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郭树清支招保险业参与灾害风险管理 亟待将台风洪水干旱等纳入巨灾保险

316 网络整理 来源: 亲民保 2021-10-23 11:29:40

10月20日,中国人民银行党委书记、中国银行(3.06 -0.65%,诊股)保险监督管理委员会主席郭树清在2021金融街(6.06 +2.02%,诊股)论坛年会上表示,虽然当前我国保险业在巨灾保险方面承担损失比例有明显提升,但对比发达国家,提升空间仍旧很大。

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  郭树清指出,今年河南特大暴雨洪灾中,保险业承担损失比例达到11%,较2020年应对长江流域洪水灾害时的7.8%有明显提升,但相比发达国家,还有很大提升空间。我国保费规模已是世界第二,但保险密度和保险深度仍须提高,险种的针对性和多样性不够。我国巨灾保险以地震为主要灾因,亟待将台风、洪水、干旱等纳入覆盖范围。


  谈及巨灾保险的重要性,上海对外经贸大学保险学专家朱少杰对北京商报记者表示,近年来,巨灾频发,随着经济发展带来财富增长,城市化发展带来人口聚集,使得巨灾的损失规模呈现放大趋势。为此,巨灾保险愈发显得重要。借助于巨灾保险,损失得以有效分摊,灾后的生产重建和生活恢复可以尽快实现,政府的财政救助压力大大缓解。


  郭树清表示,保险业参与灾害风险管理,建议从以下几方面努力。其一,在全社会的观念上,要改变政府包揽的灾害管理与救助模式,将保险纳入国家灾害救助和应急管理体系,推动保险业深入参与灾前预防、资金筹集、灾后补偿、恢复重建的各个链条。其二,在企业发展战略上,避免“就产品说产品,就费率说费率”,主动“跨前三步”,甚至“跨前五步”。保险业可与农业、地质、气象、水利和应急等部门加强行业联动,联合或资助专业机构开展灾害机理和灾害预防研究。其三,在行业经营机制上,推动形成多层次的风险分散渠道,加大再保险供给,提升风险的转移和分散能力。


  朱少杰建议,未来巨灾保险实施的过程中,险企要做好巨灾风险的研究工作,收集巨灾风险信息,构建巨灾模型,优化产品设计,增强费率厘定技术,同时要通过再保险、巨灾风险证券化等途径来形成完善的巨灾风险损失分摊机制。另外,从政府的角度看,也可通过税收优惠政策,来支持险企经营巨灾保险业务;给予保费补贴等形式,来鼓励巨灾易发地的企业或家庭投保巨灾保险。


  同时,郭树清指出,保险业作为管理风险的行业,要在风险事前预警、事中管理和事后应对上,提升专业化水平。以航运保险为例,国际上一些有专长的保险公司为应对海上风险,在气候、水文等方面长期开展深入细致的研究。各种动态模拟、预警、排查、阻断技术,使其成为海上灾害防控的重要力量。一些经营医疗健康险的保险公司,在重大疾病种类、致病机理、药物疫苗、并发症及护理等方面的探索也卓有成效,逐渐成为这方面的引领者和先行人。


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