三代同堂是一件很幸福的事情，但是为了更加的幸福就需要购买一定的保险，保险可以给生活提供一定的保障。但是三代同堂的家庭比较的特殊，所以购买保险的时候也应该要谨慎。
根据重大风险重点保障原则，人生面临的重大风险依照损失程度由大到小排列为：全残>身故>重疾>意外导致普通残疾。
李先生家庭的保障应以李先生为主。李先生的寿险总保额至少应覆盖风险缺口，重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用，意外残疾给付应能够弥补被保险人适应新的谋生手段前的经济损失，最后适当补充高概率小风险事件在经济上的损失，如针对住院补贴、门诊报销等方面的保险。李太太则应主要考虑全残、重疾、意外残疾方面的保障，重点建立重大疾病保险。
通过对李先生家庭财务状况和投资偏好的分析，依据双十原则，用10%的年收入建立10倍年收入的保障。考虑到李先生已经开始通过基金组合进行长期投资，而且对于正处在上升阶段的中等收入年轻家庭，应采取专款专用的方式，通过不同金融工具获取利益最大化，在表3方案中涉及的险种均为保障功能最突出的产品。
具体方案
李先生的寿险总保额达到了155万元（均为身故或全残2项保险责任），重疾保额30万元（根据中等治疗费用计算），另有每年给付保险金3万元的家庭收入保障，用于支付家人日常生活开销。突出了对55岁前的经济责任的保障，大部分采用定期消费型险种提高家庭责任重大时期的保额。李太太的重疾保障保额30万元（根据中等治疗费用计算），意外伤害险最突出的功能是残疾按比例给付。家庭年度保费支出14000元左右，占家庭年收入的8.75%，在家庭经济的承受范围内。另外，建议李先生尽早建立养老金的储蓄计划。
贴士
需要注意的是，以需求分析为前提的保险规划是建立在静态数据之上的，是寿险规划师依据客户家庭现状对未来的预期。当家庭财务等方面出现重大变化时，有必要对保障方案进行调整，建议每年请寿险规划师做一次保单检视。
如果是三代同堂的家庭一般都是有老人有小孩的，因此在购买保险的时候健康险、意外险以及基本的教育险是不可以缺少的。
