。

  特色保障:

  和其他重疾险有个最大的区别,就是这款产品提供了——人工肺保障。

  人工肺医疗代替患者进行体外的呼吸和循环,人工肺特别关爱金,对于心衰患者的帮助可以说是是非常巨大的。

  可选保障:

  提供可选的首次重度疾病额外给付保险金、青少年特定疾病保险金、老年特定疾病保险金保障责任,强化不同年龄层次的保障需求。

  满期返还:

  这款产品支持恒大两全附加保险同时投保,满期返还主附险所交保费,为晚年生活提前规划。

2022恒大恒久健康尊享版重疾值得买吗?

  2022恒大恒久健康尊享版重疾是由恒大人寿承保的一款重大疾病保障产品,最高支持65周岁人群投保。

  这款产品保障内容比较丰富,涵盖了重疾、中症、轻症、人工肺特别关爱金、被保人豁免、身故/全残、疾病终末期等内容。

  还有青少年特定疾病保险金、老年特定疾病保险金、首次重度疾病额外给付保险金等保障责任,自由附加。

  综合来看,2022恒大恒久健康尊享版重疾保障内容全面,还是很值得考虑购买的。


2022民生如意玖久保保险组合计划怎么样?靠谱吗?

2022民生如意玖久保保险组合计划投保规则

  投保年龄:28天-60周岁

  保障期限:终身

  缴费期间:9/19/29年交

  等待期:90天

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2022民生如意玖久保保险组合计划怎么样?

  保障内容,如图所示:

  民生如意玖久保保险组合计划2022由民生人寿承保,最高支持60周岁的人投保,相对于市面上最高只允许50或55岁人投保的产品,它可以给更多人提供疾病保障。

  这款产品可以对罹患约定中症的被保人提供两次50%基本保额的赔付,如果首次确诊时年龄不足60周岁,还可以额外提供10%基本保额的赔付。

  并且,当被保人罹患了约定中症或轻症后,投保人就无需再缴纳剩余的保费,能有效帮助大家减轻患病时的经济负担。

  另外,2022民生如意玖久保保险组合计划还提供了多项可选责任,丰富保障责任的同时,由客户自由选择。

2022民生如意玖久保保险组合计划靠谱吗?

  民生人寿保险股份有限公司2003年6月18日正式开业,注册资本金60亿元。

  截至2020年底,民生人寿综合实力稳步提升,实现原保险保费收入125亿元,总资产1153亿元, 连续十一年盈利。

  偿付能力充足稳定,综合偿付能力充足率309%,核心偿付能力充足率292%,经营评价A级。

  2022民生如意玖久保保险组合计划是民生人寿推出的一款保险产品,当然靠谱了。


2022福星高照护理险产品介绍2022福星高照护理险怎么样?

2022福星高照护理险怎么样?

  福星高照是由复星联合保险承保的一款护理保险,投保范围宽泛,最高能支持70周岁人群投保。

  这款产品保障涵盖了护理保险金和疾病身故保险金责任,享有保单贷款、保险费用自动垫交、减保等多项权益保障。

  此外,该产的的有效保额自第二个保单年度起,每年以3.5%年复利形式递增,保障更加放心!

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2022福星高照护理险产品介绍

  1、承保公司

  复星联合健康保险股份有限公司是由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。

  复星联合健康保险注册地广东省广州市,以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨,专业提供健康保障及健康管理服务。

  复星联合健康保险立足广大消费者需求,开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务,全力为客户提供优质的全生命周期产品,建立贴心的全流程服务体系。

  2、产品内容

  如图所示:

2022福星高照护理险有什么优势?

  1、投保年龄宽泛

  2022福星高照护理险最高能够支持70周岁人群投保,满足了高龄人群的护理保障需求。

  2、保额每年递增

  2022福星高照护理险自第二个保单年度起,每年以3.5%年复利形式递增,条款写进合同,保障更加放心!

  3、提供贷款权益

  2022福星高照护理险提供了多项权益,其中就涵盖了保单贷款,在急需资金周转时,能够解决燃眉之急。


2022百万医疗险多少钱一年?阳光爱健康百万医疗2022版怎么买?

2022百万医疗险多少钱一年?

  百万医疗险,简单来说,就是为消费者提供百万保额的医疗险。

  百万医疗险可以用来报销疾病、意外导致的门诊费用、住院费用等医疗费用的保险产品。

  在保险市场上,一般的百万医疗险的价格,通常在几百元左右,年龄越大,保费也会随之上涨。

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阳光爱健康百万医疗2022版怎么样?

  保障内容,如图所示:

  1、从保障内容来看

  爱健康百万医疗保障覆盖了普通住院、重疾住院、特定疾病医疗保险金、外购药报销、质子重离子、异地就医转诊交通费等多重保障。

  其中重疾住院包括了100种重大疾病,还有特殊门诊、手术门诊、住院前后门诊等医疗费用的报销。

  同时,提供了住院垫付、就医绿色通道、术后家庭护理、医疗咨询热线多项增值服务,保障内容比较全面。

  2、从保额和保费来看

  这款产品最高提供600万元医疗保障,其中普通住院最高300万元,重疾住院最高300万元,质子重离子和外购药报销最高300万元。

  保费方面,30岁投保,一年的价格是362元,对比市面上的同类产品,性价比还是不错的。

  3、从保险公司来看

  阳光爱健康百万医疗2022版是阳光财险2022年推出的一款百万医疗保障产品,投保范围比较宽泛,最高能支持60岁人群参保。

阳光爱健康百万医疗2022版靠谱吗?

  阳光保险于2005年7月成立,成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。

  阳光保险历经十余年的发展,为4.32亿客户提供保险保障,已成为中国金融业的新锐力量。

  目前,阳光保险拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。

  阳光爱健康百万医疗2022版是阳光财险承保的百万医疗保障产品,自然是靠谱了。


中国人寿重疾险怎么样?中国人寿重疾险怎么买?

中国人寿重疾险怎么样?

  1、国寿福至尊版

  这款保险属于单次赔付终身型重疾险,这款重疾险带有轻症、重疾身故,还有豁免保障

  不过,这款产品不包含中症保障责任,身故保障只有100%保额,只能说中规中矩

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  2、康宁终身至尊版

  国寿康宁终身至尊版是一款多次赔付终身型重疾险

  80种重疾分2组可赔付3次,每次赔付100%基本保额。

  其中第一组3种重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症)最多可赔2次。

  轻症保障30种轻症,最高赔付3次,每次只赔付20%基本保额,赔付比例低于市面同类产品水平,价格方面没有优势。

  3、康宁少儿重疾险

  康宁少儿重疾险是一款返还型重疾险,针对儿童设置,这款保险的投保年龄为0-17岁

  保障范围涵盖80种重疾和30种轻症,都是赔付1次,重疾赔付100%保额,轻症则赔付20%保额,此外,还能保障15种少儿特定重疾。

中国人寿重疾险有必要买吗?

  人寿保险指的就是大家熟悉的中国人寿保险公司(也有人称之为“国寿”)。作为国内老牌保险公司,这么多年来确实推出了不少产品。

  不过,话说回来,要是问“重疾险有没有必要买”,答案是肯定的。但如果问“中国人寿的重疾险有没有必要买”,那就不一定了!

  如果产品保障优秀,性价比高,当然可以买。

中国人寿重疾险好不好?

  1、第一个就是中国人寿是大公司,品牌加持,国寿也是500强的国企,

  2、轻重疾病保障特别全面,脑中风的理赔门槛很低

  3、国寿的网点遍布全国,理赔非常方便,而且大部分的销售对象都是老客户,稳定性很高。