商业医疗险的理赔一直都是很好的，因此大家都愿意购买这种保险。不过，商业医疗险在理赔的时候有很多的因素会影响基本的理赔效果。那么，一般有哪些基本的影响因素呢？
医疗险理赔的主要影响因素
一、保额
对于医疗险而言，保额是指最高累计能报销多少的金额，归根结底是你最多可以从保险公司拿到的钱。医疗险的保额高低不等，保额越高，也就说明向保险公司转移的风险越多，自己所需要承担费用越少。那么保额是越高越好吗？也不是。对于一般的医疗险来说，当医疗险费率固定时，高保额高保障的同时也意味着你需要支出更多的保费；而对于百万医疗险来说，特别高的保额其实用不到，因为即便是得了重病，一年的治疗费用，一两百万的保额基本是都可以覆盖的。
五六百万保额的一年期百万医疗险，多数情况下是保险公司的噱头，事实上意义并不大。劝诫各位在选择医疗险保额时要根据自身所需，不能盲目追求高保额，当然如果经济条件允许的话，选择多少保额都是可以的。
二、免赔额
免赔额通俗点讲就是需要自己承担的部分，只有超过免赔额的费用保险公司才会进行报销。对于两款相似的医疗险产品，一般情况我们都会选择低免赔额的，因为这意味着自己只需要承担较低的治疗费。但有时候低免赔额不一定是最优选。这一点还需大家要明察。从整个保险市场来看，正是由于保险公司设置了免赔额，来降低自身的赔付率，才能推出几百元就能买到的上百万保额的百万医疗险，毕竟羊毛出在羊身上。如果所有医疗险都是0免赔，那保费自然不会低。并不是所有的产品都和零免赔的一起慧99一样那样贴心。
三、报销范围及比例
国家医保详细规定了哪些药品、项目是可以报销，哪些是不能报销，这些都是有据可查的。商业保险也和医保一样，存在报销范围，而且商业保险的保险范围往往以社保作为依据。详见下图：
四、合理范围内费用
“只有必须且合理的费用才能报销。”这句话往往出现在保险条款中。是否为“必须且合理的住院医疗费用”取决于以下几个关键点：
1、与接受医疗服务所在地的平均费用相当。比如骨折住院，一般也就1万元左右，您却报销10万元，那肯定是不行的。
2、治疗必须的项目。比如因为肾结石住院治疗的，结果想把甲状腺结节的治疗费用也一起报销了，是行不通的。
3、符合安全、足量治疗的原则。安全足量以医生的判定为准，如果医生只开一个疗程的用药，而你却拿了3个疗程的药，多余的部分是不会报销的。
4、是医生开具的处方药。如果你拿隔壁邻居的家传秘方药去报销，那保险公司肯定是不干的。
5、非试验性的、非研究性的项目。试验性的项目本来大部分就是免费的，试验中的药品根本没法评估，自然也就缺乏理赔的依据。
其实医疗险理赔并没有人们想象中那么苛刻，只要你不是绞尽脑汁想通过保险去占便宜，以上这些都不必太担心。当然为尽量避免纠纷，建议主治医师来帮助判断，医生认为合理的，基本都是可以的。
五、责任免除部分
一般在保险条款中都有责任免除，主要用来明确被保险人哪些情况导致的出险，是不在保险公司理赔范围内的。责任免除部分一般约定的行为如犯罪或者是参加极限运动，例如：蹦极等极限运动等。如果高危职业人群想投保的话，建议最好先看清想要保障的内容是否在免除责任内，以免后续不能获得赔偿。
以上这些基本的因素就是商业医疗险理赔的基本影响因素，大家在购买的时候就需要简单的了解一下。
