近日，千呼万唤的强制性安全生产责任保险终于落地。自9月1日起，新修订的《中华人民共和国安全生产法》（以下简称《安全生产法》）开始实施，对于包括矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工等在内的八大高危行业的生产经营单位，投保安全生产责任保险（以下简称“安责险”）成为“必选项”。
业内人士认为，《安全生产法》的实施，意味着从事高危行业的企业投保安责险从政策指引上升到法律规范的最高层面，成为一项强制性商业保险。这更有利于保险公司走进生产企业、融入实体经济，与企业一道落实安全生产主体责任，助力国家打通安全生产治理体系及治理能力现代化建设的“最后一公里”。
全国首张罚单产生
所谓安全生产责任保险，是保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务的商业保险。
今年6月，第十三届全国人大常委会审议通过了关于修改《中华人民共和国安全生产法》的决定，该决定于2021年9月1日起正式施行。根据《安全生产法》规定，属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。高危行业、领域的生产经营单位未按照国家规定投保安全生产责任保险的，责令限期改正，处5万元以上10万元以下的罚款；逾期未改正的，处10万元以上20万元以下的罚款。
强制投保安责险立法可谓立竿见影。据《金融时报》记者了解，在9月1日《安全生产法》正式实施当日，浙江温州苍南县应急管理监察大队就对高危行业矿山采掘企业进行执法检查，并发现浙江某矿建有限公司和温州某建设有限公司两家企业均未按照国家规定投保安责险。9月2日，苍南县应急局案审会研究决定对两家公司各处以10万元的顶格行政处罚，现正在履行有关程序。这是《安全生产法》实施后全国首例处罚案件。
梳理安责险的发展脉络，记者发现，随着安全生产需求的提升，该险种的保障功能也在不断强化。从2005年推出安全生产风险抵押金制度后，由于存在诸多问题，2014年版《安全生产法》开始鼓励企业投保安责险。2016年，我国首次提出高危行业、领域强制实施安责险。2018年实施的《安全生产责任保险实施办法》，明确提出高危行业、领域的生产经营单位应当投保安责险。今年9月，立法规定高危行业未投保安责险将被处罚。
对此，中国人寿(31.79 +1.15%,诊股)财险相关负责人认为，《安全生产法》以及安责险相关监管规定加快了安责险发展进程，不仅可以激励保险业积极发挥风险保障作用，更促进了事故预防服务的深入开展。保险机构应调整自身核心服务能力体系和利益格局，在产融协同中实现相关业务转型升级和高质量发展。
事故预防将风控前置
在强制实施安责险之前，很多生产经营单位都投保了工伤保险、雇主责任险、公众责任险、承运人责任险、意外伤害险等险种。这些险种与安责险的保障范围有重复和交叉，那么安责险有什么不同之处呢？
据《金融时报》记者了解，安责险的保障范围不仅包括企业从业人员，还包括第三者的人员伤亡和财产损失以及相关救援救护、事故鉴定和法律诉讼等费用。相较而言，工伤保险则是一种强制性的社会保险，雇主责任险、公众责任险、意外伤害险等是普通的商业保险，保障范围均不及安责险，并且缺乏事故预防功能。
事实上，事故预防是安责险的一项必备且需要不断强化的功能。一位保险业内人士对《金融时报》记者表示：“随着保险公司逐步回归保险保障主航道，先前重保费规模、重市场份额、轻经营盈利的粗放理念逐渐被摒弃。重视风险事前预防，降低风险事故发生概率的精细化经营，在安责险服务上得到越来越充分的体现。”
记者在采访中发现，越来越多的保险公司为投保安责险的企业提供事故预防服务，帮助其查找风险隐患，提高安全管理水平。以中国人寿财险为例，该公司构建了安全生产智能预防体系（CIRS），采用数字化工具手段，以安全生产事故成因中占80%以上的“人的不安全行为”为切入点，通过“以人为本”的事故预防理念把生产安全隐患消灭在源头。
截至目前，中国人寿财险事故预防服务试点范围已扩展到全国9个省份的22个地市（区），涵盖石油、化工、焦化、电力、造纸、纺织、化纤等15个行业。仅在山东省潍坊市昌乐县，事故预防服务覆盖的经营主体就超过1万家，参与企业工伤事故发生率年均降幅超过25%，安全生产行政处罚年均降幅达到70%，排查、整改各类隐患3万余条。
安责险普及面临挑战
立法对于安责险实现广覆盖确实有立竿见影的效果，但无论从参保企业的意识转变，还是产品设计与技术完善的角度来看，安责险普及还面临很多挑战。
“在实际事故处理中，我们深有体会，目前我国安全生产保障体系还不完善，一些事故发生后容易引发社会矛盾，有些企业将受伤职工往医院一撂，连治疗费都不及时支付；有些单位无力支付赔偿或逃避赔偿。” 一位保险业内人士坦言，在这种情况下，保险赔偿能够为伤残者和遇难者家属以及遭受损失的单位提供必要的补偿。
虽然如此，安责险实行起来却并不容易。湖北省应急管理厅规划财务处一级主任科员石志国告诉记者，目前存在的主要问题是企业投保积极性不高，不能从安责险的事前预防、保障雇员权益的角度来看待并接受安责险，甚至有的企业认为，投保安责险是额外增加企业的负担，没有完全领会国家推行安责险的实际意义。
记者在采访中发现，在全国积极推广安责险的过程中，技术服务是极其重要的一环，也是安责险能够顺利落地的重要保障之一。当前已有省份将安责险数据与安全监管数据有效融合，但还没能实现对数据库平台的建设及数据的有效分析。在线投保、评价监督、数据融合、资源共享，特别是安全生产风险的大数据模型与预测还有待开发。保险业与相关政务信息平台的数据互联互通机制也需要进一步打通。
除此之外，自然灾害和事故灾难“点多面广”，各生产行业特点不同，安责险浮动费率还不够精确，这在一定程度上阻碍了保险公司通过费率机制引导生产经营单位查找安全生产隐患，实施联合惩戒措施。
中国保险行业协会财产保险产品自主注册平台数据显示，截至2020年8月底，保险公司在售的安责险产品达1686个，2019年8月以来新增在售安责险产品538个。而针对新修订的《安全生产法》要求，各险企可能会对这些安责险产品进行换代升级，以适应现代企业对于安全生产的多样化需求。
垄断乱象悄然滋生
有业内专家预测，由于《安全生产法》的修订，安责险保费总量或将迎来井喷，由目前年保费收入300亿元左右迈入千亿元门槛。
不过，正当一众相关业务经营主体欢呼雀跃之时，行业“独家代理”垄断乱象也在悄然发生。
据媒体报道，近日，宁夏石嘴山市多家企业向国务院第八次大督查第十六督查组反映，在当地购买安全生产责任保险，只能通过江泰保险经纪公司宁夏分公司，否则到应急管理部门窗口办理不了安全生产许可证。无奈之下，企业被迫花钱买省心。
经调查，石嘴山市政府在向督查组的反馈中承认，企业和群众反映的“石嘴山市政务大厅应急管理窗口在受理安全生产许可有关事项时，要求企业提供购买江泰保险经纪股份有限公司宁夏分公司的安责险产品，对购买其他经纪公司的产品不予受理”以及江泰宁夏分公司有关经营行为涉嫌垄断的情况属实。
针对上述问题，当地政府已经责成石嘴山市应急管理局立即解决江泰宁夏分公司独家代办安责险的问题，按照公平公正、有效竞争原则引进其他经纪公司参与，坚决打破垄断经营现象。
《金融时报》记者注意到，上述事件并非安责险涉嫌垄断的首个案例。
今年1月，安徽省市场监管局公示了一则关于亳州市保险行业协会组织本行业经营者达成并实施垄断协议案行政处罚决定书。该行政处罚决定书显示，亳州市保险行业协会因在推行安责险过程中组织本行业经营者达成并实施垄断协议，被罚款20万元。
一位从事安责险工作的资深人士在接受《金融时报》记者采访时表示，安责险归根结底是由企业缴纳费用的商业保险，无论是从事高危行业的企业还是其他企业作为投保人，都有权自主选择有经营资质的保险公司进行投保。因此，各地行政部门和行业协会在推广实施过程中必须坚守“市场运作”原则，遵循市场经济运行规律进行“政府引导”，鼓励保险主体积极参与、支持各保险主体通过市场化方式确定保险费率，从而维护安责险市场公平化、自由化、法制化竞争。
