“扫个脸就能给牛上保险，真是太省事儿了！”吉林省长春市九台区沐石河镇肉牛养殖户陈兴龙谈起给牛上保险时说。
《金融时报》记者在采访中发现，类似“牛脸识别技术”等科技手段已经越来越广泛地被应用在农业保险的全服务链条中，不仅为养殖户提供了更加科学、精准和高效的承保服务，同时，通过科技赋能也极大地提升了保险保障的精准度和理赔服务效率。
作为分散农业生产经营风险的重要手段，农业保险在推进现代农业发展、促进乡村振兴、保障农民权益等方面发挥了重要作用。随着乡村振兴战略的不断推进，对农业风险保障的需求大幅增加，借助科技之力可使农业保险服务乡村振兴跑出“加速度”。
向数字化农业保险转型
近年来，在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接催生农业保险市场需求以及保险公司加大非车险业务布局力度等多重因素影响之下，我国农险业务实现稳健发展，已成为全球农业保险保费规模最大的国家。
银保监会的统计数据显示，去年全国农业保险保费收入达815亿元，其中，各级财政补贴承担了近80%的保费，为农业农村经济社会发展，尤其是在打赢脱贫攻坚战中发挥了重要的保障作用。今年上半年，农业保险实现保费收入达626.53亿元，继续保持良好的发展势头。
农业保险是实施乡村振兴战略的重要抓手，如何由传统农业保险向科技化、数字化农业保险转型，通过多种科技手段、技术应用、数据共享推动农业保险高质量服务乡村振兴，是摆在保险业面前的一道“考题”。
在前不久中国保险学会组织召开的“农业保险服务乡村振兴”研讨会上，农业农村部计财司金融保险处处长王胜表示，应以金融科技创新为驱动，推进农业保险精细化管理。一方面要抓技术应用，充分利用大数据、物联网、人工智能和区块链等现代信息技术，利用遥感、无人机等现代化手段，构建“线上+线下”农业保险网络服务体系；另一方面要抓数据共享，逐步整合各相关政府部门和保险机构的涉农信息数据，搭建全国农业保险大数据平台，依法依规共建共享共用，提高农业保险的规范性和便利性。
国元农业保险公司董事长蔡皖伶认为，在新时代背景下，金融需要为广大农民提供更为精准的支持和帮助，需要借助先进技术，为脱贫地区的农民与金融机构搭建帮扶桥梁，而这一“桥梁”就是创新型科技农业保险。在公司层面，应建立农业保险服务乡村振兴的长效机制，配合政府部门的政策实施推广，开发切合乡村振兴需求的农业保险产品，使农业保险在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接中更好发挥作用。
利用科技提升保险服务质效
以我国农业保险服务乡村振兴实际情况来看，科技赋能极大地提升了保险保障的精准度与理赔服务效率，让农户的保险获得感倍增。
记者在走访中了解到，对于养殖业保险，标的物的身份识别始终是农业保险的一大服务难点。而这也正是陈兴龙为何如此高兴的重要原因：有了“牛脸识别技术”，从上保险到理赔都很方便。
据介绍，自从有了“牛脸识别技术”，依托AI视觉识别，手机APP自动抓拍承保标的图像后，AI根据采集信息构建3D数据组，即可生成每头承保标的唯一生物特征数字身份。在后续肉牛保险理赔过程中，由AI机器人(10.27 +0.69%,诊股)自动比对分析系统中存储的对应保单承保标的数字身份信息，确定出险标的是否为承保标的。“牛脸识别技术”为养殖户提供了更加科学、精准和高效的承保服务。
数字化背景下的农业保险高质量发展正在成为一种趋势。《金融时报》记者注意到，一些头部险企已率先在科技赋能农业保险上有所突破。例如，太平财险致力于以“互联网+服务‘三农’”为切入点构建优质农险生态体系，多维度收集农村大数据，实现地理信息的数字化、气象灾害动态的数字化以及农产品(5.91 -2.79%,诊股)信息的数字化。人保财险正在探索运用科技手段帮助农户更好进行农业生产管理，试点“智慧农田”平台，实时监控小麦长势、病虫害。农户只需在手机上点两下，农田施肥、温度、农作物长势等一目了然，让农户田间管理更加高效，种粮省心省力。
在中国农业大学校长孙其信看来，助力实现我国农村现代化，农业保险还面临很多新的问题和挑战，需要进行更大步伐的发展与改革。保险业应注重把科技与保险结合起来，用科技手段加快农业保险的发展。无论是拓范围、增险种，还是提高理赔和服务效率，都需要更深入地利用科技手段。
今年是“十四五”开局之年，我国已步入全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化时期。银保监会近日发布《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》，对银行业保险业支持国家乡村振兴重点帮扶县工作作出安排部署。此前，人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》明确提出，要提升农业保险服务能力，进一步发挥保险保障作用。
业内人士普遍认为，科技在农业保险实践中的应用深度和力度有待加强。农业遥感、无人机等硬件设备成本相对较高，难以实现大规模落地应用；大数据、人工智能和区块链等技术与农业保险业务场景的结合还不够紧密，效能未能完全显现。另外，新科技在农业保险中的应用成本居高不下，投产比不匹配。我国农业保险科技的现状是投入很多，但各家保险公司各自为政，成效不高。
强化农业保险科技赋能，需要政府、保险公司、涉农企业和科研机构多方参与共建。政府应鼓励农业保险科技创新与合作，对保险公司、涉农企业的科技创新、合作项目给予适当的税收优惠及财政补贴。同时，保险公司也要保障农业保险科技研发资金的投入，继续推进农业保险科技在农业保险产品设计、承保理赔、防灾减损等方面的应用。
