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珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

众安尊享e生旗舰版升级：质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

新能源汽车专属保险准备好了基准费率成关键焦点

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

珠江人寿未来无忧重大疾病保险

谁能保——出生满30天到60周岁以下

保多久——终身

怎么交——一次交清、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

保什么——51种轻症(20%基本保额*3次)+103种重疾(赔付100%基本保额)+特定疾病(额外赔付50%基本保额)+身故+轻症豁免

多少钱——珠江未来无忧重疾险费率表

珠江未来无忧重疾险费率表(部分年龄)

1000元基本保额对应费率单位：元

上图是以1000元为基本保额的部分费率表，从图中我们可以了解该产品的缴费期间有多种选择方式，假如你的保费预算较少，那么你可以选择20年交、30年交，其中30年交的投保年龄为0-40岁。

珠江未来无忧重疾险费率表怎么看?

以5岁男孩，30万保额，30年交为例子，对应过来年交保费为8.26×300=2478元，依次类推。

【案例演示】

30岁的吴先生投保了“珠江未来无忧重疾险”产品，30万的保额30年缴纳。年缴保费6282元。

吴先生将获得的保障权利如下：

1、51种轻症多次赔付

轻症一共可赔付3次，不分组也无间隔期，吴先生在等待期后首次患有轻症疾病的时候将会获得保险公司赔付的6万元的理赔金且可豁免后续的保费。

2、103种重疾

重症的赔付要求就是在等待期后，吴先生在认定医疗机构确诊后患有合同内约定的重大疾病，保险公司一次性赔付30万。

3、特定疾病

特定疾病其实也是就重大疾病中的“恶性肿瘤”，也就是人们口中的癌症。那么如果吴先生在等待期后患有癌症的话，那么保险公司将会按照合同赔付150%基本保额，也就是一次性赔付45万。

4、身故赔付

身故赔付是指吴先生在合同等待期后身故，那么保险公司将会按照已交保费的110%与基本保额两者中较小值赔付。

备注：等待期180天，因意外伤害原因导致保险事故不受等待期限制。等待期内因意外伤害以外的原因，确诊初次患合同约定轻症疾病、重大疾病、身故，无息返还已交保费，合同终止。

众安尊享e生旗舰版升级：质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

众安尊享e生旗舰版最新升级

投保年龄：30天-60周岁(质子重离子责任仅适用于14-60周岁)，可连续投保至80周岁。

保险期限：1年

等待期：30天，意外医疗、法律保险及连续投保无等待期。扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗仅承担初次投保或非连续投保的合同生效120天后的费用。

【产品特色】

1、600万保额：不限医保100%赔付。

2、家庭投保：家庭共享1万元免赔额、法律纠纷补偿。

3、服务升级：癌症赴日医疗、质子重离子、智能核保、医疗垫付、重疾绿通。

重点说一下新增加的【可加购责任】：

1、癌症赴日治疗费用：制定赴日治疗方案和行程，预约日本医院和医生，赴日接机及生活安排，治疗期全程医疗翻译陪同。被保险人在指定日本医院接受治疗的、必须且合理的医疗费用，按70%的比例给付保险金，最高赔付100万元。治疗内容包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤质子重离子疗法等。但手术治疗不在保险范围内。

2、质子重离子医疗：质子重离子治疗是国际公认的目前癌症最佳治疗方法之一，但医疗费用昂贵，社保也不予报销，加购质子重离子保险责任可协助安排在上海质子重离子医院就诊，解决质子重离子治疗费用高、预约难的难题。针对质子重离子医疗费用，按100%比例赔付，其中床位费限1500元/天。

3、指定疾病特需医疗：被保险人在等待期后初次罹患恶性肿瘤或良性脑肿瘤，在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的，可报销必须且合理的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用。无论是否使用社保身份就诊，赔付比例均为100%，床位费限1500元/天。

备注：

1、总保额：未罹患恶性肿瘤，总保额为300万。罹患恶性肿瘤，国内医疗总保额为600万，赴日医疗保额100万。

2、分项限额：质子重离子医疗保险金的分项限额为100万。质子重离子医疗和特需医疗的床位费限1500元/天。

3、免赔额：

①未罹患恶性肿瘤，保单年免赔额为1万。罹患恶性肿瘤且住院，自确诊之日起，剩余保单年度及后续保单年度的免赔额为0。

②家庭共享免赔(可选)：投保了同一订单下的所有被保险人共享1万元免赔额。如某一被保险人罹患恶性肿瘤且住院，自确诊之日起，该被保险人保单的免赔额为0，订单剩余被保险人共享1万免赔额。特需医疗费用不计入家庭共享免赔额。

③社保个人账户支付的金额和其他商业保险已报销部分可计入免赔额，但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。

新能源汽车专属保险准备好了基准费率成关键焦点

业界期盼已久的新能源汽车专属保险条款已经和保险公司见过第一面了。日前，中国保险行业协会向各财险公司下发了新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见的通知。业内人士认为，新能源汽车专属商业保险有三大亮点值得关注，一是专门针对新能源车电池的风险进行了条款设计；二是新能源车险的保障范围更加全面；三是明确了新能源车的保险金额，解决了以前长时间存在的争议。

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　　据业内知情人士透露，在新能源车险条款正式发布时，中保协将同时发布基准费率，而后者才是关系到新能源车险定价的关键因素，也是目前业界关注的另一个焦点问题。

　　三大亮点引关注

　　对于新能源汽车专属保险征求意见稿，业内人士普遍表示，其更加有针对性、更符合新能源车的特点。其中，三大亮点被业界人士提及较多。

　　亮点之一是专门针对新能源车电池的风险进行了条款设计。《证券日报》记者看到，新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见稿分为两个版本，一个是车电一体版，另一个是车电分离版。前者可承保被保险新能源汽车（含动力电池系统）的直接损失，后者可承保被保险新能源汽车车身（不含动力电池系统）的直接损失。

　　“对于消费者而言，新能源车险专属条款更有针对性了，增加了跟电池、电有关的保险责任，更符合保险标的的特征。”某财险公司车险负责人表示。

　　同时，针对新能源车特有的风险，上述示范条款还设计了附加意外漏电责任险等附加险种，保障的风险更有针对性。

　　不过，对于电池风险，也有业内人士指出，目前的示范条款对汽车电池的保障和车辆主机厂对电池的保障有一些重合之处。一般主机厂对电池提供5年/10万公里的质保承诺，但在车辆发生事故后电池功能受损由谁担责尚不明确。该人士表示，目前通行的做法是如果电池被撞毁了，车损险可以赔付，但如果电池没有撞毁只有功能受损，应该由谁担责存在争议，这一问题在新能源车险条款中也尚未看到明确答案，如何界定电池功能受损的原因需要借助其他技术手段。

　　亮点之二在于新能源车险的保障范围更加全面。首先是“发动机进水后导致的发动机损坏”属于普通车辆保险的免责范围，而在新能源车险中，主险的保险责任包含了涉水和水淹的情况；同时，因地震及其次生灾害导致的被保险车辆的损失和费用，也在传统车险的免责范围，而新能源车险明确了包含在保险责任之内。

　　《证券日报》记者对比中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款以及新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见稿发现，前者的保险责任共有7条，后者共有12条，包括前者没有的盗抢，外部电网、电力系统故障，通信网络信号缺失，病毒、非法入侵或其他网络攻击等情形造成的车辆损失。

　　“这些保障责任不仅范围更宽，而且很有针对性，对消费者有很重要的意。”上述财险公司负责人表示。

　　亮点之三在于明确了新能源车的保险金额。上述新能源车险条款征求意见稿第十二条规定：“保险金额按投保时被保险新能源汽车的实际价值确定。”实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去补贴和折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。而在此前，各保险公司确定保额的做法并不一致，有的险企按补贴前的价格承保，但按照补贴后的价格赔付，导致消费者常有“高保低赔”的埋怨。

　　基准费率与车险定价最相关

　　在车险条款本身之外，《证券日报》记者在采访中发现，业界人士非常关注新能源汽车的基准费率，因为这是关系着车险定价的关键因素。

　　对于上述新能源车险征求意见稿中的保险金额的明确，有分析观点认为，按照补贴后的新能源汽车确定保额将让保费明显下降，甚至高达千元。但在采访中，也有业界人士表达了不同的观点。一位长期从事车险产品研究的负责人表示，按照车辆购置计算保费是以前的车险计算方法，车险改革后，现在的车险价格主要与车型有关而与车价本身的相关性很弱。“明确了保额是方便险企理赔操作，车价本身对保费影响不大，关键在于如何根据车型确定基准保费。”该负责人指出。

　　这一观点也得到了另外一家险企负责人的认可。他认为，车辆购置价和价格的关系很小，只有在发生车辆全部损失时才会涉及到保额的问题，不过，在现实中，车辆全损的概率约为万分之九，新能源车还可能会更低。所以，在新能源车保险条款之外，有意做大新能源车保险市场的险企都十分关心不同车型的基准费率将如何确定。

　　据业内知情人士透露，在新能源车险条款正式发布时，中保协会同时发布基准费率。届时，一套真正专属于新能源汽车的商业保险将正式与大家见面。

　　中国保信日前发布的报告显示，2013年到2017年年均承保新能源汽车增速达78.6%，年均保费增速为72.0%。2017年新能源汽车承保达171.7万辆，同比增速为47.0%，保费规模为101.6亿元，同比增速为50.4%。

　　未来的发展仍然具有很大的潜力，市场发展可期。中国汽车工业协会近期发布的数据显示，今年上半年，我国新能源汽车产销分别完成41.3万辆和41.2万辆，同比分别增长94.9%和111.5%，远高于行业平均增长速度。中国保信预计，到2030年，新能源汽车保费规模将达4700亿元。《证券日报》记者了解到，对新能源车险市场，各财险公司都保持着高度关注和积极参与。

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: 平安人寿再“出手” 举牌农业银行！险资为何频频“扫货”银行股？
2月24日，中国保险行业协会官网显示，中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安人寿”）公告，平安资产管理有限责任公司受托平安人寿资金，投资于农业银行H股股票，于2025年2月17日达到农业银行H股股本的5%，根据香港市场规则，触发平安人寿举牌。

根据港交所披露数据，平安人寿在2月17日买入4772.3万股农业银行H股，每股均价为4.5116港元，耗资2.15亿元，交易后持股比例5%。

图片来源：每日经济新闻杨建摄

实际上，今年1月3日以来平安已多次增持农业银行H股，2月20日，平安集团通过其子公司继续买入农业银行H股，总计持股比例达到8.01%。

图片来源：港交所

持续买入农行H股后，截至2025年2月17日，平安人寿持有农业银行H股股票的账面余额为64.63亿元，占上季度末总资产的比例为0.14%。

平安人寿权益资产占比亦持续提升。截至2024年9月30日，平安人寿总资产为4.83万亿元，净资产为3176.14亿元，综合偿付能力充足率为200.45%。截至12月31日，平安人寿权益类资产账面余额为9611亿元，占上季末总资产的比例为20.96%。

去年底以来，平安人寿持续买入银行股，这已经是近年来平安人寿第三次公告举牌。

1月15日，平安人寿公告，平安资管受托该公司资金投资于邮储银行H股股票，1月8日达到邮储银行H股股本的5%。1月17日，平安人寿公告，平安资管受托该公司资金投资于招商银行H股股票，1月10日达到招商银行H股股本的5%。

值得注意的是，2024年12月以来，平安集团于还大举买入建设银行H股、工商银行H股，目前持股占比分别突破5%、18%。其中，2月14日，平安集团买入1.33亿工商银行H股，每股5.6737港元，耗资约7.54亿元。

图片来源：每经记者张涵摄

据界面新闻，2025年以来，保险资金频繁“扫货”银行股。除了农业银行H股获平安人寿举牌之外，1月24日，杭州银行公告称，新华保险拟以协议转让方式收购澳洲联邦银行持有的杭州银行3.3亿股股份。权益变动完成后，新华保险持有杭州银行的股份数量将占杭州银行股本总额的5.87%，触发举牌线。

业内人士认为，险资追求长期稳定回报和稳定分红，对估值较低且有稳定分红的银行股十分青睐。有分析人士称，险资密集增持银行股，高股息策略主导配置逻辑。高股息银行股可通过分类为FVOCI科目平滑利润波动，同时稳定的分红和清晰的盈利模式契合险资风控要求。此外，长端利率低位运行、权益资金入市政策支持等因素，进一步推动险企加大权益资产配置。

中信证券研报表示，基于对银行商业模型风险预期和增长预期的再定位，叠加2025年经济和政策的情景分析，银行板块估值仍有确定性上行空间

据券商中国，今年以来，险资举牌已经达到6次，显示举牌潮仍在持续。

业内人士分析，作为中长期资金的代表，险资频频举牌一方面是为响应中长期资金入市号召，另一方面与新金融工具准则实施和利率持续下行有关，通过加大对高股息个股投资和增加长期股权投资规模，有利于推动收益和报表更加稳定。

每日经济新闻综合券商中国、界面新闻、港交所、中国保险行业协会官网

: 保险业部署DeepSeek加速“智变”，或重划数智化基准线
蓝鲸新闻2月18日讯（记者石雨）在DeepSeek席卷金融圈之际，保险机构亦在加速行动。

近日，新华保险、人保财险、太平人寿等多家保险机构纷纷官宣接入DeepSeek模型，从赋能角度而言，提升效率、优化服务等是行业布局的主要逻辑。作为国产现象级大模型，DeepSeek为保险业数智化转型的升级提速提供了燃料。记者从业内了解到，另有部分机构已在“内部学习和讨论”“推进各条线应用计划”，或是已经“悄声”接入。

在保险行业数智化转型的背景下，DeepSeek大模型依托于开源特性和低成本优势正在为业内机构提供差异化赋能。头部险企在前期技术投入与成效积累的基础上实现进一步升级.中小机构则可借助其低成本训练优势，通过本地数据与大模型融合打造定制方案，突破技术成本壁垒。保险业对于DeepSeek的应用，或正在推动全行业数智化水平的提升，重划基准线。

保险机构加速接入DeepSeek，覆盖展业、理赔、投研等场景

伴随着DeepSeek之风蔓延，保险业陆续入场。

新华保险率先官宣，借助新华e家App技术底层栈与互联网的技术生态互通的优势，在新华e家App成功接入DeepSeekR1、V3两款模型产品，打造个人AI助理支持多个智能应用场景。

随后，保险公司北大方正人寿、太平人寿、人保财险等，保险资管公司人保资产、太平资产等以及保险中介太极华保旗下保链客等机构纷纷官宣接入DeepSeek，在风起之际积极动作。同时，蓝鲸新闻记者于业内了解，有机构已经“悄声”内部测试并接入，亦有部分保险机构表示“正在内部学习与探讨”“推进各条线应用计划”等动作。

从落地方向来看，聚焦在展业场景，北大方正人寿在2月14日官宣上线基于DeepSeek大模型的智能展业助手“方灵”。初期，“方灵”助手将解锁“知识智能检索”的基础功能，作为E行销智能助手，为代理人提供涵盖保险基础概念等内容的全方位解答。随后将开启知识训练，并同步加强代理人使用AI智能工具的系统化培训。

理赔环节，人保财险通过对DeepSeek模型精调支持自动化理赔质检，准确提取理赔资料中的案件时效、损失部位等关键质检信息。实现理赔人员智能陪练，实测智能问答，针对当前人员技能提出改进建议。

再如投研方面，人保资产表示近期完成DeepSeek R1大模型本地部署，并打造专属交互应用，支持公司全员访问。同时，探索DeepSeek与应用系统深度集成，实现智能研报场景。

太平资产亦于近日完成DeepSeek-R1大模型本地化部署，并实现国产化适配。通过本地化部署DeepSeek，能够在要素提取、智能检索、知识问答等领域，提供行业趋势分析、本地数据解析等内容服务。并提出下阶段将进一步深度挖掘模型能力，结合实际工作场景，逐步在投资、运营、风控等领域尝试应用，借助先进的“AI”技术，推动资产管理向智能化、信息化方向发展。

借力DeepSeek开源、低成本特性，行业数智化升级提速

在当前的布局之外，各保险机构也提出了进一步的计划。

比如，北大方正人寿提出，未来智能助手将致力于成为更多场景化的应用工具，将逐步上线“AI智能陪练”“核保助手”等，构建覆盖业务前、中、后期的全链路支持体系；太平资产将进一步深度挖掘模型能力，结合实际工作场景，逐步在投资、运营、风控等领域尝试应用，借助先进的“AI”技术，推动资产管理向智能化、信息化方向发展。

对于DeepSeek的应用，行业的期待寄于全链条的升级。DeepSeek对于可在哪些方向及场景实现对保险业的赋能给出了“官方”解答：包括智能客服与教育优化；核保与理赔自动化；数据驱动的产品设计与精算；客户全生命周期管理；合规与运营效率提升；投资与资产管理；技术优势与落地场景等维度。

部署并非一蹴而就，计划也非空想。事实上，近年来保险机构集体推进数智化转型，DeepSeek的落地使行业在自身积累的基础上转型升级进一步提速。

头部机构在AI领域、大模型搭建方面投入积极，DeepSeek的开源特性与高性能为此类机构的积累成效提供更强大的底层支持和升级赋能。比如人保财险在2月18日官宣引入全尺寸DeepSeek大模型，基于国产算力设备完成私有化部署，将DeepSeek能力融入公司大模型底座，并基于前期人工智能技术探索中积累的保险业务数据集，构建DeepSeek大模型面向保险业务的专业服务能力。

对于中小保险机构而言，则受益于DeepSeek的低成本训练和开源特性实现数智化水平的加速追赶，将本地数据与大模型结合，打造定制化模型，消弭一定的成本壁垒。整体来说，行业的数智化水平或有望通过DeepSeek的应用实现提升。

“相较于传统AI，DeepSeek具有更强的数据处理能力和更高的智能化水平。它能够更精准地分析和预测客户需求，提供个性化的保险产品和服务。此外，DeepSeek的自学习能力使其在处理复杂保险案例时更加高效，能够快速适应市场变化和客户需求的多样性。”圆心惠保智慧交付中心总经理兰洁向记者分析道，而这些优势使得DeepSeek在提升保险公司运营效率和客户服务质量方面具有显著优势。

要提醒的是，兰洁指出，“在部署DeepSeek的过程中，保险机构需要特别关注数据安全和隐私保护。这包括确保数据的加密存储和传输，以及遵守相关的数据保护法规。此外，模型的应用需要经过严格的测试和验证，以确保其准确性和可靠性。”

一线营销人员与DeepSeek之辩：赋能还是取代？

不同于保险机构的大动作接入，一线保险营销人员对于DeepSeek的“接入”更显直接也更灵活。事实上，伴随着AI成长、ChatGPT问世，关于人工智能是否会保险代理人的话题已争论许久，而DeepSeek的出现，给这个话题再打上了一重问号。

“我曾使用DeepSeek结合客户的个人情况出具保障建议和产品推荐，产出的内容中有比以往的AI生成更加详细的部分，其思考过程的具体展示也利于提问者更加清晰地了解为何需要这些保障、不同产品类型的差异点”，来自头部保险中介机构的保险经纪人方某向记者讲述道，“但这只是销售流程的第一步，客户通常不知道该从哪些方面做进一步的比较，甚至可能基于AI相对‘普适’的推荐而盲目选择产品。”

不可忽视的还有包括DeepSeek在内的AI模型存在的“幻觉”，需要用户进行多源验证和甄别，但面对具有高专业壁垒的保险产品、复杂的条款，这无疑给用户增加了难度。

“保险销售是人本位的行为，通常要建立在信任、理解的基础上”，一位保险中介机构分公司业务负责人向记者提出，“且客户需求多样、保险条款复杂，专业的保险销售人员要根据自己的经验和对客户及产品的全面了解来实现匹配、进行决策，这并非通过简单搜索即能够完成。”

“但帮助一定是大于威胁”，前述保险中介机构分公司业务负责人如是总结道。而无论是否构成威胁，拥抱DeepSeek已成为一线业务人员的共识。

从一线代理人的反馈来说，DeepSeek可以帮助其对客户生成基础的建议和方案，使其在此基础上进行优化以提高效率；可以提出营销建议、进行内容创作等，释放基础服务精力，将工作重心和展业模式进一步向提供专业风险保障方案倾斜。

正如AI的走向无法全然被预测，保险业将借力AI、借力DeepSeek实现怎样的变化，也还等待时间回答。

: 行业净资产大涨21%，多家银行系险企却现“腰斩”，提早切换会计准则的副作用出现了
行业转型升级关键时刻，很多业界人士已经不再关注利润波动，甚至不再关注规模是否增长，而是聚焦于更能决定企业生死的业务结构、资产负债匹配、净资产、偿付能力等核心指标——在国债利率曲线快速下滑的2024年，保险公司净资产、偿付能力均严重承压，尤其是在部分险企提前切换新会计准则之后，其对国债利率下滑变得更加敏感。一面利润暴涨，一面净资产下滑的情况并不少见。那么2024年的利润普遍大涨，究竟有没有反映到险企净资产以及偿付能力数据上？这正是本文所要着重分析的。

据『慧保天下』统计，截至目前，共59家非上市寿险公司和75家非上市财险公司披露了2024年四季度偿付能力报告，在不考虑会计准则的影响下，134家非上市险企2024年末的净资产总额为6825.68亿元，同比增长高达21.3%（申能财险与横琴人寿无2023年净资产数据，不进行对比），人身险公司的涨幅尤其明显。

不过，尽管如此，还是有不少公司在同期出现了净资产的下滑，银行系险企更是首当其冲，几家险企净资产甚至出现“腰斩”……而这主要是因为这些险企在2024年切换了新会计准则，计算方法生变，对市场利率下滑也变得更加敏感。

上市险企于2023年便切换了新会计准则，他们的净资产会受到怎样的影响，值得关注。

01

人身险三季度净资产暴涨450亿元，财产险整体平稳增长

截至发稿，据『慧保天下』不完全统计，2024年134家非上市保险公司披露了偿付能力报告中的净资产数据，其中59家非上市寿险公司和75家非上市财产险公司（申能财险与横琴人寿无2023年净资产数据，不进行对比）。

此外，由于大多数险企都未披露当前使用的会计准则，因此忽略新旧会计准则的影响，截至2024年末，132家非上市险企净资产总额为6825.68亿元，同比增长21.3%。

具体看来，58家非上市寿险公司净资产同比增加1046.24亿元，同比增长30.62%；74家非上市财险公司净资产较2023年同期增加137.16亿元，同比增长6.42%。

为了便于观察各险企净资产的变化情况，我们整理汇总了2023年末至今五个季度的数据，逐季度来看，无论是非上市人身险公司还是非上市财产险公司，净资产整体都呈现上升趋势，每个季度环比都有所上涨。

值得注意的是，从数据上可以明显看出，人身险企在2024年三季度净资产陡然上涨，环比增加451.6亿元，环比增长11.89%，一季度增长也比较快速，环比增长8.9%。

不同于人身险的是，财产险在2024年二季度净资产增长最快，环比增加55.94亿元，环比增长2.56%，三季度净资产上涨速度放缓，仅环比增加32.93亿元，环比增长1.47%。

02

解锁净资产上涨背后三重因素：增资发债、改善业务质量、投资收益暴涨上大分

缘何险企2024年净资产能够稳步上升，甚至是大幅上升？这或许受到险企增资发债、资本市场回暖与保险公司改革转型等多重因素的影响。

其一，增资发债的影响。

根据『慧保天下』《前11月险企增资发债近1100亿元，23家险企仍陷偿付能力危局》一文统计，2024年截至11月12日，24家险企合计增资254.11亿元，10家险企共发债13笔，累计发债规模836亿元，且均以人身险公司为主，这些虽然相较2023年险企增资发债规模将近2000亿元有所萎缩，但整体依然处于高位，为很多险企改善净资产、提振偿付能力充足率提供了弹药。

其二，投资收益暴涨。

尽管2024年市场利率持续下行，但资本市场的意外回暖，尤其是9月下旬股市在短短4个交易日内的暴涨使得保险公司的投资收益同比实现较大幅度增长，显著提升了保险公司的盈利水平。

此前在《2024寿险业两极割裂：一面利润暴涨，一面裁员降薪》一文中，我们分析过2024年净利润暴涨最直接的原因——投资收益。2024年全年有52家人身险公司投资收益率超过3.04%，40家人身险公司综合投资收益率超过7.30%；18家人身险公司的投资收益率超过5%，20家公司综合投资收益率超10%。

根据《财险公司七大流派加速分化：“富二代”们利润腰斩、外资成本率奇低“赢麻了”》一文统计，投资成绩也是影响2024年财产险净利润集体大涨的关键因素之一。

其三，收缩业务、改善新业务价值率，增强内生资本。

2024年，还有一个显著的特征是，不少险企都开始彻底放弃“规模至上”的发展理念，为追求资产负债匹配，一些险企甚至开始有意识的收缩业务规模，着重改善新业务价值率，进而推动公司内生资本的增长，这也在一定程度上开始改善险企的净资产以及偿付能力充足率。

03

银行系险企净资产普遍“暴跌”，更早切换新会计准则，更易受市场利率下滑影响

在险企净资产普遍上涨，甚至大幅上涨之时，部分险企净资产却仍在快速下滑。根据『慧保天下』统计，19家险企的2024年四季度末的净资产数据较2024年三季度末有所下滑，其中更有15家险企2024年末净资产数据较2023年末有所下滑。

值得关注的是，净资产同比下降超10亿元的6家险企，并非实力不足的小新险企，而是其中5家均为股东实力雄厚的银行系险企，建信人寿、工银安盛人寿、农银人寿、中邮人寿、交银人寿均在此列。

究其原因，还在于会计准则的切换。这些净资产暴跌的银行系险企，基本都已经切换为新会计准则，而在新会计准则之下，险企的资产负债都对利率的变动更加敏感，这导致利润、净资产的波动会显著增强。

2024年国债利率下滑之快远超行业预期，2024年末，1年、3年、5年、7年、10年期国债收益率分别为1.08%、1.19%、1.42%、1.59%、1.68%，而2023年末，这些数字还分别为2.08%、2.29%、2.40%、2.53%、2.56%，短短一年时间，下滑均达到1个百分点左右。

相较之下，财产险公司的规模普遍小于人身险公司，净资产下滑幅度也相对较小。与2023年同期相比，有15家财险机构净资产下降，其中永诚财险下降最多，由26.44亿元下滑至21.06亿元，净资产减少了5.38亿元，中华联合财险、亚太财险、现代财险、比亚迪财险、前海联合财险分别下降4.79亿元、2.48亿元、1.63亿元、1.54亿元、1.03亿元；其余9家财险机构净资产下滑均不足亿元。

财产险公司中有5家险企净资产已经连续五个季度呈现下降趋势，分别是前海联合财险、海峡金桥、渔业互助、融盛财险、合众财险，其净资产由2023年末的7.46亿元、5.38亿元、4.85亿元、4.84亿元、3.64亿元分别下滑至2024年末的6.98亿元、4.67亿元、4.44亿元、4.35亿元、2.61亿元。

04

7家险企偿付能力不达标，风险综合评级均为C级

偿付能力充足率是衡量保险公司财务健康状况和风险承受能力的重要指标。截至发稿，已有135家非上市险企披露了偿付能力报告，其中，7家险企的偿付能力“亮红灯”。

寿险方面，华汇人寿、三峡人寿、北大方正人寿偿付能力不达标；财险方面，珠峰财险、前海联合财险、安华农险、华安财险偿付能力不达标。

险企偿付能力达标需同时满足三个条件：核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级水平在B类及以上。

上述不达标企业，均因风险综合评级为C类而不满足监管要求。例如，华汇人寿2024年末核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别高达2056.23%、2071.93%，但近期风险综合评级结果为C类不达标。

此外，按照偿付能力管理规定，对于核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的机构，会被列为数据核查的重点对象。

2024年末，有3家险企综合偿付能力充足率低于120%，寿险公司国联人寿2024年末综合偿付能力充足率为111.51%，财险公司前海联合财险和亚太财险的综合偿付能力充足率也已经分别低至107.12%、106.02%。

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: 监管：建立人身险产品预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制
1月10日，金融监管总局向中国保险行业协会和各人身保险公司下发了，《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（简称《通知》），提出要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，各人身保险公司要动态调整本公司普通型人身保险、分红型人身保险预定利率最高值和万能型人身保险最低保证利率最高值，预定利率最高值取0.25%的整倍数。

　　《通知》规定，当人身险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。当公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

　　在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

　　此外，当市场利率、公司经营等情况在短期内出现重大变化时，各人身险公司要及时启动相应决策机制，研究调整各类产品预定利率最高值。

　　值得注意的是，今日中保协官网发布相关例会内容表示，业内专家就人身保险产品预定利率发表了意见，认为当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.34%。

: “抄底”商业不动产？两年内6家险资连拿17宗万达资产
险资布局不动产项目的步调，继续加快。近日，在完成对晋江、赤峰两地万达广场的投资后，新华保险（601336.SH）又拿下银川金凤区万达广场置业公司。

据蓝鲸新闻不完全统计，近两年来，6家险资代表已陆续拿下17笔万达旗下资产。资产荒背景下，有拉长资产久期、优化资产负债配置需求的险资，正在寻找周期长、安全性高的优质资产，遇到具备“性价比”的不动产项目时，愈发凸显积极配置逻辑。

作者｜蓝鲸新闻石雨

险资布局不动产，新华保险、阳光人寿、大家保险等积极买入

险资“接盘”万达，脚步未停。蓝鲸新闻注意到，近日，新华保险又拿下一座万达广场。

近日，银川金凤区万达广场置业有限公司发生工商变更，坤华（天津）股权投资合伙企业（有限合伙）（下称 “坤华投资”）出资1亿元，成为该公司全资持股股东。

（图源：天眼查）

这位新资方，是万达的“老熟人”。成立于2023年12月的坤华投资，由新华保险出资99.9%，中金资本运营有限公司出资0.1%，分别对应出资额为99.9亿元、0.1亿元。设立之际，新华保险即表示，该公司投资策略为以股权及适用法律允许的其他的方式，直接或间接地主要投向持有型不动产项目资产的被投资企业，为合伙人实现投资回报。

从坤华投资的布局来看，目前对外投资7笔，均指向了万达，除银川金凤区万达广场置业有限公司，还有赤峰万达广场有限公司、晋江万达广场有限公司、成都万达商业广场投资有限公司、南京万达茂投资有限公司、烟台芝罘万达广场有限公司、北京万达广场实业有限公司，持股比例均为99.99%或100%，对应出资额由5000万元至14.42亿元不等。

持续推进轻资产化战略的万达集团，近两年陆续出让20余宗万达资产，而险资，正是重要接盘力量。包括新华保险拿下的7家万达广场，据蓝鲸新闻记者不完全统计，险资共计入手17宗万达旗下资产，背后资金来自中国太保、阳光人寿、大家保险、横琴人寿、中银三星人寿等险企。

阳光人寿在2023年12月出资55.1亿元设立的“丽水联融壹号股权投资合伙企业（有限合伙）“，通过设立的多家子基金，陆续拿下6家万达广场，分别为合肥万达广场商业发展有限公司、太仓万达广场投资有限公司、湖州万达投资有限公司、上海金山万达广场有限公司和东莞厚街万达广场投资有限公司。

值得一提的是，丽水联融壹号股权投资合伙企业（有限合伙）在今年11月13日宣布股权变更，中银三星人寿保险有限公司、南京太保鑫汇致远股权投资基金管理合伙企业（有限合伙）新增入股，分别持股9.07%、9.07%，对应出资额均为5亿元。

此外还有大家保险通过珠海稳昇企业管理有限公司揽入上海松江万达广场投资有限公司、西宁万达商业管理运营有限公司以及台山万达商业投资有限公司；上海家昇管理咨询合伙企业（有限合伙）、芜湖浦煜股权投资合伙企业（有限合伙）购入上海万达广场置业有限公司股权，穿透之后，有大家保险和横琴人寿的身影。

（制图：蓝鲸新闻）

险资寻觅优质资产，契合布局长周期、低价不动产项目

2023年以来，多家保险机构通过股权投资、公募REITs等路径，布局不动产项目，涵盖如商业地产、产业园区、养老社区等标的。接盘万达，是险资近两年积极布局不动产的缩影。

透视背后，首先，险资的长周期性与不动产项目的长期、稳定回报特性存在天然契合。

“地产需要耐得住‘寂寞’的投资资金”，泽募家CEO陈希向蓝鲸新闻记者分析指出，资金体量大、周期长、稳定性高的险企，与地产布局周期相匹配。

同时，陈希指出，“商业地产作为相对优质的资产，目前正处于价格低点，而险资也正在通过长周期布局以缓解目前资产荒的困境。”

在目前利率中枢下移及权益市场持续地位震荡的行情下，险资存在资产荒压力。而在“利差损”压力下，险资拉长资产久期、优化资产负债匹配、增厚投资收益的需求愈加迫切。

险资“偏好”私募股权基金的投资路径，也正体现了这一特点。据业内人士分析，私募股权基金的投资周期通常为3-7年，若考虑清盘则需要更长的时间，这与险资的长周期特性相契合。

同时，“私募股权形势一定程度上可以将险资与不动产资产的经营风险进行隔离”，香颂资本执行董事沈萌分析指出，险资通常作为私募基金的LP，而私募基金的日常管理及涉及标的资产的投后管理都是由GP负责，所以险资并不需要深入标的资产的具体经营。

从投资回报的角度来说，陈希提出，“投资商业地产的收益不仅来自于简单的租金收入，同时还涵盖如收入分成、广告收入等。万达广场多处于城市相对核心的位置，险资选择投资万达广场，利于进一步推动消费。”

自然，对于正积极出售资产的地产商而言，“抄底”的险资也有化债的助力，缓解债务压力，规避流动性危机。

展望后市，伴随着房地产行业进入深度调整期，关于险资有望加码投资的预测声音渐起。除继续抄底、化债需求外，保险机构进一步拉长资产负债久期的目标也将使其进一步瞄准更具安全性、长期性的标的。业内提出，在眼下不动产资产处置较多的背景下，险资或继续“抄底”，寻找优质机会。

此外，对于险资而言，信达证券研报曾提出，“优质的不动产长期投资有助于险企增加另类投资标的的选择，丰富险企投资组合的投资品种，不动产投资加码是险企根据市场情况及时调整投资组合的体现”。

本文首发于微信公众号：蓝鲸insurance。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

: 新规要来了！涉及银行保险机构关联交易
12月25日，金融监管总局就《关于修改部分规章的决定（征求意见稿）》（下称《决定》）公开征求意见。

金融监管总局有关负责人表示，新修订的《中华人民共和国公司法》（下称公司法）于2024年7月1日正式实施。公司法在监事会设置以及董事、监事、高级管理人员的关联交易管理等方面，提出了新的要求。

为做好公司治理监管制度与公司法的衔接，为金融机构贯彻落实公司法提供具体遵循，金融监管总局研究梳理现行监管制度文件，对有关规章作出适应性修改，起草形成《决定》。

《决定》明确，金融监管总局将对《信托公司管理办法》《信托公司股权管理暂行办法》《银行保险机构关联交易管理办法》的部分规定进行修订。

具体来看，主要涉及两方面的修改：

一是修改《信托公司管理办法》《信托公司股权管理暂行办法》中监事会设置有关规定，明确董事会中设置由董事组成的审计委员会行使监事会职权的，可不再设置监事会。

金融监管总局有关司局负责人表示，这一修改与公司法保持一致，机构可以结合自身实际，选择继续保留监事会履行职责或者由审计委员会履行监事会职责，有利于优化公司治理结构，提升内部监督的效率。

二是在《银行保险机构关联交易管理办法》中新增规定，强化对涉及董事、监事和高级管理人员关联交易的管理，明确相关交易应由董事会审查批准。其中，对于交易金额较小的日常金融产品或服务，可简化审议程序，由董事会统一作出决议。

对此，金融监管总局有关司局负责人进一步解释称，现行《银行保险机构关联交易管理办法》将关联交易分为一般和重大关联交易两类，仅要求重大关联交易报董事会批准。公司法进一步强化董事、监事、高级管理人员的忠实义务，要求与之相关的所有关联交易均要报董事会或股东会审议。

《决定》根据公司法最新要求，对《银行保险机构关联交易管理办法》作相应修订，要求董事、监事、高级管理人员及前述人员的关联方，与银行保险机构开展的关联交易，应由董事会批准。同时，结合行业实际情况，对于由金融机构提供的日常金融产品或服务，交易金额较小的，可简化审议程序，由董事会统一作出决议。在落实公司法要求的基础上，进一步提升相关要求在实践中的操作性。

对于简化审议的关联交易金额标准，参照现行《银行保险机构关联交易管理办法》第五十七条第一款，《决定》明确为“自然人单笔交易额在50万元以下或与法人单笔交易额在500万元以下的关联交易，且交易后累计未达到重大关联交易标准”，满足上述标准的，可以由董事会对此类交易的管理统一作出决议，免予逐笔审议。

应当注意的是，本次《决定》对监事会设置条款的修订仅涉及信托公司相关规章，对于银行业金融机构、保险业金融机构和金融控股公司的监事会设置，金融监管总局则在同日发布的《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》中予以明确。

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保险获客的几种方法,保险行业怎么获客

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: 泰康人寿保险怎么样?是国企吗?
　　泰康人寿全称泰康人寿保险股份有限公司，是一家由中国人民银行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部在北京。泰康人寿保险公司共有20家股东，其中中资股东包括中国外运长航集团有限公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东(集团)有限公司等国内大中型企业。外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司，新政泰达投资有限公司和日本软件银行集团等著名国际金融企业。

泰康人寿是国企吗?

　　泰康人寿不属于国企，是属于股份制的人寿保险公司。从属的行业属于保险金融服务业，主要以个人保险为核心。目前国内保险公司属于国企的只有四家，分别是中国人寿、中国人保、中国太平、中国出口信用保险公司。

泰康人寿电话及官网是什么?

　　泰康人寿官方客服热线：95522

　　泰康人寿官方网站：http://www.taikang.com/

: 持牌机构加速入场国内保险科技热潮经历了怎样的5年
注：本文部分内容摘编自《2020中国保险科技洞察报告》，发布机构为北京金融科技研究院等。

　　编者按

　　中秋国庆假期最后一天，在前三期“假期专项学习计划”中，“慧保天下”介绍了全球保险科技融资及上市的概况后，最后一期“假期专项学习计划”则结合全球视角，对近年来国内保险科技融资情况进行观察。看在全球保险科技热潮下，国内保险科技行业发展现状如何。

　　2018年中国超越日本成为全球第二大保险市场，据瑞再预测，中国有望在未来10年内超越美国成为世界第一大保险市场。世界保险重心与保险科技融资重心都逐渐在向亚洲倾斜。2016年开始，中国保险科技融资迎来爆发期，融资额从近20亿元增至2019年的近39亿元，3年间近乎实现翻倍，水滴、i云保、南燕科技等一批有代表性的保险科技公司也不断涌现，资本偏好也逐渐发生着变化。

　　整体来看，从2016年起，国内保险科技融资笔数下降、总融资额不断提升，优质项目越来越被资方青睐，行业格局开始向成熟过渡。从投资主体看，持牌的保险机构越来越重视科技作用，逐渐成为保险科技融资的新晋力量；从获融资机构类型看，投资热点正在从传统的销售、保单管理等，向网络互助平台、场景定制、车联网服务等细分领域转变，多个环节的融资渠道开始打通。

　　2019年以来，水滴、多保鱼、豆包网、CCCIS中国、保险极客、南燕科技、暖哇科技等保险科技领域的亿元级融资频现，据北京金融科技研究院联合毕马威等机构发布的《2020中国保险科技洞察报告》预计，未来3-5年，行业将迎来上市窗口期。而在经历了5年发展后，国内保险科技垂直领域有较大可能孕育出自己的“独角兽”企业。

　　01

　　全球保险市场重心东移，中国保险科技融资额达到全球总份额10%

　　根据瑞士再保险Sigma2019年研究报告，2018年全球保险市场保费首次突破5万亿美元大关，达到全球GDP总值的6.1%。在新兴市场的主导下，全球寿险保费将保持3%的增长。

　　在非寿险板块，中国的增长仍将是主要推动力，全球保费预计增长3%，由亚太新兴市场领头，以发达市场的强劲增长为支撑。到2029年，整个亚太地区的保险市场将占全球保费的42%，中国在全球保费的份额将从目前的11%左右升至20%，有望超越美国成为全球最大的保险市场。中国已经成为全球保险市场发展的增长引擎。

　　在保险业不断发展的同时，全球保险科技投资热度持续攀升。从融资规模看，自2015年开始保险科技进入风口开始，当年融资金额已达27.2亿美元，超越了前几年的总和，2018年为38.9亿元，2019年全年达61.6亿美元，较2018年增长近六成。从融资市场表现来看，北美洲、亚洲和欧洲成为保险科技创新的聚集区域。北美洲对全球融资总额贡献最大，但占比逐年降低，亚洲对全球融资额的贡献逐年增加。

2012-2018年中国保险科技融资额及世界占比

　　其中，中国保险科技融资金额一度达到全球总份额的16%，后回调至2019年的9%。从发展前景看，虽然中国在2018年成为全球第二大保险市场，但在保险深度与保险密度等方面，与发达国家市场还有不少差距。相比海外保险科技投资，中国保险科技在投资数量、金融、领域等方面均处起步阶段，未来将在对外开放新格局下获得巨大的发展空间。

　　02

　　融资笔数下降、总融资额不断提升，国内保险科技市场逐渐走向成熟

　　相比海外，国内保险科技投融资在数量、金额、领域等方面尚处于起步阶段。

　　从科技赋能保险的发展历程看，历经15年的探索积累，国内“保险+科技”的服务模式日渐走向成熟：

　　1.0阶段：1999-2008年的萌芽期，发展重点为会计账务电子化、金融业务电子数据处理；

　　2.0阶段：2008-2014年的积累期，发展重点为软件技术、互联网/移动互联网、云计算；

　　3.0阶段：2014年至今的爆发期，大数据、人工智能、物联网等技术成为发展重点；

　　2015年开始，随着部分保险科技公司模式在全球市场上逐渐获得资本认可，国内保险科技在2015年进入快速增长阶段，2016年投融资金额高达19.59亿元，之后行业开始面临调整；2017年，从全行业企业融资数和总金额来看虽有所下降，但大额融资事件的数量较2016年增多。

　　2018年以后，这种趋势得到延续，特别是水滴公司在2019-2020年累计获得近30亿元人民币融资，成为国内保险科技融资的标志性事件。融资笔数的下降反映了保险风险投资由分散投资向集中式的优势项目投资转变的现实。同时，高额投资频繁出现，意味着行业整体成熟度在逐步提高。

　　从投融资轮次看，中国保险科技投融资轮次以A轮及以前早期轮次为主。从2012年至2017年，早期轮次的投融资数量超过投融资总数量的50%，但早期投融资规模占比不大。保险科技各细分行业正处于激烈竞争的状态，标杆性公司能否持续保持领先地位仍有待观察，各细分赛道的创业者各有特色，但差距并不明显，因此投融资更多分布在A轮，行业处在通往成熟的过渡期。

03

　　投资主体机构类型增多，持牌保险公司成为新晋力量

　　从2012年开始，风险投资机构、保险机构、互联网以及产业投资者等多类主体积极布局保险科技领域，全球保险科技投资机构的数量持续上升，截止2017年已增至217家，较之2012年的53家实现了4倍的增速。

　　从发展趋势看，全行业融资轨迹呈现Gartner曲线的形态是一种规律性的表现，市场回调是布局保险科技行业的机会，市场上各类投资主体瞄准机会，开始进军保险科技领域。

　　就国内情况而言，中国保险科技投资者以风险投资机构为主，保险机构及其他投资者也参与其中。特别是国内互联网流量巨头的第一梯队BAT与第二阵营的字节跳动、美团点评、滴滴出行、京东、360等公司也齐聚保险销售领域，流量巨头跨界与传统公司转型将更快提升保险行业科技水平。

　　同时，保险科技行业的发展吸引了产业资本的关注，不乏战略投资者在原有产业链上投资早期的保险科技公司。尤其是近年来，虽然风投机构仍然占据主体，但保险科技投资主体向持牌保险机构集中。传统保险机构的科技布局，是提升保险业跨界竞争话语权的必要措施。

　　据公开资料整理，2013-2018年，持牌保险机构参与保险科技融资次数及融资额不断增加。中国人保(6.87 +1.48%,诊股)、中国人寿(45.26 +1.87%,诊股)、中国平安(78.15 +2.48%,诊股)、中国太保(32.19 +3.14%,诊股)以及复星等纷纷将保险科技提升至战略高位，或入股保险科技平台，或自建保险科技公司。

2013-2018年国内各类保险科技投资主体数量占比

　　04

　　投资热点从“互联网保险”逐渐向“保险科技”升级

　　在国内，保险科技生态通常被划分为互联网保险公司、To A、To B、To C四类。2012-2018年，中国保险科技投资热点经历了由互联网获客到管理型总代理（MGA），再到赋能传统业务流程的转变，获投融资公司类型不断丰富。车联网技术服务、网络互助平台、场景定制等细分领域也在逐步打开融资渠道。

　　2019年获得融资的水滴公司、悟空保、i云保、多保鱼、灵犀金融、壹心科技、敬之网络、微易科技、启舰科技、豆包网、麦盟科技11家保险科技公司中，也呈现出明显的多类型特征。

　　从全球范围看，保险科技投资在保险比价平台、数字化保险经代、保险交叉销售等领域进行了广泛布局，基本覆盖保险业务全流程。经营保险中介业务的保险科技企业逐渐比技术赋能类企业获得更多的融资。从获投融资的公司所在细分领域来看，对于短期内很难获得大流量的To C业务而言，To B类公司更容易切入市场，更容易进一步获取用户需求，因此专注To B市场的企业数量更多于To C。

　　05

　　未来3-5年行业将迎上市窗口期，真正独角兽或将出现

　　中国保险科技经过五年的发展，已经走过初始的概念阶段，进入到保险价值链条的各个环节，保险科技创新也从单一节点创新向赋能保险全链条数字化转变。2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达40亿元，相比其他金融科技领域，保险科技的发展更加平缓且依旧保持较高资本热度，预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。

　　当前保险从业机构已经将各类科技实际投入到保险价值链的各项环节，并获得了切实的经济效益。一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在未来3-5年收获4%-6%的综合成本率优化，从而提升行业竞争力。

　　2020年国内保险市场规模将接近5万亿，给保险科技大发展提供了足够广阔的空间，未来各家保险科技企业在结合自身技术能力和资源禀赋的同时，将与不同的服务主体深度融合，包括推动行业数字化转变，加快在服务客户、服务行业和服务保险企业等不同场景的赋能，未来有较大可能会在保险科技垂直领域成长出“独角兽”企业。

: 百年人寿保险公司真的值得信赖吗？
关于百年人寿保险公司真的值得信赖吗这个问题应该是很多关注保险行业的朋友都比较感兴趣的，其实大家在看完关于它的相关介绍之后应该就可以非常的清楚了。接下来就跟着小编一起来看一看百年人寿保险公司的发展情况吧。

　　百年人寿保险综合金融集团，高速发展，全国有310家分支机构，可在全国范围内提供投保以及理赔通赔通付服务。作为全国性寿险公司，百年人寿在华北、华东、华中、华南、东北、西南、西北完成七大区域的战略布局，可谓发展迅速，业务也在强劲、稳健、健康的发展，产品及服务都得到了市场认可，近年推出的康惠保、定惠保等产品更是备受消费者好评。

　　百年人寿保险公司怎么样

　　2017年，百年人寿保险着力推动产品创新，在第二十届保险创新大奖评选中，公司产品体系得到认可，斩获七项大奖！在2018年百年人寿保险更是凭借强劲的发展势头和良好的经营状况，荣获“第十三届中国保险创新大奖”等多项奖项，同时入选“中国保险企业年度竞争力排行榜”，百年康惠保重大疾病保险荣获“最佳互联网保险产品”，作为“年度最具影响力保险品牌”百年人寿保险当之无愧，作为新兴险企，百年人寿连续三年利润规模不断创造新高，展现了良好的发展势头。此次荣获多项大奖，正是社会对百年人寿的认可。此次百年人寿一举拿下多项大奖，证明了百年人寿多年来坚持内涵价值创造的发展过程中取得的成绩，更彰显了社会对百年人寿的支持与肯定。

　　今年，百年人寿在品牌建设上也取得了突破性发展。百年人寿保险通过赞助多项体育赛事和相关保险服务保障大型赛事如中国铁人三项赛、2018中国杯国际足球锦标赛等大型赛事，同时也借助大型赛事所具有的影响力塑造自身品牌形象，为保障赛事顺利进行提供了有力保障。百年人寿保险用心为大众传播保险保障理念，让更多的人了解到保险的重要性，也为进一步促进体育和保险行业融合发展做出了突出贡献。

　　短短几年时间，百年人寿就取得了这样的好成绩。未来，百年人寿更是会在产品服务创新以及价值创造核心理念方面，推动企业品牌建设，促进中国保险市场健康发展，造福保险消费者。目前亲民保险网在售的百年人寿保险产品康惠保旗舰版重疾险以及定惠保定期寿险也是备受青睐的好产品，有需要的朋友们不妨了解下。

　　总之，百年人寿保险公司真的是一个非常值得大家信赖的保险公司，它在之后还会推出更多让大家喜爱的保险产品。

: 百年人寿保险公司在保险行业中的地位如何呢？
在保险行业之中能够经历各种考验的品牌并不是很多，而百年人寿保险公司就是最受大家关注的一个品牌，它一直以来都受到了消费者的信赖。只要是购买过这一品牌产品的用户都对它非常的有好感，下面是对它的基本介绍：

　　百年人寿保险公司简介

　　百年人寿保险公司成立于2009年，总部位于美丽的海滨城市大连，是东北地区首家中资寿险法人机构。自成立以来，业务规模快速成长，并陆续建立并行发展个险、银行保险、团险、电话销售、顾问行销等业务渠道，多元化的销售发展策略，销售体系日益完善。秉承""创新百年、关爱永恒""的企业理念，通过“以客户为中心”战略提升用户体验价值，不断提升企业抗风险能力，分别在2015年、2016年、2017年连续三年荣膺“年度中国价值成长性十佳寿险公司，旗下创新产品“康惠保”更是在2018年夺得“最受欢迎互联网保险产品奖”的荣誉称号。经过多年沉淀和积累，百年人寿已成为行业最具发展潜力，创中国保险市场的杰出品牌。

　　百年人寿保险企业文化

　　企业愿景：打造百年老店，做中国最好的保险公司

　　企业使命：悦客户以服务，亲员工以眷顾，馈股东以价值，报社会以和睦

　　核心价值：诚信、创新、稳健、进取、关爱、和谐

　　经营理念：以人为本、大局为重、上下同心、科学决策、贯彻执行

　　企业精神：创业精神、进取精神、合作精神、敬业精神、奉献精神

　　品牌主张：创新百年关爱永恒

　　百年人寿保险理赔服务承诺

　　一、报案方便，全年无休

　　二、飞信传情，关爱备至

　　三、全国通陪，千里随行

　　四、资料不全，及时提醒

　　五、医疗保险，免交保单

　　六、简易案件，快速理赔

　　七、通情达理，客户至上

　　八、及时理赔，延滞付息

　　九、赔付快捷，保证时效

　　十、跟踪回访，满意一百

　　目前，百年人寿保险公司在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

　　百年人寿保险立足大连，放眼全国，业务品质与价值同步提升，凭借企业高度的市场灵活性与适应性，让百年人寿成为最具成长性的保险公司，也是客户首选的保险业服务标杆。目前亲民保险网有多款百年人寿的产品在售，如康惠保、定惠保等，都是备受消费者好评的产品，有兴趣不妨了解下。

　　在之后百年人寿保险公司也会有非常广阔的发展市场，因为它是具备继续发展进步的能力的，大家都在看好它。

: 平安保险集团的实力如何呢？
平安保险历史悠久，相信就算是对保险行业不了解的人也知道它有多么多的好处，在平时应该也会听到一些关于它的内容。那么它到底一个什么样的保险品牌呢？应该有很大消费者对这个问题是比较关注的，下面就一起来看看吧。

　　保险的作用是抵御风险，而保险公司的优劣直接关系到理赔时的效果。平安保险是一家大型保险公司，旗下客户众多，不仅如此，还吸纳了诸多线上客户。很多消费者都十分信赖平安保险，但是也有部分人发出疑问：平安保险靠谱吗？为了给大家解疑答惑，本文将给大家详细介绍。

　　所谓失之毫厘，谬以千里。消费者对保险公司的选择千万不能马虎，平安保险集团成立于1988年，是一家老牌保险公司。至于平安保险靠不靠谱，消费者可以从下面3点剖析。

　　平安保险靠谱吗 3大角度实力剖析

　　1、公司实力剖析

　　有实力的保险公司才有能力服务客户，给予消费者充实的保障。据悉，平安保险成立于1988年，距今已经有30年的历史，总部设在中国深圳，旗下子公司以及机构众多。

　　平安保险集团实力雄厚，据悉2017年平安保险集团营业收入近1万亿，净利润近1千亿，并且纳税近1千亿。截至2017年年底，平安保险集团总市值在全球金融集团中排名第6位，全球保险集团市值、品牌第一。

　　不仅如此，平安保险公司的业务不断发展，作为一站式保险服务集团，中国平安保险稳居世界500强企业榜单，蝉联中国内地混合所有制企业第一。由此可见，平安保险的实力不容小觑，是一家实力强劲的保险公司，这点消费者可以不用担心。

　　2、文化架构剖析

　　企业文化直接关系到保险公司的服务态度甚至服务模式。消费者要判断平安保险靠谱与否，可以从该公司的企业文化剖析。

　　平安保险集团发展至今，已经有了完善的企业文化，文化架构十分清晰了然，主要由企业愿景、企业使命、企业价值观、平安精神以及品牌定位组成。

　　作为一站式保险平台，平安保险希望成为国际领先的个人金融生活服务供应商。平安的愿景突出表现在服务上就是为消费者提供各式各样的保险服务，车险、家财险、意外险各类保险供应应有尽有，给付消费者全面的保障。

　　不仅如此，从平安保险始终秉持着对股东负责、对客户负责、对员工负责以及对社会负责的使命，就可以看出这家公司的优秀。

　　剖析平安保险的价值观可以发现，平安保险始终以优秀的传统文化为基础，以追求卓越为过程，以价值最大化为导向，做一个品德高尚和有价值的人。从这点来看，消费者不用担心平安保险的诚意和用心。

　　平安精神很突出，诚信守法、简单务实，其中更是强调要创造价值、回馈社会。由此可见，这是一个有热情、有责任感的企业。

　　另外，平安保险的品牌定位是专业创造价值，专业让生活更简单。可以发现，平安保险一直在追求专业服务，专业塑造品牌。

　　3、产品质量剖析

　　分析了平安保险的实力和文化背景，消费者还需要回归到保险产品这个层面来看平安保险是否靠谱。

　　平安保险的经营范围比较广泛，涉及到的险种也比较多，车险、财产险、意外险等各类保险套餐，针对不同的客户提供不同的保险产品，可谓是量身定做，力图为消费者提供适合自己的保险产品。

　　不仅如此，当前平安保险热销产品也众多，比如说平安福少儿保险、平安e生保PLUS等等，不仅如此，为了回馈广大消费者，平安保险每年还会升级热销产品，不断与时俱进。

　　从诸多热销产品也可以看出平安保险的实力，毕竟一家可靠有实力的公司才可以创造出令消费者满意的产品。

　　所谓世界观决定方法论，通过上文的分析可以发现，平安保险专业的品牌定位以及对员工、对客户、对社会负责的态度决定了这是一家诚信可靠的保险公司，也正是如此，平安集团才推出了诸多消费者青睐的保险产品。

　　对平安保险集团的实力介绍就到这里了，相信大家在看完之后也会认为它真的是一个不错的保险品牌，值得信任。

: 太平洋人寿保险公司的实力如何呢？
应该有很多人都是听说过太平洋人寿保险公司的，因为它在保险行业之中有着非常重要的地位，一般很少会有人忽视它。在很多时候大家也都清楚它是一家怎样的公司。

　　保险市场竞争激烈，不少保险公司如雨后春笋般冒了出来，其中不乏互联网保险公司、保险经纪公司。今天小编将为消费者介绍一家传统的保险公司--太平洋人寿保险公司，作为太平洋保险集团下的实力子公司，太平洋寿险综合能力不容小觑。下文便是关于太平洋人寿保险公司简介。

　　所谓知己知彼，方能百战不殆。对于消费者而言，了解清楚自己购买的保险出自那个公司，公司的实力情况很重要，可以方便消费者选购产品。

　　太平洋人寿保险公司简介

　　1、太平洋人寿保险公司成立

　　太平洋人寿保险公司成立于2001年11月，总部设在上海，可以说是一家资历很久的老牌保险公司了。不仅如此，作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下专业寿险子公司，注册资本就高达84.2亿元。

　　太平洋寿险在全国共有42家分公司，并且有2800多家分支机构及两大运营中心。服务团队庞大，为了更好地服务消费者，太平洋寿险不断扩充人才，目前已经拥有4万名员工和73万名营销员。

　　2、太平洋人寿保险公司实力

　　太平洋寿险在最近一财年实现新业务价值190.41亿元，同比增长56.5%；实现保费收入1373.62亿元，同比增长26.5%；实现净利润85.42亿元；总资产达到8501.95亿元；偿付能力充足率257%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

　　不仅如此，由于太平洋保险始终倡导“专业、创新、敏捷、协同”的人才观，不断优化自身，增强公司实力。2017年太平洋保险位列《财富》世界500强第252位。

　　3、太平洋人寿保险公司的经营范围

　　太平洋寿险始终以客户需求为导向，以“做一家负责任的保险公司”为使命，通过持续的产品创新和服务创新，为客户提供多方面多元化的需求。据悉，太平洋人寿保险公司目前在售险种有200多个，经营范围涵盖了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。

　　不仅如此，太平洋人寿保险公司不断推进新的技术，目前已经形成了4大应用平台，分别是“神行太保”、“太平洋寿险APP”、“太平洋寿险”官微以及“科技个险”，消费者轻轻松松便可以进行咨询、投保以及理赔服务，方便快捷。

　　太平洋人寿保险公司联系方式

　　1、客服电话

　　太平洋保险的客服电话为95500，可以全国通用。拨打太平洋寿险客服电话，消费者可以进行多方面的业务，主要有三大点：其一，理赔报案或者投诉。消费者出险的时候，可以直接拨打上述客服热销，太平洋寿险客服人员会在第一时间就客户情况进行处理。

　　第二是客户自助查询，消费者可以通过拨打客服热线查询自己的保单情况以及缴费情况，一个电话就可以轻松解决，省去了去保险公司查询的麻烦。

　　第三，可以进行业务变更。消费者在购买太平洋保险之后，如果需要进行业务变更的话，比如说变更联系方式和地址，可以通过客服热线进行。

　　2、公司地址

　　上海市浦东新区银城中路190号交银金融大厦南楼邮政编码 200120以上便是关于太平洋人寿保险公司简介，太平洋的客服电话为95500，全国可以通用。希望上述的介绍对大家进一步了解太平洋寿险有帮助，更多太平洋寿险产品信息，大家可以直接咨询亲民保险网页面顾问。

　　大浪淘沙，经历过历史的洗礼留下的必然是精华。大家都知道，保险行业的竞争向来激烈，太平洋保险自从1991年成立以来已经有二三十年的历史，但是仍然在我国保险行业占据重要的位置。如今，太平洋保险已经发展成为大型综合性保险集团，旗下产品琳琅满目。

　　面对诸多挑战，太平洋保险仍然屹立不倒并且发展越来越好，和太平洋自身的实力密切相关。本文将简单介绍太平洋保险相关信息，并且为大家简单分析下该保险集团的偿付能力，希望大家能够进一步加强对太平洋保险的了解。

　　太平洋保险简介

　　中国太平洋保险公司，又成为中国太保，经过中国人民银行批准于1991年5月13日在中国上海正式成立，其注册资本高达 95亿元人民币。2007年12月25日，太平洋保险在上海证交所成功上市，并且于2009年12月23日在香港联交所成功上市。其股票代码A股：601601、H股：02601。

　　作为中国大陆第二大财产保险公司，发展至今，太平洋旗下已经拥有诸多子公司，并且经营着多元化的保险服务。服务范围涵盖人寿、财产、健康、养老投资等全方位的风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。

　　太平洋保险的主打产品：汽车、人身意外、家庭、旅游等各类保险。

　　太平洋的服务很到位，旗下的产品种类众多，不仅仅支持消费者国内的人身、意外、财产、旅行安全，而且还可以保障消费者在境外的活动安全。就拿境外游产品来说，目前比较有代表性太平洋境外旅行尊贵计划（含门诊）计划A ，专门针对境外出行设置，符合申根签章要求，不仅仅支持小额快赔，而且还可以提供紧急医疗转运与送返。

　　太平洋保险的产品保障全面，而且服务也不错，公司在130多个国家和地区的350多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔和追偿代理人，并与国内外多家保险公司、再保险公司及有关机构建立了代理关系和业务往来关系。专业的保险人才，为消费者提供了过硬的保险服务。

　　太平洋保险偿付能力分析

　　对于消费者而言，不仅重视保险公司的服务能力，还十分看中保险公司的偿付能力。下面小编通过数据来为大家简单分析太平洋保险的偿付能力。

　　通过上述数据，我们可以发现，2018年第三季太平洋保险的核心偿付能力充足率为218%，综合偿付能力充足率高达308%。

　　而保监会对保险公司偿付能力考核有两大硬性指标，那就是核心偿付能力充足率要高于50%，综合偿付能力充足率要高于100%。很显然，太平洋保险2018年半年度报告显示，其核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均高于保监会的要求，足见该保险集团的实力。

　　不仅如此，在2018年第一季度和第二季度的风险综合评级上，太平洋保险均被评为B级。

　　综上所述，太平洋保险的综合实力不容小觑，不仅仅经营范围广泛、服务周到，而且公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均高于保监会要求，可以说是一家很可靠的保险集团。

　　总之，希望大家在之后不要小瞧太平洋人寿保险公司的实力，它在各方面都是十分可靠，值得大家去信赖的。

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: “新保险”理念：科技是基础设施
银保监会数据显示，国内互联网保险市场在过去五年间增长近20倍，互联网不仅创造了保险业的增量市场，自身的保险科技也在不断成熟，成为行业发展的重要驱动力。“我们期待与各方共同构建保险业未来的基础设施——保险科技，走出‘新保险’的中国模式。”众安保险CEO陈劲向记者表示。

　　与此相呼应，众安保险旗下众安金融科技研究院联手毕马威中国，于近日在北京发布《保险科技：构筑“新保险”的基础设施报告》（以下简称《报告》）。该报告首度提出“新保险”的发展理念，即保险科技作为硬件，监管及市场规则作为软件，持续赋能保险机构、监管及用户，规范市场运行，构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。

　　基础设施重塑行业

　　众安保险董事会秘书王敏对《中国保险报》记者谈到：“对于行业来讲，互联网科技、保险科技现在看来还属于差异化、个性化的变迁。但再过五到十年，这些技术就是我们行业共有的基础设施。这样的行业性基础设施变化，已经不单单是技术应用或者技术讨论层面，而是已经升级成为这个行业的商业逻辑和行业价值。”

　　作为行业的观察者和研究者，国务院发展研究中心教授朱俊生认为，我国保险发展到现在，仍处于比较粗放经营的阶段。这可以从很多角度去观察和印证。比如，从现有的总体商业模式而言，公司主体基本上是同质化的，整个商业模式是在水平复制，一些公司更倾向于追求规模。从消费者主权的角度观察，一个成熟的市场经济一定是拥有消费者主权的，而拥有消费者主权的前提，是大家在遵循共同规则的基础上，各主体追求利润，从消费者角度去想方设法满足需求、挖掘需求。

　　针对行业一直热议的保险产品性价比不高的问题，朱俊生强调，这个老问题可能通过像众安这类公司在科技方面的探索，在提高产品性价比方面做更多的工作。再简单点说，整个行业核心价值其实没有很好地彰显，比如现在有没有很好的发挥补偿功能，如何能更好地让保险发挥风险管理、防灾减损，包括健康险领域的健康管理的功能。

　　有破有立，在这个阶段要破一些东西，同时也要立一些东西。朱俊生强调，首先，未来的市场应该重塑规则，不能让市场劣币驱逐良币，高质量发展一定首先表现在规则层面。其次，保险市场是市场的一部分，要尊重市场的逻辑。朱俊生反复指出：“价值创造非常重要，而我认为价值创造首先要有利他之心，才能把薄的价值变成厚的价值。未来的市场应该彰显更多的市场逻辑，这是我们希望看到的。”最后，一定是科技的全面赋能与融合，提升整个行业的供给效能。

　　科技是未来保险的基础设施

　　作为国内首家互联网保险公司，众安在过去5年中致力于保险科技的探索、应用和输出，并成立众安金融科技研究院，专注于前沿金融科技的研究、转化与应用。毕马威则持续关注和服务于金融科技的创新发展，此前曾推出全球金融科技百强榜单、全球金融科技风险投资季度观察报告等研究成果。此次，双方在经过广泛的业界调研后联合发布报告，并作为众安金融科技研究院的首次研究成果展示，勾勒出了一幅保险科技发展的未来蓝图。

　　记者了解到，报告方对保险公司、互联网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研。结果显示，98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为，保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时，受访者还普遍认为，保险科技将有助于提高保险公司运营效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。

　　而《报告》指出，源于互联网保险的保险科技不断吸纳创新技术，拓展强化保险生态，正在成为构建“新保险”的基础设施。例如，大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客户服务和营销推广等方面提供了全新的视角和思路。再如，通过对场景数据的分析和挖掘，保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。

　　值得注意的是，人工智能进一步促进了保险公司的在线获客、营销推广、客户服务、自动理赔，同时防范潜在的保险诈骗行为。例如，在众安保险，人工智能客服使用率已达到70%。美国保险公司Lemonade使用人工智能处理简单小额的索赔案，可以在3秒内完成理赔和支付。

　　王敏向记者具体介绍道：“科技作为保险业重要基础设施，越完整底层体系，越能实现对市场参与者的充分赋能，让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生，令所有市场参与者获益。”

　　高效、兼容、平衡、人文的“新保险”生态体系

　　随着保险科技不断的演进与发展，《报告》认为，科技将作为重要的基础设施持续赋能，通过优化保险业务流程，提升保险产品性价比，强化服务兼容性，提高风险管理水平，降低监管成本，促进保险行业转型升级，构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。

　　毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示，大数据等新科技的不断涌现，带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革，推动整个行业基础设施的建设和共享，助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手，未来必定能夯实保险行业的本源初心，让“新保险”更好地服务大众。

　　在“新保险”体系下，保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持，使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境；保险机构不仅能针对用户需求进行产品创新，也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案；保险科技在确保创新的同时，也在底层支持保险体系的稳定与安全运行；保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互，更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式，帮助用户减少损失。比如，面对2017年“双11”当天庞大的保单需求，众安在保险科技的支撑下，实现了3.2万单/秒的峰值处理能力。在车险领域，一些国外保险公司通过车载硬件设备获取用户的驾驶行为数据，在此基础上不仅能够提供差异化的车险定价，还可以帮助用户培养良好的驾驶习惯，主动预防风险。

　　“新保险”需要“软硬”兼施

　　在打造“新保险”的过程中，不仅需要科技的“硬件”，也需要监管法规和市场规则等“软件”。《报告》认为，科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分，向市场参与者赋能；而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面，并通过与科技手段相结合，促进市场更加稳定和安全的运行。

　　“保险科技行至中段，保险与科技加速深度融合，但科技作为一种手段，在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律，在监管框架下规范经营。无论从监管导向，还是从保险科技发展的角度，其目的都是改善和提升用户的体验，包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出，“从国内外发展经验来看，通过人工智能、区块链等技术的应用，可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度，从而降低监管成本，提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用，深度挖掘新生态下的新需求，为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案，从而不断优化和改善保险用户的体验。”

　　《报告》建议，保险公司可以用“两条腿走路”，一方面加大内部科技投入，一方面积极寻求外部合作，以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上，利用科技积极赋能，真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时，健全技术标准及管理政策，并逐步建立起数字化监管系统。通过多方协同发展，共同打造面向未来的“新保险”。

　　保险通证降低对接成本

　　几乎与《报告》同步，众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》（下称《白皮书》），在开放资产协议基础上推出保险通证（Policy Backed Token，下称PBT），从而实现保险资产的通证化，在“新保险”之路上迈出了坚实的一步。

　　众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT，成为首个保险资产通证产品。在保险市场的保单信息流转环节，始终存在若干痼疾未能解决，例如，险企与再保险公司的沟通方式以邮件往来为主，高度依赖人工沟通协调，而交易形式也多是手工统计；保险共保的投保周期动辄长达数个月，让用户与企业都感到费时费力，并且由于用户数据需要在多家保险公司同时流转，存在敏感数据丢失泄露的风险。另外，当用户申请保单质押贷款时，往往出现因用户还款超时导致保单提前失效、保单价值无法实现利益最大化、其他机构使用该保单资产需要经过繁琐的确认认证等问题。

　　此次众安科技率先提出开放资产协议的概念，定义了通证的一系列实现接口。《白皮书》指出，通证（Token）代表着一种虚拟的数字凭证，目前仅存在于区块链的世界里，但当通证通过开放资产协议被赋予资产属性后，一举打破资产只是存放在区块链上而无法流通的问题。记者在采访中了解到，PBT正是开放资产协议在保险领域的具象化，为保险行业提供一致的接口与数据格式，并且保证数据和保险资产的真实性。当产品完成通证化后，保险条款将更加透明，同时由于各家保险产品具备一致要求规范和标准API，因此，用户可以统一化管理自己在所有保险公司的保险资产；保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本。而在隐私方面，保险通证相较传统数据隐私保护更加周密，保险公司不需要用户的真实投保信息即可获得实际投保总额，完成正确决策。

　　众安科技区块链创新业务负责人姚卓君告诉记者，基于区块链网络的资产通证化，PBT连接保险企业、再保公司等同业，和医疗、汽车等行业场景，提升用户体验与对保险的信任度，实现产品进一步的灵活配置和快速研发迭代，提升产品质量、用户体验、风控能力并优化保费结构。

　　引起人们遐想的是，在不久的未来，健康险、车险等险种或将也接入PBT，为更多行业资产的通证化提供范例，在应用实践中不断验证资产通证化的无限可能性。

　　保险穿透式监管触手可及

　　从行业整体发展水平而言，直至目前，区块链技术在保险行业的应用仍然不够深入，部分险企无法实现整体业务完全上链，只将部分业务置于链上流通，底层仍走传统系统，进而导致区块链的价值无法得到最大化的发挥，用户与保险公司也因此无法从区块链中真正受益，而通过传统系统操作也容易成为监管“盲区”，不利于统筹监管。

　　事实上，实时性和协同性正是当下保险业务监管面临的两大挑战。而未来，借助科技的力量，监管机构的监管能力或将得到有效提升。PBT可以为保险监管机构提供统一的业务接口和数据标准，借助区块链实时广播、交易即审计、不可篡改等特性，大幅降低保险公司与监管单位的数据上报、收集成本，使得数据更具有真实性、完整性，让面向过程的穿透式监管成为可能。与此同时，通证化的保险资产，使得保险业务的条款、过程对监管机构完全透明并可控，保险业务的展开过程从过程“黑盒”变成了过程可控。当监管机构成为监管节点加入网络中后，即可实现对所有联盟成员企业的实时、协同的业务监管，随时调整、叫停非合规业务。

　　众安科技CTO李雪峰表示，PBT可使保险资产完成通证化，而通证化可让资产信息更透明。同时，资产动态也可被实时跟踪，且完全处于监管机构的有效监管范围之内。如此，保险资产在区块链世界里便能实现快速且安全的流通。

　　“跳出保险行业，我们可以想象，开放资产协议可用于任何产品、服务，如P2P小贷、公益、农业养殖、汽车金融等，数据、票据、应收账款等实体资产均可实现通证化，成为数字加密资产，在区块链的世界中进行流通。”李雪峰表示，区块链真正的意义和价值在于落地服务实体经济，帮助实体经济降本增效、优化体验、延伸业务边界和提升流动性，同时更易于监管审计。

: 专家提醒:监管暖风促险资股权投资升温，需量力而行
近日，银保监会保险资金运用部主任任春生透露，银保监会拟以股权形式撬动保险资金发挥优势，包括险资财务性投资未来或取消行业限制，鼓励保险机构参与解决上市公司股票质押流动性风险等。

　　综合来看，目前，险资对接实体经济以债权投资项目形式为主，专家表示，这是一种结构性不平衡，放松股权投资限制，将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。

　　此外，在去杠杆背景下，上市公司股票质押流动性风险频发，专家表示，管制放松，或只是给资金配置提供空间及自由度，如何操作，更多取决于公司对风险的管控能力，“需量力而行”。

　　以股权形式撬动保险资金优势，财务投资或取消行业限制

　　任春生表示，银保监会正拟优化结构提高直接融资比重，“修订股权投资和保险私募基金的监管政策”，采用负面清单的形式再结合正面引导，以股权形式撬动保险资金发挥优势，为实体经济提供更多长期资金，同时，保险资金财务性股权投资未来或将取消行业限制。

　　此外，也鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司，“以更加灵活的方式，积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。

　　回溯来看，2010年，原保监会发布《保险资金投资股权暂行办法》，允许保险资金投资未上市企业股权和私募股权基金，股权投资成为保险资产管理的常态业务，从投资标的来看，保险资金直接投资股权，仅限于保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业股权。

　　2012年，监管下发《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》，扩大股权直接投资范围，增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权，要求标的企业符合国家宏观政策和产业政策，具有稳定的现金流和良好的经济效益。

　　事实上，随着保险资产配置结构的多元化发展趋势，包括股权投资在内的另类投资也逐渐成为保险业务关注与资产配置的重点。低利率环境下，若另类投资相对安全，将给险企带来更好的收益，缓解资产负债久期配置问题。

　　但从现状来看，目前险资投资及服务实体经济的主流形式仍以债券投资计划等债务性投资为主，为何会出现这一分化呢？

　　“从投向来看，由于债权投资具有较高的收益稳定性，导致险资投资多集中于此，出现分化”，经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析道，同时，其表示，险资股权投资行业限制未来或取消等措施，“对外释放出宽松的信号”。

　　国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，目前，行业通过资管产品对接实体经济的项目，主要采取的是债权计划，“股权计划非常少，这是一种结构的不平衡”。

　　综合来看，保险资金主要是寿险资金，期限比较长，70%都是7年期以上，且随着行业转型，更多公司开始售卖10年期以上产品，“未来的资产负债结构期限会更长”，朱俊生表示，金融市场上长期资产相对有限，保险资金还需加强资产负债期限匹配度，而放松股权投资，将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。

　　此外，此前股权投资，对产业的范围限制较多，但不同产业在经济形势环境变化下，存在周期性变化，“如果空间大一点，让公司的决策的自由度更高一点，有配置的余地，利于公司抓住机会”。

　　“开阀”解决上市公司股票质押流动性风险，专家提醒：量力而行

　　值得关注的是，任春生还表示，鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司，“以更加灵活的方面更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。

　　从上市公司融资方向来看，银行贷款、发行债券、股权质押均为主要渠道，今年以来，公司债券违约事件频发，频频爆雷，而这也仅是当前信用风险高发下的“缩影”，此外，上市公司股权质押风险也不可小觑。

　　10月16日，天神娱乐（002354.SZ）公告称，公司实控人、控股股东之一部分股份触及平仓风险，这也并非单例，蓝鲸保险梳理发现，下半年，包括聚灿光电（300708.SZ）、*ST东南（002263.SZ）、东方海洋（002086.SZ）、凯瑞德（002072.SZ）在内的多家上市公司，公告警示“控股股东、股东质押股票触及平仓线”。

　　从原因来看，多为公司近期股票价格出现较大波动，股东持有的部分公司股票触及平仓线，可能存在平仓风险，对于补救措施，则表示，将通过筹措资金、追加保证金或追加质押物等有效措施进行补仓，防范触发平仓风险，以保证公司股权结构稳定。

　　整体来看，部分上市公司高杠杆，负债驱动业务发展，扩大规模，但效益未能在短期内体现，现金流紧张，风险点爆发，“借新还旧”未能持续，进而引发系列违约，对上市公司及关联方经营状况造成影响，更甚至导致股权结构变更，影响公司治理结构。

　　“股权质押在降杠杠的背景下，确实有一些流动性压力”，朱俊生说道，在这种背景下，对保险资金股权投资进行一些限制的放松，也是希望能够帮助解决问题。

　　“另一方面，2016年以来，行业对保险资金当时的举牌动作，有一些关于野蛮人的讨论，也有一些反思的地方，股权投资在这种背景之下做一些适当的调整，有它的必要性”，朱俊生指出，也有利于发挥保险资金的长期属性，以及股权投资方面的优势，进行分流，改善险企投资结构。

　　宋清辉则表示，相较而言，股权融资能够缓解上市公司融资金压力，在债权市场频频爆雷，股市行情相对低迷的情况下，或也是保险资金股权投资的合适时机。

　　但事实上，股权投资潜在风险也并不能小视，其某种程度上意味着更多的不确定性，同时，部分险企持续投资、管理能力或也有待提高。从险资投资初衷来看，安全性无疑是重中之重，保险资金通常有最低保证收益的要求，求稳更胜于求利。

　　“如何在解决问题当中，贯彻价值投资和长期投资的投资理念，非常重要”，朱俊生总结称，在投资能力方面，大中小险企之间投资项目风险管理控制存在差异，“一个核心的原则就是量力而行”。这也意味着，管制的放开或放松，或只是给资金配置提供空间，有更高的自由度，如何把握取决于公司对风险的管控能力，以及公司发展的战略的需要。

　　“股权投资风险较高，建议中小险企尽量远离股权投资，是为上策”，宋清辉同样提醒称。

: 银保监会：穿透式自查,保险业信保业务自查“风暴”来袭
今日，银保监会下发通知，开展信用保证保险业务专项自查工作。银保监会表示，此举为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融风险防控工作的重要决策部署，防范化解信尾保险和保证保险业务（以下简称信保业务）风险，以强化保险公司主体责任。

　　银保监会强调，将以强化依法合规经营、防范化解风险、提升内控管理为总体目标，通过开展专项自查，重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》（保监财险〔2017〕180号，（以下简称《办法》）要求、规避监管等违法违规行为，“及时发现风险隐患，从源头上遏制信保业务风险，减少存量风险，严防增量风险，实现信用保证保险业务高质量、可持续发展”。

　　从自查范围来看，签单日期或保险起期在2017年7月11日至2018年7月10日期间，所有未到期及未决赔款信保业务（出口信用保险业务除外，下同）均在内;大额业务自查范围则包括，自信保业务开展以来，至2018年7月10日止，单户履约义务人保险金额2000万元以上（含）的未到期及未决赔款融资性信保业务;融资性信保业务的界定标准，以保单承保的履约合同是否属于借贷合同为标准。

　　具体来看，自查重点为《办法》规定的执行情况，主要包括以下情形:一是信保业务是否存在超过《办法》第六条承保限额的情况，根据要求，保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%，且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分，应当办理再保险;未办理再保险的，不得承保。

　　二是信保业务是否承保《办法》第八条所禁止的业务类型，包括，类资产证券化业务和债权转让行为;非公开发行债券业务，以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务;保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为（其他关联方的资金融出行为除外）;中国保监会禁止承保的其他行为。

　　三是，是否存在《办法》第九条至第十二条所禁止的经营行为，包括承保投保人违法违规、规避监管;与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务等多项细则。

　　四是，是否存在因内控管理薄弱导致内部人员未按现有操作流程或规章制度执行，面临操作风险的情况。

　　其次，还包括是否存在因组织架构、人员结构、系统建设、承保经验、征信对接、数据积累、理赔不及时等风控体系不健全，导致风险敞口过大的情况;是否存在未按规定提取未到期、已发生已报告未决、已发生未报告未决等相关准备金的情况（包括人为调整准备金数据、超时限延迟立案、未足额提取已发生已报告未决赔款等问题）;是否存在因发生大额赔付案件影响公司稳定经营的情况;自查发现的其他风险及问题等八项重点内容。

　　据了解，自查工作采取上下联动的方式同步进行。各保险公司负责组织实施总公司及其分支机构的自查工作，各保监局负责组织实施本辖区内信保业务的自查工作。

　　各保险公司对照《办法》要求以及自查问题要点，实施穿透式自查（即穿透至底层债务人），全面覆盖保前、保中、保后以及追偿等各个业务环节，自查工作应当包括开展信保业务的所有分支机构。

　　同时，各保监局结合辖内信保业务发展情况、以往现场检查和非现场监管发现的问题和风险隐患，制定自查方案，同步组织开展辖内保险公司分支机构信保业务自查工作。

　　根据银保监会要求，各保险公司应于2018年8月20日前报送自查报告（含相关附件，下同），于2018年9月30日前报送整改报告。上述报告均应同时抄送法人机构所在地保监局。各保监局于2018年8月30日前报送辖区自查工作报告。

　　各保险公司的自查报告包括但不限于，自查工作组织实施情况、自查发现的主要问题、存在问题的主要原因、下一步整改计划。“按照‘谁提供，谁负责’的原则，各公司要对报送数据和材料的真实性、准确性负责”，银保监会表示，自查报告应由公司主要负责人签发，并将作为非现场监管或调研式检查的重要参考依据。

　　同时，银保监会将根据公司自查情况，“重点选取自查不深入、不全面、对问题避重就轻的公司，视情况开展非现场检查或调研式检查”。保险公司的整改报告包括但不限于以下内容:自查问题的分类情况、每类问题的整改措施等。

　　各保监局的自查报告包括但不限于以下内容:自查工作组织实施情况、辖内信保业务的主要问题及风险、下一步监管措施及相关监管建议。保监局应整理1一2个典型风险案例或重点关注的分支机构，并在报告中予以体现。

　　银保监会强调，各保监局、各保险公司应高度重视自查工作，成立由主要负责人为组长的专项自查领导小组，制定工作方案，明确职责分工，按时高效完成自查工作。

　　同时，查深查透，实事求是，以此次自查为契机，认真查找风险隐患，实事求是地反映自身存在的问题，切勿心存侥幸或敷衍了事。对于存在应查未查、应发现未发现，或瞒报、谎报、错报等问题，一经证实，将上追一级领导责任，并依法从严处理。

　　立查立改，从严问责。保险公司对于自查中发现的问题应当及时整改，未按时整改、只查不改，或整改流于形式的，将对其进行公开通报，严肃问责。各保监局应对辖内保险分支机构的自查整改工作及时进行督导。

　　保质保量，按时报送。各保险公司应按时报送自查报告，报告内容简明扼要、深入剖析。对于无故未按时报送的公司，将按照《保险法》相关规定，依法采取相应监管措施。据了解，未开展信保业务的公司，也应按照上述报送路径，以正式公文形式报告财产保险监管部。

: 银保监会任春生：未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势
近日，“中国财富管理50人论坛2018第六届年会”上，银保监会保险资金运营部主任任春生透露，银保监会正在优化结构提高直接融资的比重，修订股权投资和保险私募基金的监管政策，采用负面清单的方式再结合正面引导，未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势，为实体经济提供更多的长期资金。

　　整体来看，我国保险业经过快速发展，保险资金在促进实体经济转型、推动产业结构调整、支持资本市场发展等方面效果显现，成为助力实体经济发展的重要力量，包括积极参与养老产业投资，支持养老产业的发展;探索服务小微企业;利用产品工具，服务国家战略和供给侧改革等。

　　具体来看，首先，保险资金投资规模大、期限长，可以更好匹配重资产型的养老需求。“保险机构现在已经逐步建立起包括养老社区、康复护理、医疗保健、老年用品等多项产业，软硬件结合的服务体系”。

　　其次，探索服务小微企业方面，保险可以通过发挥农险等特征，为中小微企业、农业龙头企业提供保险+融资的金融服务。保险资金作为银行资金的有效补充，一定程度上也解决了中小企业融资难、起步难、获客成本高、风险管理难度大、信息不对称、缺少有效抵押物等问题。“保险资金已经在多个高新园区开始试点支持科技创新的这些小微企业”。

　　最后，还可通过利用产品工具，服务国家战略和供给侧改革。任春生表示，目前保险产品工具主要是基础设施债权计划、股权计划、资产支持计划，还有组合类产品和私募基金。大部分都可直接投到实体经济的具体项目中，不存在链条长、多层嵌套、资金池等问题，“既能满足保险资金的配置需要，又能拉直资金进入实体经济的渠道”。

　　值得关注的是，任春生透露，银保监会在积极推进保险资产管理产品的细则配套政策，“已经在内部开始征求意见”，例如，在探索服务好民营小微企业发展方面，优化了基础设施债权计划的信用增级要求，引导更多的保险资金可以投向民营或者小微企业，“定向发力，提升服务实体经济质效”。

　　此外，任春生表示，监管部门拟优化结构提高直接融资的比重，修订股权投资和保险私募基金的监管政策，采用负面清单的方式再结合正面引导，“以前保险做股权投资是有行业限制的，未来可能就没有行业限制了，如果说财务投资，可能就没有行业限制了”。

　　据了解，以股权形式撬动保险资金发挥优势，或将为实体经济提供更多的长期资金。鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司，以更加灵活的方式更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险。

　　保险投资基金设立服务国家战略的专项基金的工作也在推进之中，“对符合国家战略导向的投资项目从投资范围、投资比例和偿付能力方面都给予明确的支持。”

　　推进保险资产管理产品注册改革，“以前是备案制，现在陆陆续续都会转交给资管协会进行注册”，而推进保险资金参与国债期货等金融衍生品的交易，也将丰富保险资金的对冲工具和管理工具，保险+融资的综合优势，来创新保险资金服务实体经济的形式。积极推进符合条件的保险机构新设债转股实施机构。

: 银保监会副主席黄洪：人身险业有望重回两位数增长
“预计未来20年，人身险业还能平均保持两位数的增长速度。”银保监会副主席黄洪昨日在由中国保险行业协会主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”上作出判断。

　　记者了解到，年初至今，人身险业结束了过去几年的高增长速度，转而进入负增长模式。最新数据显示，今年前8月，人身险公司原保险保费收入19639.27亿元，同比下降5.37%。其中，寿险业务原保险保费收入15832.56亿元，同比下降9.35%。

　　持续的负增长让市场人士产生诸如人身险业自此进入低谷、高增长模式成为过去等疑问。不过，黄洪直言，一个行业在经济高速发展后出现短暂的调整是非常普遍的现象，同时经济增速下行、金融去杠杆的影响以及利率上升所带来的人身险产品竞争力的下降也是客观存在的。

　　他强调，此次负增长跟以往历史上人身险业出现的多次负增长是有本质区别的。这次行业的结构调整和增速下降是在行业高速增长阶段的主动引导的结果。

　　一是体现在主动调整、节奏在“我”。近年来，监管逐步完善了产品和精算等政策，绝大部分公司积极跟进，主动压缩高费用、高资本消耗业务，行业现金流充足，实现正增长的公司数量在逐步扩大。

　　二是体现在目标导向、回归保障。过去五年，健康险、意外险基本维持两位数增长，今年新增保费下降的情况下，健康险依然增长了32%。

　　三是体现在量减质升，价值优化。2018年上半年比2011年内含价值增速提高了13个百分点，新业务价值提高了4个百分点，结构发生明显变化。

　　黄洪认为，经历此次主动调整，人身险业将发展得更加健康，风险防范能力和服务实体经济的能力也将有效提升。对于目前人身险业面临的重重压力，黄洪指出，人身险业要将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向，推动一场由内而外的全面转型。

: 银保监会：我国已成为世界第二大寿险市场
银保监会副主席黄洪10日在深圳表示，改革开放以来我国寿险业获得极大发展，2017年成为世界第二大寿险市场，中国平安(64.65 -0.54%,诊股)和中国人寿(21.72 -0.05%,诊股)两家公司进入世界保险公司前十强。

　　黄洪在此间举行的2018中国寿险业十月前海峰会上说，2017年以来，寿险业加速回归保障本源，服务经济社会发展能力明显增强，去年为全社会提供风险保障1118万亿元，城乡居民大病保险覆盖10.6亿居民。

　　“随着经济社会发展水平不断提高，寿险业发展质量有很大提升空间。”黄洪说，当前寿险业发展一定程度上还是依靠铺摊子，创新驱动对发展的支撑力度有待加强，银保监会将引导行业加快调整转型，迈向高质量发展。

　　他表示，寿险业要着力摆脱同质化竞争，从人力推动向技术推动转变，将人工智能、大数据等新技术运用到产品设计、业务开展、流程管理等方面，实现服务能力大幅提升。

　　“未来要加快完善各项体制机制，夯实行业发展基础。”黄洪说，要着力改善公司治理机制，切实解决部分保险公司存在的股权关系不透明、股东行为不合规等问题。

　　黄洪说，要完善公司内部协同机制和风险管理机制，结合寿险产品经营特点，做到精细化、全方位风险管理，加强产品设计与销售管理、负债与资产、业务与风控之间的协同配合，提升经营管理效率。

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